Как получить ипотеку в Сбербанке в 2017 году: виды программ, условия кредитования

Сбербанк России — один из наиболее выгодных банков для оформления ипотеки. Тут вам предложат широкий диапазон программ и наиболее выгодные процентные ставки. Мы расскажем, как оформить ипотеку в Сбербанке, поговорим о видах и программах жилищного кредитования для различных категорий заемщиков. Обсудим требования, предъявляемые к заёмщикам, и подскажем как максимально снизить процентную ставку при оформлении ипотеки в Сбербанке.

Одним из наиболее популярных финансовых учреждений для оформления ипотеки считается Сбербанк РФ. К сожалению, подобный вид кредитования для многих является единственным выходом из «жилищного тупика». Условия ипотечных займов Сбербанка довольно выгодны. Кредитное учреждение предлагает широкий выбор программ и доступные процентные ставки. Сегодня мы рассмотрим как получить жилищную ссуду в одном из крупнейших финансовых учреждений страны и расскажем, каким образом можно снизить предложенную процентную ставку.

У нас на сайте Вы можете найти все ипотечные и кредитные продукты Сбербанка.

к содержанию ↑

к содержанию ↑

Ипотека от Сбербанка в Новосибирске

Многообразие жилищных программ на сегодняшний день настолько велико, что впору и растеряться. Тем не менее согласно данным статистических исследований наибольшее число заемщиков предпочитает именно ипотеку Сбербанка. Чем же она так заманчива?

Ипотека от Сбербанка в Новосибирске

В 2017 году ипотечные ссуды в Новосибирске предоставляется на очень привлекательных условиях. Но для того, чтобы оформить максимально выгодный заем кредитор потребует соблюдения жестких условий. Это вполне объяснимо. Таким образом кредитное учреждение максимально снижает риски не возврата. Это в свою очередь позволяет предложить потенциальным клиентам лучшие ставки.

Уже с августа 2017 года Сбербанк России внес несколько приятных изменений в условия ипотечного кредитования. На них стоит остановиться отдельно:

  1. Процентные ставки стали намного ниже. Тариф уменьшился на пол пункта, и базовая ставка составила 10% годовых.
  2. Действие решения о предоставлении кредита увеличено до 90 дней. Этого вполне достаточно, чтобы подобрать подходящий вариант квартиры и оформить все документы.
  3. За пользование электронным регистрационным сервисом предусмотрена дополнительная скидка. Базовая ставка может быть снижена на 0,1%.
  4. При оформлении ипотеки возможно дополнительное кредитование картой с предустановленным лимитом до 200 000 рублей.
  5. Увеличена предельная сумма ипотечного займа для армейцев.
  6. В течение всего года действуют специальные акционные тарифы на ипотеку в новостройках. Программа работает в нескольких регионах, в том числе и в Новосибирске.
  7. Наличие зарплатной карты Сбербанка является основанием для дополнительного снижения процентной ставки.

Подробные условия ипотеки в Сбербанке Новосибирска вы можете посмотреть на этом сайте. Также можно получить бесплатную консультацию у наших менеджеров.

к содержанию ↑

Требования к заемщику по ипотеке в Сбербанке

Некоторые заемщики нелестно отзываются об этом финансовом учреждении и критикуют его за излишнюю бюрократию. Но для того, чтобы иметь возможность предложить клиентам выгодную процентную ставку, банк должен соблюдать определенную процедуру регистрации.

Требования к заемщику по ипотеке в Сбербанке

Процесс ипотечного кредитования в Сбербанке максимально отлажен и занимает не так уж и много времени. Особенно если вы предварительно изучили все имеющиеся требования. Взять ипотеку в Сбербанке сможет лишь тот, кто соответствует заявленным ниже параметрам:

  • Заемщик обязан быть гражданином РФ.
  • Возраст клиента должен попадать в диапазон от 21 до 75 лет.
    Обратите внимание! Сбербанк выдает ипотечные кредиты и пенсионерам. Но к моменту окончательного расчета по обязательствам заемщику должно быть не более 75 лет.
  • Потенциальный заемщик обязан иметь постоянный источник дохода с продолжительностью работы на последнем месте не менее полугода. Общий стаж не может быть меньше 12 месяцев.
  • Необходимо продемонстрировать банку уровень дохода, позволяющий вносить ежемесячные платежи по ипотеке, а также оплачивать собственные расходы.
  • Обязательным условием является также идеальная кредитная история.

Стоит сказать, что подобный перечень к потенциальным заемщикам предъявляют практически все кредитные учреждения. Сбербанк в данном случае отличается тем, что дает своим клиентам возможность учета всех доходов, включая неофициальные.

Важно! Требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке предъявляются такие же, как и к основному претенденту.

к содержанию ↑

Условия ипотеки в Сбербанке

Для тех, кто не имеет возможности приобрести собственный «жилой уголок» за полную стоимость, лучшим выходом из ситуации действительно может оказаться ипотека в Сбербанке. Условия тут не слишком отличаются от общепринятых. Однако персональный подход к каждому заемщику и множество специальных программ могут составить существенное преимущество.

Обязательные условия оформления жилищной ссуды в Сбербанке:

  • валюта выдачи займа — российские рубли;
  • географическое расположение объекта финансирования — на территории РФ;
  • страхование объекта кредитования;
  • передача помещения в залог до окончательного выполнения обязательств по ипотеке.

к содержанию ↑

Виды и условия ипотечного кредитования в Сбербанке

На сегодняшний день Сбербанк предлагает широкий выбор базовых и специальных программ ипотечного кредитования. Основные предложения отличаются отсутствием дополнительных комиссий за оформление и сопровождение договора. Величина процентной ставки может варьироваться в зависимости от требуемой суммы и срока оформления займа. Для недобросовестных заемщиков присутствуют санкции в виде пени и штрафа за несвоевременное внесение средств на кредитный счет. При однократном внесении более 40% стоимости жилья клиенту не придется подтверждать документально источники и размер своих доходов.

Внимание! Размер тарифа для постоянных клиентов учреждения, получающих пенсию или заработную плату на карточку Сбербанка РФ, автоматически снижается на 0,5%.

к содержанию ↑

Ипотечное кредитование на жилье в новостройках

Для тех, кто желает купить квартиру в новостройке, оптимальным вариантом также является ипотека. Сбербанк новостройки кредитует охотно, а перечень аккредитованных объектов постоянно увеличивается. Если вы уже выбрали подходящий вариант, скажем, в Новосибирске, наши специалисты с удовольствием проконсультируют вас по всем возникающим вопросам.

Ипотека на новостройку

На сегодняшний день Сбербанк предлагает акционную программу ипотечного кредитования новостроек. В соответствии с условиями программы можно оформить ипотеку на первичное жилье сроком до 30 лет. При этом на протяжении первых 7 лет кредитования застройщик обязуется компенсировать часть процентной ставки по ипотеке. Заемщику остается выплачивать всего 7,5% годовых. А при условии использования электронной регистрации добавляется скидка в размере 0,1%.

По истечении семилетнего периода действие акции прекращается и годовая ставка по ипотеке «подрастает» до 9,5%. При этом также действует дополнительная скидка на электронную форму регистрацию сделки в размере 0,1%.

Для лиц, являющихся участниками специальных федеральных или региональных программ, процентная ставка увеличится до 9%.

Внимание! Во всех случаях, при уклонении от дополнительного страхования жизни и здоровья получателя займа, тарифы увеличиваются на 1%.

Еще один процент в каждом случае добавляется и тогда, когда ипотека в новостройке Новосибирска оформляется всего по 2 предоставленным документам. В этой ситуации ставки составят:

  • 8,5% — на первые 7 лет по программе вспомогательного субсидирования компанией застройщика;
  • 8,4% — то же при электронном варианте регистрации договора;
  • 10,5 % — дальнейшая базовая ставка по ипотечному договору;
  • 10,4 % — то же в случае регистрации в Росреестре в электронной форме.
Обратите внимание! Если вы не получаете заработную плату (пенсию) на карточку Сбербанка, на вас распространяется надбавка в размере 0,5%.

Воспользоваться акционным предложением можно при условии внесения 15 % стоимости жилья. Ипотечную ссуду можно получить в два приема, равными частями с промежутком в 24 месяца.

Название Основная ставка Сумма, валюта Мин. взнос Срок
«Акция на новостройки» 7.40 — 9.50% от 300 000, рубли 15% до 30 лет

к содержанию ↑

Ипотечный кредит на «вторичку»

Ипотека на вторичку

Тем, кто решил приобрести в кредит уже готовое жилье, также поможет Сбербанк, ипотека на вторичное жилье от этого финансового гиганта имеет очевидные преимущества.

  1. Срок погашения ссуды до 30 лет.
  2. Первоначальный платеж от 15% стоимости жилья.
  3. Большой выбор вариантов. Можно подобрать квартиру с учетом индивидуальных потребностей. Главное, чтобы помещение соответствовало требованиям банка.
  4. Базовая ставка от 9,5% (на 0,1% меньше с учетом электронной процедуры регистрации).
  5. Для дополнительного снижения тарифа можно воспользоваться программой «Витрина» — оплатить часть ссуды материнским капиталом. В таком случае процентная ставка составит 9,2%. Возможно дополнительное снижение на 0,1% за счет проведения электронной регистрации.

Если вы желаете получить ипотечную ссуду на условиях предоставления всего 2 документов, процентные ставки будут увеличены на 1% соответственно. Также действуют традиционные надбавки за отказ от дополнительного страхования и отсутствие зарплатной (пенсионной) карты Сбербанка.

Важно помнить, что при покупке вторичного жилья вам придется учесть ряд требований, которые предъявляет финансовая организация к объекту кредитования. Дополнительно придется потратиться на оценку объекта независимыми экспертами.

к содержанию ↑

Ипотека «Молодая семья» Сбербанк

Это особая кредитная программа для тех, кому еще не исполнилось 35 лет. Всем известно как нуждается в отдельном жилье молодая семья. Ипотека Сбербанка в этом случае является наилучшим выходом из ситуации. Наиболее выгодным это предложение является для покупки «вторички». Им можно также воспользоваться для приобретения жилья во вновь возводящемся здании. В любом случае поможет Сбербанк.

Ипотеку Молодая семья Сбербанк

Ипотеку «Молодая семья» Сбербанк предлагает зарегистрированным парам или одиноким родителям, воспитывающим ребенка самостоятельно. Главное условие, чтобы к моменту подписания договора каждому из супругов исполнилось не более 35 лет. Кроме того, супругам придется доказать, что они имеют доход, достаточный для погашения предполагаемого ежемесячного платежа. Для этого потребуются справки с места работы с указанием стажа и уровня дохода. В созаемщики можно привлечь, к примеру, родителей. Вот, пожалуй, и все требования (основные) по ипотеке Сбербанка «Молодая семья».

Условия Сбербанк предлагает самые выгодные:

  • срок погашения до 30 лет;
  • возможность получить ссуду в объеме до 85% от стоимости жилья;
  • наименьшая сумма 300 тысяч рублей;
  • годовая ставка 9%;
  • имеется возможность привлечения материнского капитала по акционному предложению «Витрина», при этом ставка снижается до 8,7%;
  • в обоих вышеуказанных случаях можно дополнительно снизить процент на 0,1 при выполнении электронной процедуры регистрирования документов.

Вот такие параметры имеет ипотека «Молодая семья Сбербанк». Условия 2017 года предусматривают также возможность предоставления дополнительной отсрочки или увеличения срока кредитования в случае, если в период действия договора у молодой пары родится ребенок.

Название Основная ставка Сумма, валюта Мин. взнос Срок
«Молодые семьи» 9.40 — 9.50% от 300 000, рубли 15% 1 — 30 лет

к содержанию ↑

Военная ипотека от Сбербанка

Еще одной льготной программой жилищного кредитования является ипотека военная. Сбербанк и в этом случае предлагает своим клиентам достаточно выгодные условия. В отличие от многих финансовых организаций это кредитное учреждение выдает «военные» ссуды для приобретения жилья как на вторичном, так и на первичном рынке.

Военная ипотека от Сбербанка

Воспользовавшись государственной системой НИС армейцы могут приобрести дом, квартиру или таунхаус в рамках предложения «Военная ипотека».

Сбербанк предоставляет такие условия:

  • срок кредитования — не более 20 лет;
  • максимальный размер займа — 2,33 млн рублей;
  • первоначальный взнос — не менее 20%;
  • выгодная процентная ставка — 9,5% годовых;
  • возможность частичного погашения при помощи материнского капитала.

Обратите внимание! При оформлении военной ипотеки предельный срок погашения ссуды ограничен возрастом заемщика. На момент окончательного исполнения обязательств армейцу должно быть не более 45 лет.

Название Основная ставка Сумма, валюта Мин. взнос Срок
«Военная ипотека - приобретение готового жилья» от 9.50% до 2 200 000, рубли 15% до 20 лет
«Военная ипотека - приобретение строящегося жилья» от 9.50% до 2 200 000, рубли 15% до 20 лет

к содержанию ↑

Рефинансирование ипотеки Сбербанка

Услуга рефинансирования кредита в Сбербанке РФ является на сегодняшний день чрезвычайно востребованной. Связано это с достаточно выгодными процентными ставками. Клиенты других финансовых учреждений стремятся улучшить условия имеющихся ипотечных договоров, и это вполне оправдано.

Рефинансирование ипотеки Сбербанка

Если говорить о рефинансировании ипотеки в Сбербанке, то преимуществом также является возможность сформировать совершенно новый кредитный пакет. В общую программу можно включить до 5 разнонаправленных кредитов, одним из которых обязательно должна являться ипотека.

В зависимости от выбранного пакета процентная ставка может устанавливаться в диапазоне от 9,5 до 12 процентов. Это зависит от многих условий:

  • суммы рефинансирования;
  • срока кредитования;
  • числа займов, включенных в общий пакет.

Чтобы процесс рефинансирования оказался выгодным, необходимо убедиться, что текущий договор ипотеки содержит прямое разрешение на досрочное погашение ссуды без штрафных санкций. Если неустойку уплатить все же придется, то необходимо произвести более точные подсчеты. В большинстве вариантов сумма штрафа оказывается больше, чем потенциальная выгода от рефинансирования, в каком бы банке оно не проводилось.

Говоря о сумме, которую можно получить в рамках рефинансирования ипотеки в Сбербанке, стоит также обратить дополнительное внимание на то, какие именно продукты включены в портфель.

На непосредственное рефинансирование ипотеки можно получить до 7 млн рублей. Если вы желаете погасить другие кредиты, рассчитывайте на 1,5 миллиона. Кроме того, еще 1 млн выдается на личные цели.

Срок кредитования при рефинансировании ипотеки в Сбербанке рекордный для этого вида услуг и составляет 30 лет.

Название Основная ставка Сумма, валюта Мин. взнос Срок
«Рефинансирование» от 9.50% 1 000 000 — 5 000 000, рубли 0% до 30 лет

В заключение хотелось бы сказать несколько слов о преимуществах ипотечного финансирования в Сбербанке России. Эта кредитная организация предлагает своим клиентам одни из наиболее выгодных процентных ставок по всем направлениям. Тут существует широкий диапазон специальных программ, которыми можно воспользоваться с выгодой для себя. Сбербанк выдает наиболее долгосрочные займы. Срок кредитования по всем программам может достигать 30 лет. Условия кредитования в Сбербанке действительно выгодные и вполне заслуживают того, чтобы ими воспользоваться.

Ипотека Сбербанк (видео)

Мы сделали подборку видео об ипотеке, которая позволит Вам узнать еще больше деталей и нюансов.

Оцените материал
(2 голосов)
Поделитесь с друзьями

Задайте вопрос или напишите комментарий

Заполните обязательные (*) поля. (HTML-коды запрещены)

kongress