Нужно знать об ипотеке https://nsk-home.ru Sat, 25 May 2019 09:34:51 +0700 Joomla! - Open Source Content Management ru-ru Военная ипотека условия, изменения, новости в 2017 https://nsk-home.ru/articles/sotsialnye-programmy/voennaya-ipoteka.html https://nsk-home.ru/articles/sotsialnye-programmy/voennaya-ipoteka.html Военная ипотека условия, изменения, новости в 2017

Военная ипотека условия в 2017 году

Процесс получения собственного жилья довольно непрост, учитывая множество юридических формальностей и ту сумму денег, которую придется потратить на приобретение квартиры. Далеко не все могут позволить себе удовлетворить такую недешевую потребность. Для того, чтобы облегчить осуществление этого нелегкого процесса была разработана военная ипотека, купить квартиру с ней, военнослужащим становиться более реально. Эта статья послужит вам хорошей информативной базой для того, чтобы понять, кто имеет право пользоваться социальной программой, сколько на это нужно средств и многое другое.

Изменения в военной ипотеке в 2017 году и свежие новости

home1

Система получения квартиры по военной ипотеке в Новосибирске не изменилась за исключением некоторых аспектов. Купить квартиру в ипотеку, как и прежде полномочны военнослужащие, которые зарегистрировались в программе накопительной ипотечной системы (НИС) и обзавелись специальным счетом в рамках указанной программы. На этот счет в последующие 20 лет оборонное ведомство РФ зачисляет денежные средства для выплаты ипотеки, однако сразу же стоит отметить: это не означает, что всю сумму будет оплачивать государство. В зависимости от банка и процентной ставки для военной ипотеки заемщик будет выплачивать эту сумму в кредит или каким-то иным способом, о чем подробнее будет рассказано далее.

Сами военнослужащие получат доступ к использованию счета лишь через три года после его открытия. Примечательно, что при этом владелец счета может расходовать эти деньги не только на приобретение квартиры – после погашения ипотеки финансовые средства можно тратить на что-то другое. Это право остается за военными и после того, как они покинут военную сферу деятельности.

К слову, заемщики могут отказаться от участия в НИС, если они заключали контракт по прохождению военной службы до 2005 года. Но и у этого фактора есть тоже свои последствия, о которых мы расскажем позже.

Спрогнозируем наиболее вероятные нововведения

  1. Из-за инфляции, которая провоцирует рост цен, многие поговаривают о том, что государство может повысить прибыль и денежные запасы граждан. Это, в свою очередь, наталкивает на мысли о перерасчете накопительного взноса, при котором индексация будет варьироваться в пределах 5%. Согласно документу на сайте Госдумы РФ в проекте бюджета на нынешний год фигурирует сумма 260,390 руб.
  2. Второе предположение касается военной ипотеки для супругов, которые проходят военную службу. Конкретно речь идет о ссуде на покупку недвижимости. На базе Федерального закона (118-ФЗ), который признан действующим с весны прошлого года, удобства ради два кредита на квартиру разрешается объединить в один – это немного расширяет возможности заемщиков относительно ценовой политики. Тогда сумма военной ипотеки может увеличиться, но есть и свои подводные камни. Так как этот Федеральный закон не подкреплен соответствующими подзаконными актами и нововведениями для банковских систем он не может регулировать этот вопрос в полной мере.
  3. При выплате дополнительных средств раньше учитывалось наличие собственной недвижимости у льготников, которых увольняли и их семей. Для того, чтобы уйти от этого вопроса многие раньше шли на такие рискованные шаги как перепродажа жилья или даже развод (разумеется, фиктивный). Плюсы нынешнего положения заключаются в том, что сейчас существование собственной недвижимости роли не играет.

Участники военной ипотеки

Разумеется, государство разработало перечень некоторых условий для заемщиков, среди которых:

  • Для военных, которые служат уже не первый год в звании офицеров и прапорщиков срок заключения контракта обязан датироваться не позднее 2005 года;
  • Минимальный срок контракта военной службы прапорщиков и мичманов от трех лет;
  • Выпускники военизированных высших учебных заведений, начавшие службу контрактниками в 2005 году и позднее;
  • Старшины, матросы, солдаты и сержанты, у которых это уже второй контракт в период с 2005 года.

Участники военной ипотеки

Напомним, что все, кто проходит службу по контракту до 2005 года могут отказаться от участия в системе сбережения. Конечно, существует ряд неудобств, среди которых главное – тот факт, что они уже не смогут подать документы на участие в дальнейшем. И стоит сказать, что дети или наличие семьи не дают никаких бонусов при получении жилья. Также не играет особой роли и место прописки: если военнослужащий прописан, скажем, в Москве, а проходит службу во Владивостоке, это не является препятствием для того, чтобы получить жилье в любом другом городе Российской Федерации.

Военная ипотека условия предоставления

Финансовые условия военной ипотеки сначала могут показаться очень недружелюбными – например, первичный взнос должен составлять не менее 10% от стоимости жилья. Конечно, сумма получается приличная, но дальше – проще.

Например, услугами военной ипотеки могут воспользоваться как новички, только начинающие свою службу (единственное условие – возраст заемщика должен быть минимум 25 лет); а за счет выслуги лет и опыта работы появляются бонусы в виде более щадящих условий кредита. Соответственно, чем больше выслуга лет – тем более выгодные условия предоставляет банк. Одно из обязательных условий при этом – нужно погасить кредит до 45 лет.

Минимальный срок выплаты ипотеки – три года. При этом квартира, купленная в ипотеку может использоваться как для сдачи жилья в аренду, так и для проживания; однако продажей недвижимости можно заниматься исключительно после погашения долга перед государством.

В случае, если военнослужащий объявляется пропавшим без вести или погибшим процесс начисления денег все равно продолжается – наследниками приобретаемой квартиры согласно законодательству будут ближайшие родственники военнослужащего.

Оформление военной ипотеки

Для начала военнослужащему нужно подать рапорт на участие в накопительной ипотечной системе. Штатным офицерам подавать рапорт необязательно.

После этого формируются перечни претендентов для участия в программе, командование заводит индивидуальную карточку. Основным критерием является долгосрочная служба.

Следующий этап – тщательная проверка и обработка данных, которые потом поступают в Департамент жилищного обеспечения. Три месяца спустя всем претендентам будет объявлен индивидуальный регистрационный номер, который сообщат в письменном уведомлении. И уже после проведения всех этих процедур начинается самое основное – регистрация накопительного счета в банке. Напомним, что на этот счет и будут зачисляться финансовые средства для займа.

Личный кабинет участника военной ипотеки

Доступ к регистрации на государственный портал для претендентов на жилье есть только у военнослужащих, заявленных в качестве участников НИС. На официальном сайте Госвоенипотеки через доступ к личному кабинету пользователь получает возможность быть информированным о сколько накопилось и какое состоянии счета, возможность оформить погашение военной ипотеки, узнать о поступление денег и другую важную информацию.

Важно помнить, что дата регистрации существенно влияет на время накопления по военной ипотеке. Финансовый перевод поступает тогда, когда будут собраны все необходимые бумаги.

Военная ипотека Сбербанк

Военная ипотека Сбербанк

Один из самых ответственных шагов – выбор банка для предоставления кредита. Самым популярным банком для военной ипотеки остается Сбербанк. Клиенты программы военная ипотека Сбербанка могут воспользоваться такими услугами, как расчетом накоплений в онлайн-режиме, возможностью полной выплаты займа в целом через интернет и прочее.

Если покупаете квартиру в новостройке Новосибирска в ипотеку, Сбербанк предлагает процентную ставку в 11,75% в случае, если срок погашения кредита составит не более 15 лет - восользуйтесь ипотечным калькулятором Сбербанка, для рассчета платежа.

Когда у банка появятся весомые аргументы в пользу зачисления претендента на квартиру в реестр какого-либо источника, будь то госотчисления из сметы или доход от капиталовложений, на счету военнослужащего начинают накапливаться определенные суммы.

В случае, если участие в военной ипотеке предоставляет накопительная ипотечная система, не стоит забывать о том, что сумма денежных средств регулируется законодательством о федеральном бюджете, имеющим свои ограничения. Как правило, сумма первоначального взноса приравнивается к количеству денег, которые накапливаются в течение трёх лет.

Для проверки состояния счета и получения информации об оставшейся части выплаты долга или зачислениях необходимо посетить личный кабинет на ресурсе военной ипотеки – вы можете посетить его через официальный сайт оборонного ведомства РФ.

Создать аккаунт на сайте военнослужащим поможет мастер регистрации. Отметим, что одним из самых главных аспектов на этом этапе является создание пароля – рекомендуется придумать максимально сложное слово, а также указать свой адрес электронной почты. Так появится возможность для обратной связи с порталом, и пользователи смогут воспользоваться многими другими услугами.

Калькулятор военной ипотеки

Этот ресурс находится в свободном доступе сайта Госвоенипотеки для зарегистрировавшихся пользователей или на портале выбранного банка. Воспользоваться калькулятором накоплений можно через личный кабинет.
Процедура расчета не представляет никаких сложностей. В необходимое поле нужно ввести процентную ставку и общую сумму кредита. Впоследствии финансовое учреждение, с которым работает пользователь, определяет целесообразность возможного займа, анализируя полученные данные. В свою очередь, пользователь будет информирован о взносах и дальнейших платежах.

Что представляет собой НИС для военнослужащих?

Исходя из текста Федерального закона No117-ФЗ от 20 августа 2004г. "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", военные, являющиеся участниками накопительной ипотечной системы для военнослужащих ежегодно обретают некоторую сумма в качестве накопительного взноса на зарегистрированный именной лицевой счет.

При этом есть два варианта развития событий. Первый – приобретение недвижимости посредством накапливания денежных средств с капиталовложением. Второй вариант заключается в том, что недвижимость приобретается в счет кредита. Кредит – это более простая и понятная форма для простого обывателя, но и здесь есть свои нюансы. С момента участия в НИС должно пройти три года как минимум.

Ранее условия были еще более неудобными, однако Агентством по ипотечному жилищному кредитованию были повышены размеры займов. Таким образом, участник НИС выплачивает ту же сумму, что ему перечисляет Министерство обороны РФ. Если военный может себе позволить более дорогостоящее жилье за счет добавления к общей сумме некоторых личных сбережений – это не запрещено.

Военная ипотека отзывы

Военная ипотека отзывы

Мнения разные и не все остаются довольны предоставленными услугами. Используйте чужой опыт, чтобы избежать ошибок. Наиболее часто встречаются следующие ситуации:

  • Заемщики невнимательно изучили условия договора, вследствие чего имели место конфликтные ситуации с банком;
  • Суть программы ВИ была неверно истолкована, или заемщик неправильно понял некоторых ключевых аспектов при заключении сделки;
  • Реальность и ожидания не совпадают – некоторые клиенты полагают, что ипотека будет полностью погашаться за счет финансовых средств Министерства обороны РФ;
  • Были произведены ошибочные расчеты.

Плохая кредитная история?

Бывают случаи, когда все необходимые документы уже собраны и переданы в банк, а там отказываются выдавать кредит. Причины для отказа могут быть самыми разнообразными:

  1. У вас плохая кредитная история с просроченными платежами;
  2. Вы находитесь под следствием;
  3. Возможные ошибки в документах или личных данных – каждая мелочь важна.

Самый нежелательный вариант для вас как для заемщика – первый. Если вы пересмотрели свою кредитную историю и осознали, что проблемы по кредиту имели место быть, то первое, что вам необходимо сделать – полностью погасить его во избежание дальнейших вопросов.

Если у вас была уважительная причина для просрочки, например, военные учения, стихийное бедствие, длительная командировка или что-либо в этом духе, то вы должны предоставить банку соответствующую справку от высших инстанций, которая сможет это заверить.

Суть военной ипотеки

]]>

Военная ипотека условия, изменения, новости в 2017

Военная ипотека условия, изменения, новости в 2017

Военная ипотека условия в 2017 году

Процесс получения собственного жилья довольно непрост, учитывая множество юридических формальностей и ту сумму денег, которую придется потратить на приобретение квартиры. Далеко не все могут позволить себе удовлетворить такую недешевую потребность. Для того, чтобы облегчить осуществление этого нелегкого процесса была разработана военная ипотека, купить квартиру с ней, военнослужащим становиться более реально. Эта статья послужит вам хорошей информативной базой для того, чтобы понять, кто имеет право пользоваться социальной программой, сколько на это нужно средств и многое другое.

Изменения в военной ипотеке в 2017 году и свежие новости

home1

Система получения квартиры по военной ипотеке в Новосибирске не изменилась за исключением некоторых аспектов. Купить квартиру в ипотеку, как и прежде полномочны военнослужащие, которые зарегистрировались в программе накопительной ипотечной системы (НИС) и обзавелись специальным счетом в рамках указанной программы. На этот счет в последующие 20 лет оборонное ведомство РФ зачисляет денежные средства для выплаты ипотеки, однако сразу же стоит отметить: это не означает, что всю сумму будет оплачивать государство. В зависимости от банка и процентной ставки для военной ипотеки заемщик будет выплачивать эту сумму в кредит или каким-то иным способом, о чем подробнее будет рассказано далее.

Сами военнослужащие получат доступ к использованию счета лишь через три года после его открытия. Примечательно, что при этом владелец счета может расходовать эти деньги не только на приобретение квартиры – после погашения ипотеки финансовые средства можно тратить на что-то другое. Это право остается за военными и после того, как они покинут военную сферу деятельности.

К слову, заемщики могут отказаться от участия в НИС, если они заключали контракт по прохождению военной службы до 2005 года. Но и у этого фактора есть тоже свои последствия, о которых мы расскажем позже.

Спрогнозируем наиболее вероятные нововведения

  1. Из-за инфляции, которая провоцирует рост цен, многие поговаривают о том, что государство может повысить прибыль и денежные запасы граждан. Это, в свою очередь, наталкивает на мысли о перерасчете накопительного взноса, при котором индексация будет варьироваться в пределах 5%. Согласно документу на сайте Госдумы РФ в проекте бюджета на нынешний год фигурирует сумма 260,390 руб.
  2. Второе предположение касается военной ипотеки для супругов, которые проходят военную службу. Конкретно речь идет о ссуде на покупку недвижимости. На базе Федерального закона (118-ФЗ), который признан действующим с весны прошлого года, удобства ради два кредита на квартиру разрешается объединить в один – это немного расширяет возможности заемщиков относительно ценовой политики. Тогда сумма военной ипотеки может увеличиться, но есть и свои подводные камни. Так как этот Федеральный закон не подкреплен соответствующими подзаконными актами и нововведениями для банковских систем он не может регулировать этот вопрос в полной мере.
  3. При выплате дополнительных средств раньше учитывалось наличие собственной недвижимости у льготников, которых увольняли и их семей. Для того, чтобы уйти от этого вопроса многие раньше шли на такие рискованные шаги как перепродажа жилья или даже развод (разумеется, фиктивный). Плюсы нынешнего положения заключаются в том, что сейчас существование собственной недвижимости роли не играет.

Участники военной ипотеки

Разумеется, государство разработало перечень некоторых условий для заемщиков, среди которых:

  • Для военных, которые служат уже не первый год в звании офицеров и прапорщиков срок заключения контракта обязан датироваться не позднее 2005 года;
  • Минимальный срок контракта военной службы прапорщиков и мичманов от трех лет;
  • Выпускники военизированных высших учебных заведений, начавшие службу контрактниками в 2005 году и позднее;
  • Старшины, матросы, солдаты и сержанты, у которых это уже второй контракт в период с 2005 года.

Участники военной ипотеки

Напомним, что все, кто проходит службу по контракту до 2005 года могут отказаться от участия в системе сбережения. Конечно, существует ряд неудобств, среди которых главное – тот факт, что они уже не смогут подать документы на участие в дальнейшем. И стоит сказать, что дети или наличие семьи не дают никаких бонусов при получении жилья. Также не играет особой роли и место прописки: если военнослужащий прописан, скажем, в Москве, а проходит службу во Владивостоке, это не является препятствием для того, чтобы получить жилье в любом другом городе Российской Федерации.

Военная ипотека условия предоставления

Финансовые условия военной ипотеки сначала могут показаться очень недружелюбными – например, первичный взнос должен составлять не менее 10% от стоимости жилья. Конечно, сумма получается приличная, но дальше – проще.

Например, услугами военной ипотеки могут воспользоваться как новички, только начинающие свою службу (единственное условие – возраст заемщика должен быть минимум 25 лет); а за счет выслуги лет и опыта работы появляются бонусы в виде более щадящих условий кредита. Соответственно, чем больше выслуга лет – тем более выгодные условия предоставляет банк. Одно из обязательных условий при этом – нужно погасить кредит до 45 лет.

Минимальный срок выплаты ипотеки – три года. При этом квартира, купленная в ипотеку может использоваться как для сдачи жилья в аренду, так и для проживания; однако продажей недвижимости можно заниматься исключительно после погашения долга перед государством.

В случае, если военнослужащий объявляется пропавшим без вести или погибшим процесс начисления денег все равно продолжается – наследниками приобретаемой квартиры согласно законодательству будут ближайшие родственники военнослужащего.

Оформление военной ипотеки

Для начала военнослужащему нужно подать рапорт на участие в накопительной ипотечной системе. Штатным офицерам подавать рапорт необязательно.

После этого формируются перечни претендентов для участия в программе, командование заводит индивидуальную карточку. Основным критерием является долгосрочная служба.

Следующий этап – тщательная проверка и обработка данных, которые потом поступают в Департамент жилищного обеспечения. Три месяца спустя всем претендентам будет объявлен индивидуальный регистрационный номер, который сообщат в письменном уведомлении. И уже после проведения всех этих процедур начинается самое основное – регистрация накопительного счета в банке. Напомним, что на этот счет и будут зачисляться финансовые средства для займа.

Личный кабинет участника военной ипотеки

Доступ к регистрации на государственный портал для претендентов на жилье есть только у военнослужащих, заявленных в качестве участников НИС. На официальном сайте Госвоенипотеки через доступ к личному кабинету пользователь получает возможность быть информированным о сколько накопилось и какое состоянии счета, возможность оформить погашение военной ипотеки, узнать о поступление денег и другую важную информацию.

Важно помнить, что дата регистрации существенно влияет на время накопления по военной ипотеке. Финансовый перевод поступает тогда, когда будут собраны все необходимые бумаги.

Военная ипотека Сбербанк

Военная ипотека Сбербанк

Один из самых ответственных шагов – выбор банка для предоставления кредита. Самым популярным банком для военной ипотеки остается Сбербанк. Клиенты программы военная ипотека Сбербанка могут воспользоваться такими услугами, как расчетом накоплений в онлайн-режиме, возможностью полной выплаты займа в целом через интернет и прочее.

Если покупаете квартиру в новостройке Новосибирска в ипотеку, Сбербанк предлагает процентную ставку в 11,75% в случае, если срок погашения кредита составит не более 15 лет - восользуйтесь ипотечным калькулятором Сбербанка, для рассчета платежа.

Когда у банка появятся весомые аргументы в пользу зачисления претендента на квартиру в реестр какого-либо источника, будь то госотчисления из сметы или доход от капиталовложений, на счету военнослужащего начинают накапливаться определенные суммы.

В случае, если участие в военной ипотеке предоставляет накопительная ипотечная система, не стоит забывать о том, что сумма денежных средств регулируется законодательством о федеральном бюджете, имеющим свои ограничения. Как правило, сумма первоначального взноса приравнивается к количеству денег, которые накапливаются в течение трёх лет.

Для проверки состояния счета и получения информации об оставшейся части выплаты долга или зачислениях необходимо посетить личный кабинет на ресурсе военной ипотеки – вы можете посетить его через официальный сайт оборонного ведомства РФ.

Создать аккаунт на сайте военнослужащим поможет мастер регистрации. Отметим, что одним из самых главных аспектов на этом этапе является создание пароля – рекомендуется придумать максимально сложное слово, а также указать свой адрес электронной почты. Так появится возможность для обратной связи с порталом, и пользователи смогут воспользоваться многими другими услугами.

Калькулятор военной ипотеки

Этот ресурс находится в свободном доступе сайта Госвоенипотеки для зарегистрировавшихся пользователей или на портале выбранного банка. Воспользоваться калькулятором накоплений можно через личный кабинет.
Процедура расчета не представляет никаких сложностей. В необходимое поле нужно ввести процентную ставку и общую сумму кредита. Впоследствии финансовое учреждение, с которым работает пользователь, определяет целесообразность возможного займа, анализируя полученные данные. В свою очередь, пользователь будет информирован о взносах и дальнейших платежах.

Что представляет собой НИС для военнослужащих?

Исходя из текста Федерального закона No117-ФЗ от 20 августа 2004г. "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", военные, являющиеся участниками накопительной ипотечной системы для военнослужащих ежегодно обретают некоторую сумма в качестве накопительного взноса на зарегистрированный именной лицевой счет.

При этом есть два варианта развития событий. Первый – приобретение недвижимости посредством накапливания денежных средств с капиталовложением. Второй вариант заключается в том, что недвижимость приобретается в счет кредита. Кредит – это более простая и понятная форма для простого обывателя, но и здесь есть свои нюансы. С момента участия в НИС должно пройти три года как минимум.

Ранее условия были еще более неудобными, однако Агентством по ипотечному жилищному кредитованию были повышены размеры займов. Таким образом, участник НИС выплачивает ту же сумму, что ему перечисляет Министерство обороны РФ. Если военный может себе позволить более дорогостоящее жилье за счет добавления к общей сумме некоторых личных сбережений – это не запрещено.

Военная ипотека отзывы

Военная ипотека отзывы

Мнения разные и не все остаются довольны предоставленными услугами. Используйте чужой опыт, чтобы избежать ошибок. Наиболее часто встречаются следующие ситуации:

  • Заемщики невнимательно изучили условия договора, вследствие чего имели место конфликтные ситуации с банком;
  • Суть программы ВИ была неверно истолкована, или заемщик неправильно понял некоторых ключевых аспектов при заключении сделки;
  • Реальность и ожидания не совпадают – некоторые клиенты полагают, что ипотека будет полностью погашаться за счет финансовых средств Министерства обороны РФ;
  • Были произведены ошибочные расчеты.

Плохая кредитная история?

Бывают случаи, когда все необходимые документы уже собраны и переданы в банк, а там отказываются выдавать кредит. Причины для отказа могут быть самыми разнообразными:

  1. У вас плохая кредитная история с просроченными платежами;
  2. Вы находитесь под следствием;
  3. Возможные ошибки в документах или личных данных – каждая мелочь важна.

Самый нежелательный вариант для вас как для заемщика – первый. Если вы пересмотрели свою кредитную историю и осознали, что проблемы по кредиту имели место быть, то первое, что вам необходимо сделать – полностью погасить его во избежание дальнейших вопросов.

Если у вас была уважительная причина для просрочки, например, военные учения, стихийное бедствие, длительная командировка или что-либо в этом духе, то вы должны предоставить банку соответствующую справку от высших инстанций, которая сможет это заверить.

Суть военной ипотеки

]]>
nsk-home.ru@yandex.ru ( ) Военная ипотека Sun, 12 Feb 2017 13:12:40 +0700
Как оформить ипотечный кредит и снизить ставку на 2%: документы и порядок оформления https://nsk-home.ru/articles/hypothec/item/1872-ipotechnyj-kredit-vidy-dokumenty-poryadok-oformleniya-i-raschet-stavki.html https://nsk-home.ru/articles/hypothec/item/1872-ipotechnyj-kredit-vidy-dokumenty-poryadok-oformleniya-i-raschet-stavki.html Как оформить ипотечный кредит и снизить ставку на 2%: документы и порядок оформления

Ипотечный кредит — один из наиболее популярных способов обзавестись собственным жильем. Платить за квартиру, имея перспективу получить ее в собственность, удобно. Особенно если вы имеете надежный и постоянный источник дохода. Услуги жилищного кредитования предлагают многие банки. Ипотечные кредиты, между тем, имеют некоторые особенности. Мы расскажем вам, как оформить сделку правильно и наиболее выгодно.

к содержанию ↑

Ипотечное кредитование

Под термином «ипотека» понимается программа покупки недвижимого имущества при условии, что оно становится предметом залога. Держателем обеспечения обычно признается финансовая организация, выдавшая ссуду. Если средства не будут полностью возвращены в указанное время, залоговое имущество переходит в собственность держателя. Ссуда погашена полностью? Обременение снимается, и помещение становится собственностью заемщика.

Условия получения ипотеки на приобретение квартиры могут быть разнообразными. Это зависит от множества условий. Для первоначального сравнения предложений можно использовать кредитный калькулятор.

Обратите внимание! Оформить ипотечную ссуду на третье лицо нельзя. Если вы захотели купить жилье брату или дочери, их необходимо включить в договор на правах созаемщиков. Для этого необходимо получить разрешение банка. Однако оформитель становится собственником помещения в обязательном порядке.

Не вполне верно будет говорить о том, что ипотечные займы банков можно оформлять только на приобретение квартиры. По такой же схеме можно купить коммерческую недвижимость, дом, гараж или нежилое помещение. Отличительной особенностью является тот факт, что приобретаемый объект становится предметом залога.

Ипотечный кредит имеет несколько очевидных преимуществ:

  1. Вы приобретаете жильё прямо сейчас, а не копите на него всю жизнь.
  2. Удобный график погашения позволяет правильно и без «сюрпризов» спланировать семейный бюджет.
  3. При определенных условиях клиент может воспользоваться льготными программами кредитования.
  4. Поскольку ссуда выдается под приобретаемое жильё, нет нужды искать дополнительный залог.
  5. Долгий срок погашения позволяет воспользоваться программой даже семьям с небольшим достатком.
Обратите внимание! Условия ипотечного кредита в 2017 году позволяют учитывать не только официальную зарплату. Подтверждением финансовой состоятельности могут стать акции, депозиты, доходы от сдачи имущества в наем и другие источники поступления средств.

к содержанию ↑

За что платят при оформлении ипотеки?

Многих людей, подумывающих о взятии ипотечного кредита, отпугивает не столько высокая процентная ставка, сколько мифы о разнообразных рисках и огромных платежах. За что же в действительности должен будет заплатить заемщик?

Перечень не так уж и велик:

  • комиссионная плата за оформление ссуды (применяется не всеми банковскими организациями);
  • проценты по займу;
  • стоимость страховки;
  • услуги нотариуса (разово);
  • стоимость оценки объекта (разово);
  • коммунальные платежи;
  • комиссионные платежи (взимаются некоторыми банками при внесении суммы).

Это основные суммы, которые потребуется вносить за ипотечные кредиты. Процентные ставки при этом могут быть самыми разнообразными. При выборе финансового учреждения и программы кредитования обращайте внимание и на другие факторы.

Важно! Ипотека — ссуда крупная и долгосрочная. Разница всего в 0,5% может существенно повлиять на общий размер переплаты и сумму ежемесячного платежа.

к содержанию ↑

Виды ипотеки и условия получения

Чем больше спрос, тем больше предложений. В связи с тем, что популярность такого кредитования неуклонно растет, банки предлагают все новые и новые программы. Выдачей таких займов занимаются, в основном, коммерческие банки. Главная цель таких учреждений заключается в получении прибыли.

В общем случае кредитование физических лиц можно разделить на 2 большие группы:

  • ипотечная ссуда на жилье в новостройках;
  • покупка помещений на вторичном рынке.

Существуют также различные льготные программы, о которых будет сказано ниже.

Ипотека на покупку квартиры в новостройке

Денежный заем для выкупа жилья во вновь строящемся доме можно получить по программе сотрудничества застройщика с конкретным банком. Подавляющее большинство строительных компаний имеют соглашение с одной или несколькими финансовыми организациями. Некоторые банки предлагают купить квартиру в ипотеку в Новосибирске в новостройке без первоначального взноса.

На нашем сайте вы можете найти информацию о том, каким банком аккредитован, выбранный вами жилой комплекс. Вы еще не определились? Наши специалисты помогут выбрать наиболее выгодные предложения.

ипотека в новостройках

рис. Блок "Способ покупки" в карточке жилого комплекса и новостройки

Мы поможем вам снизить процентную ставку по займу. При обращении за бесплатной консультацией вы можете получить существенную скидку, до 2% от стандартной стоимости ипотеки. Размер снижения процентной ставки будет зависеть от выбранного вами банка. Даже незначительная преференция в этом вопросе обернется экономией десятков, а иногда и сотен тысяч рублей.

Финансовые учреждения, работающие в сегменте вновь возведенных объектов, постоянно расширяют круг своих партнеров. К примеру, у Сбербанка имеется около 105 аккредитованных новостроек, а «ВТБ 24» сотрудничает с 110 объектами строительства. Основная часть кредитных организаций имеет всего 5–10 проверенных партнера, и сотрудничает только с ними.

Лучшая ипотека на новостройки

БанкСтавка отНазвание
Россельхозбанк 6,75% Предложения от застройщиков
Сбербанк России 7,4% Акция на новостройки
ДельтаКредит 8,75% Ипотека на квартиру на вторичном рынке или долю от 8,75%

Ипотечное кредитование на вторичном рынке

Получить ссуду на готовое жилье гораздо проще. Ипотека на покупку квартиры на вторичном рынке имеет как минимум одно большое преимущество. В приобретенную квартиру можно тут же переехать. Особенно это актуально для тех семей, что вынуждены жить на арендованной площади. Кроме того, покупатель имеет возможность выбрать именно такие условия ипотечного кредита, которые будут наиболее удобны.

Дополнительными преимуществами оформления ипотечной ссуды на «вторичку» являются:

  1. Отсутствие риска попасть на «долгострой». Жилье уже давно построено и готово к эксплуатации.
  2. Нет риска повреждения жилья вследствие усадки дома или ошибки строителей.
  3. Наличие развитой инфраструктуры.

Выбор предложений велик. Например, банк «РосЕвроБанк» предлагает оформить заем на срок до 20 лет. При этом ставки по ипотечным кредитам в зависимости от дополнительных условий могут варьироваться от 8,25 до 9,75% годовых. Если клиент отказывается от какого-либо вида страхования, предложенного банком, ставка может быть увеличена на 1%. При внесении 40% стоимости жилья кредитор не станет требовать официального подтверждения доходов. Если таких денег нет, можно внести минимальный авансовый платеж в размере 10% стоимости помещения.

Ипотека Новосибирск

рис. Подбор ипотеки в разделе Банки->Ипотека

Подсказка! У нас на сайте можно подобрать выгодную ипотеку.

Лучшая ипотека на покупку «вторички»

БанкСтавка отНазвание
Россельхозбанк 6,75% Предложения от застройщиков
РосЕвроБанк 8,25% Квартира на вторичном рынке
ДельтаКредит 8,75% Ипотека на квартиру на вторичном рынке или долю от 8,75%

Военная ипотека

Особые условия для оформления ипотечного займа существуют для военнослужащих. Закон, облегчающий жилищные условия армейцев, был принят в 2004 году (ФЗ No117 от 20.04.04).

Условия военной ипотеки согласно этому документу просты и понятны. Отслужив в рядах вооруженных сил России некоторое время, армеец имеет право написать рапорт и начать накопление средств на свое жилье. Военнослужащий становится участником государственной накопительно-ипотечной системы. Спустя 3 года после начала участия в программе, он может воспользоваться средствами для оплаты первого взноса. При этом армейцу не придется пользоваться кредитными средствами. Выплата будет производиться из государственного бюджета страны.

Управляет программой ипотечного кредитования для военнослужащих особое подведомство Минобороны РФ — ФГКУ «Росвоенипотека». Сумма выплат участникам программы меняется ежегодно. В 2017 году показатель ежемесячных выплат составляет 245 880 рублей.

Программу военной ипотеки в новостройках Новосибирска поддерживают разные кредитно-финансовые организации. Среди них Сбербанк, «СвязьБанк», «Петрокоммерц», «Газпромбанк», «Зенит», «ВТБ 24», «Россельхозбанк» и другие.

Ипотека молодым

Особенное значение наличие собственного жилья имеет для вновь созданной семьи. Поэтому многие банки предлагают спецпрограммы. Проценты по ипотечным кредитам максимально снижаются, а размер начального взноса составляет не более 10%. Существует некоторый перечень условий, которому необходимо соответствовать:

hypothec 1 ms

  • официальная регистрация отношений;
  • возраст обоих супругов от 21 до 35 лет;
  • наличие гражданства;
  • официальное трудоустройство в соответствии с законодательными нормами;
  • безупречная кредитная история.

Если новая ячейка общества не имеет никакого жилья или признана нуждающейся в расширении условий проживания, необходимо как можно быстрее стать в очередь на получение жилплощади. В этом случае есть возможность поучаствовать в государственной программе субсидирования. Основой предложения «Молодая семья и социальная ипотека» является возможность оформить льготную ссуду. Чтобы воспользоваться программой, кроме вышеперечисленных условий придется выполнить еще два:

  • своевременно уведомить органы местного самоуправления о том, что в вашей семье нарушены жилищные нормы и на одного человека приходится менее 11 м2;
  • доказать банку и государству, что ваш ежемесячный доход позволит погашать заем своевременно.

На программе «Молодой семье – доступное жилье» семьи без детей смогут сэкономить до 35% от стоимости квартиры. Тем, кто уже успел обзавестись наследниками, повезло еще больше. Им государство оплатит до 40% цены квартиры.

Важно! Размер доплаты от государства будет зависеть от количества детей, а также средней стоимости жилья в регионе.

Дотацию на покупку жилья молодым выделяет Федеральный бюджет. Это значит, что потратить средства можно по-разному:

  1. Покупка жилья в новостройке или «вторичке».
  2. Возведение собственного дома.
  3. Внесение паевого взноса в жилищный кооператив.
  4. Оплату начального взноса по ипотеке, оформленной до того, как семья была принята в программу.
Обратите внимание! Воспользоваться льготным кредитованием может не только полная семья, но и любой из родителей, воспитывающий ребенка самостоятельно.

к содержанию ↑

Страхование

Одним из условий оформления ипотечного займа является непременное страхование жилья, приобретаемого в собственность. Сколько стоит страхование ипотеки и можно ли от нее отказаться?

Заемщик обязан застраховать залог в соответствии с требованиями законодательства. Некоторые банки позволяют отказаться от этой услуги, однако процентная ставка при этом значительно возрастает.

страхование недвижимостиИпотечные займы выдаются на длительный срок. До момента окончательного расчета может произойти многое. Пожар, затопление, внезапные взрывы газа, разрушение дома вследствие стихийных бедствий или ошибок строителей — это лишь малый перечень того, что может произойти с жильем. Можно сказать, что страхование в этом случае является скорее преимуществом, нежели недостатком. При возникновении любой ситуации, прописанной в договоре страхования, заемщику не придется искать дополнительные средства для устранения последствий.

Чаще всего стоимость страхования при ипотеке не превышает 1,5% от общего размера ссуды. Все зависит от состояния объекта и вероятности наступления страхового случая. Выгодоприобретателем в этом случае выступает страховая организация, то есть все страховые взносы клиента предназначаются именно ей.

Большинство финансово-кредитных учреждений предлагают клиентам оформить дополнительное страхование. Это могут быть риски, связанные со смертью заемщика или ухудшением его здоровья. Также могут поступать предложения о страховании титула — потери права собственности в результате мошенничества третьих лиц.

Помните! Страхование жизни и здоровья при ипотеке не является обязательным и не может являться основанием для отказа в выдаче ссуды.

На практике отказ от предложения обезопасить свою жизнь и здоровье может привести к увеличению процентной ставки.

к содержанию ↑

Документы для подачи заявки

Чтобы начать процесс оформления, необходимо запастись нужным пакетом документов. Для разных категорий граждан перечень будет немного отличаться.

Для физических лиц

Прежде всего следует запастись бумагами, удостоверяющими личность. К ним относятся:

  • гражданский паспорт;
  • пенсионное удостоверение;
  • загранпаспорт;
  • военный билет;
  • удостоверение на право управления автомобилем;
  • СНИЛС.

Первый документ потребуется обязательно, а второй можно выбрать из представленного списка. Дополнительно понадобятся:

  • ИНН;
  • свидетельство о регистрации или расторжении брака;
  • документы об образовании;
  • свидетельства о рождении всех детей (родных, усыновленных или взятых под опеку).

документы для ипотеки

В перечень обязательных попадают также и документы, удостоверяющие финансовую состоятельность заемщика. Среди них такие:

  1. Ксерокопия трудового контракта.
  2. Заверенная руководителем предприятия ксерокопия трудовой книжки.
  3. Налоговая форма 2-НДФЛ или документ по форме банка.
  4. Декларация 3-НДФЛ в тех случаях, когда человек получал доход, не имеющий отношения к зарплате.
  5. Бумаги, свидетельствующие о наличии у претендента вкладов или других счетов в банках России.
  6. Документы (копии) на право владения акциями или другими ценными бумагами, если таковые имеются.

Каждое кредитное учреждение имеет свой перечень документов, достаточных для оформления ипотечного займа. В отдельных случаях могут потребоваться дополнительные бумаги:

  1. Характеристика с последнего места трудоустройства.
  2. Выписки из психоневрологического или наркологического диспансера.
  3. Выписка по форме No9 о регистрации места жительства.
  4. Копии пенсионных документов родственников-пенсионеров, проживающих совместно с заемщиком. Справка о размере их пенсии.
  5. Выписка из единого расчетного центра об отсутствии непогашенных задолженностей за коммунальные услуги.
  6. Ксерокопии паспортов всех родственников, зарегистрированных с заемщиком на одной жилплощади.

Для индивидуального предпринимателя

В этом случае для получения займа потребуется еще больше документов. Ведь доказывать надежность и платежеспособность придется самостоятельно. Дополнительный список выглядит так:

  1. Прошлогодняя декларация по единому налогу для лиц, работающих на «упрощенке».
  2. Декларация за 2 предшествующих года, если налог выплачивался по вмененному доходу.
  3. Форма 3-НДФЛ тем, кто работает на общей системе обложения налогом.
  4. ИНН.
  5. ОГРН.
  6. Выписка из ЕГРИП.
  7. Ксерокопия лицензии, если ведется деятельность, обязательная к лицензированию.

к содержанию ↑

Пакет документов для проверки жилья

Поскольку предметом залога является приобретаемое жильё, его также следует тщательно проверить. Кредитная организация обязана убедиться в том, что залог ликвидный и юридически чист. Большую часть документов обязан приготовить продавец, но заемщик все равно обязан контролировать процесс.

Документы для проверки жилья

 

Для проверки жилья понадобятся:

  • гражданский паспорт продавца (или правильно оформленная доверенность и гражданский паспорт его представителя);
  • справка из Росреестра или документ о праве собственности;
  • комплект правоустанавливающих документов (справки, акты, договоры, свидетельства и т. д.);
  • техдокументация на помещение (технический и кадастровый паспорт, узаконенное разрешение на перепланировку, экспликация и др.);
  • письменное согласие всех зарегистрированных родственников;
  • заверенное нотариусом согласие супруга/супруги;
  • справка из жилищной конторы с поименным указанием всех прописанных;
  • акт оценки жилища;
  • выписка из Росреестра об отсутствии обременения на жилье.
Важно! Если объектом ипотечного кредитования становится жильё, в котором прописаны несовершеннолетние, потребуется согласие органов опеки и попечительства.

к содержанию ↑

Порядок оформления

Может показаться, что оформить ипотечный кредит сложно. Для тех, кто никогда не сталкивался с получением такой ссуды алгоритм действий может показаться несколько запутанным. На самом деле все не так уж сложно:

  1. Заемщик выбирает наиболее подходящий банк, подбирает ипотечный продукт и оставляет заявку.
  2. При получении одобрения заемщик ищет приемлемое жилье.
  3. Если продавец жилья готов ждать, подписывается предварительный договор купли-продажи. Осуществляется внесение залога, и оформляется расписка.
  4. В банк подается полный перечень документов для рассмотрения юридической чистоты сделки.
  5. После завершения проверки подписывается договор купли-продажи. Деньги закладывается в ячейку банка и ни одна из сторон не имеет к ним доступа.
  6. Договор проходит оформление в Регистрационной палате или МФЦ.
  7. Новый собственник получает справку из Росреестра о том, что он является владельцем жилья.
  8. Стороны предоставляют в банк договор и вышеуказанную справку.
  9. Продавец жилья получает деньги из ячейки, а новый владелец подписывает ипотечный договор.

к содержанию ↑

Погашение и расчет с помощью кредитного калькулятора

Итак, договор подписан и наступает время погашения ипотечного кредита. Как много и как долго вы станете платить будет зависеть от того, какая схема расчета была выбрана при оформлении ссуды. Виды платежей по ипотеке бывают дифференцированными и аннуитетными.

В первом случае сумма ссуда разбивается на равные части по числу месяцев, а проценты пересчитываются всякий раз после выплаты очередного взноса. Банкам это не выгодно, поэтому большинство финучреждений предлагает клиентам именно второй, аннуитетный способ внесения платежей.

В этом случае легко рассчитать ипотечный кредит при помощи обычного калькулятора. Банк вычисляет % сразу за весь период пользования деньгами, а затем делит их на число месяцев кредита. Так же поступают и с основной суммой займа. Обе цифры складывают и получается что на протяжении всего периода пользования деньгами вы станете вносить одинаковые платежи.

Рассчитать ипотечный кредит при аннуитетных платежах можно по такой формуле:
ЕП = СУМ х ((А х (1+А)м) / ((1+А)м-1)), где:

  • ЕП — ежемесячный платеж;
  • СУМ — сумма кредита;
  • А — % ставка, разделенная на 12 месяцев;
  • м — число месяцев кредитования.

Для расчета удобно использовать калькулятор ипотечного кредита. Достаточно просто ввести данные и получить готовый расчет.

Ипотечный калькулятор

С одной стороны, аннуитетные платежи очень удобны. Вы можете разумнее планировать семейный бюджет, ведь нагрузка на него будет постоянной. С другой стороны, соотношение частей суммы тела займа и процентов в каждом месяце получаются неодинаковыми. При такой системе расчетов вам придется сначала погасить проценты по кредиту, в то время как величина основной части долга будет уменьшаться незначительно.

Принято считать, что ссуду с аннуитетными взносами невыгодно выплачивать досрочно. Это не совсем так. Многие банки предоставляют возможность частичного преждевременного погашения. Это значит, что вам разрешается вносить любую посильную сумму сверх обязательного платежа. Она будет засчитываться в счет погашения основного займа. Таким образом тело кредита уменьшится, и вы сумеете сэкономить на погашении.

Аннуитетная система погашения ссуды не идеальна. Равно как и дифференцированная, она имеет и достоинства, и недостатки. Но это не самое главное. Ипотечный кредит — процедура сложная и ответственная. Основное внимание тут следует уделить поиску наиболее выгодной ипотечной программе и возможности возвратить заем досрочно.

Как оформить ипотечный кредит (видео)

Мы сделали подборку видео об ипотеке, которая позволит Вам узнать еще больше деталей и нюансов.

]]>

Как оформить ипотечный кредит и снизить ставку на 2%: документы и порядок оформления

Как оформить ипотечный кредит и снизить ставку на 2%: документы и порядок оформления

Ипотечный кредит — один из наиболее популярных способов обзавестись собственным жильем. Платить за квартиру, имея перспективу получить ее в собственность, удобно. Особенно если вы имеете надежный и постоянный источник дохода. Услуги жилищного кредитования предлагают многие банки. Ипотечные кредиты, между тем, имеют некоторые особенности. Мы расскажем вам, как оформить сделку правильно и наиболее выгодно.

к содержанию ↑

Ипотечное кредитование

Под термином «ипотека» понимается программа покупки недвижимого имущества при условии, что оно становится предметом залога. Держателем обеспечения обычно признается финансовая организация, выдавшая ссуду. Если средства не будут полностью возвращены в указанное время, залоговое имущество переходит в собственность держателя. Ссуда погашена полностью? Обременение снимается, и помещение становится собственностью заемщика.

Условия получения ипотеки на приобретение квартиры могут быть разнообразными. Это зависит от множества условий. Для первоначального сравнения предложений можно использовать кредитный калькулятор.

Обратите внимание! Оформить ипотечную ссуду на третье лицо нельзя. Если вы захотели купить жилье брату или дочери, их необходимо включить в договор на правах созаемщиков. Для этого необходимо получить разрешение банка. Однако оформитель становится собственником помещения в обязательном порядке.

Не вполне верно будет говорить о том, что ипотечные займы банков можно оформлять только на приобретение квартиры. По такой же схеме можно купить коммерческую недвижимость, дом, гараж или нежилое помещение. Отличительной особенностью является тот факт, что приобретаемый объект становится предметом залога.

Ипотечный кредит имеет несколько очевидных преимуществ:

  1. Вы приобретаете жильё прямо сейчас, а не копите на него всю жизнь.
  2. Удобный график погашения позволяет правильно и без «сюрпризов» спланировать семейный бюджет.
  3. При определенных условиях клиент может воспользоваться льготными программами кредитования.
  4. Поскольку ссуда выдается под приобретаемое жильё, нет нужды искать дополнительный залог.
  5. Долгий срок погашения позволяет воспользоваться программой даже семьям с небольшим достатком.
Обратите внимание! Условия ипотечного кредита в 2017 году позволяют учитывать не только официальную зарплату. Подтверждением финансовой состоятельности могут стать акции, депозиты, доходы от сдачи имущества в наем и другие источники поступления средств.

к содержанию ↑

За что платят при оформлении ипотеки?

Многих людей, подумывающих о взятии ипотечного кредита, отпугивает не столько высокая процентная ставка, сколько мифы о разнообразных рисках и огромных платежах. За что же в действительности должен будет заплатить заемщик?

Перечень не так уж и велик:

  • комиссионная плата за оформление ссуды (применяется не всеми банковскими организациями);
  • проценты по займу;
  • стоимость страховки;
  • услуги нотариуса (разово);
  • стоимость оценки объекта (разово);
  • коммунальные платежи;
  • комиссионные платежи (взимаются некоторыми банками при внесении суммы).

Это основные суммы, которые потребуется вносить за ипотечные кредиты. Процентные ставки при этом могут быть самыми разнообразными. При выборе финансового учреждения и программы кредитования обращайте внимание и на другие факторы.

Важно! Ипотека — ссуда крупная и долгосрочная. Разница всего в 0,5% может существенно повлиять на общий размер переплаты и сумму ежемесячного платежа.

к содержанию ↑

Виды ипотеки и условия получения

Чем больше спрос, тем больше предложений. В связи с тем, что популярность такого кредитования неуклонно растет, банки предлагают все новые и новые программы. Выдачей таких займов занимаются, в основном, коммерческие банки. Главная цель таких учреждений заключается в получении прибыли.

В общем случае кредитование физических лиц можно разделить на 2 большие группы:

  • ипотечная ссуда на жилье в новостройках;
  • покупка помещений на вторичном рынке.

Существуют также различные льготные программы, о которых будет сказано ниже.

Ипотека на покупку квартиры в новостройке

Денежный заем для выкупа жилья во вновь строящемся доме можно получить по программе сотрудничества застройщика с конкретным банком. Подавляющее большинство строительных компаний имеют соглашение с одной или несколькими финансовыми организациями. Некоторые банки предлагают купить квартиру в ипотеку в Новосибирске в новостройке без первоначального взноса.

На нашем сайте вы можете найти информацию о том, каким банком аккредитован, выбранный вами жилой комплекс. Вы еще не определились? Наши специалисты помогут выбрать наиболее выгодные предложения.

ипотека в новостройках

рис. Блок "Способ покупки" в карточке жилого комплекса и новостройки

Мы поможем вам снизить процентную ставку по займу. При обращении за бесплатной консультацией вы можете получить существенную скидку, до 2% от стандартной стоимости ипотеки. Размер снижения процентной ставки будет зависеть от выбранного вами банка. Даже незначительная преференция в этом вопросе обернется экономией десятков, а иногда и сотен тысяч рублей.

Финансовые учреждения, работающие в сегменте вновь возведенных объектов, постоянно расширяют круг своих партнеров. К примеру, у Сбербанка имеется около 105 аккредитованных новостроек, а «ВТБ 24» сотрудничает с 110 объектами строительства. Основная часть кредитных организаций имеет всего 5–10 проверенных партнера, и сотрудничает только с ними.

Лучшая ипотека на новостройки

БанкСтавка отНазвание
Россельхозбанк 6,75% Предложения от застройщиков
Сбербанк России 7,4% Акция на новостройки
ДельтаКредит 8,75% Ипотека на квартиру на вторичном рынке или долю от 8,75%

Ипотечное кредитование на вторичном рынке

Получить ссуду на готовое жилье гораздо проще. Ипотека на покупку квартиры на вторичном рынке имеет как минимум одно большое преимущество. В приобретенную квартиру можно тут же переехать. Особенно это актуально для тех семей, что вынуждены жить на арендованной площади. Кроме того, покупатель имеет возможность выбрать именно такие условия ипотечного кредита, которые будут наиболее удобны.

Дополнительными преимуществами оформления ипотечной ссуды на «вторичку» являются:

  1. Отсутствие риска попасть на «долгострой». Жилье уже давно построено и готово к эксплуатации.
  2. Нет риска повреждения жилья вследствие усадки дома или ошибки строителей.
  3. Наличие развитой инфраструктуры.

Выбор предложений велик. Например, банк «РосЕвроБанк» предлагает оформить заем на срок до 20 лет. При этом ставки по ипотечным кредитам в зависимости от дополнительных условий могут варьироваться от 8,25 до 9,75% годовых. Если клиент отказывается от какого-либо вида страхования, предложенного банком, ставка может быть увеличена на 1%. При внесении 40% стоимости жилья кредитор не станет требовать официального подтверждения доходов. Если таких денег нет, можно внести минимальный авансовый платеж в размере 10% стоимости помещения.

Ипотека Новосибирск

рис. Подбор ипотеки в разделе Банки->Ипотека

Подсказка! У нас на сайте можно подобрать выгодную ипотеку.

Лучшая ипотека на покупку «вторички»

БанкСтавка отНазвание
Россельхозбанк 6,75% Предложения от застройщиков
РосЕвроБанк 8,25% Квартира на вторичном рынке
ДельтаКредит 8,75% Ипотека на квартиру на вторичном рынке или долю от 8,75%

Военная ипотека

Особые условия для оформления ипотечного займа существуют для военнослужащих. Закон, облегчающий жилищные условия армейцев, был принят в 2004 году (ФЗ No117 от 20.04.04).

Условия военной ипотеки согласно этому документу просты и понятны. Отслужив в рядах вооруженных сил России некоторое время, армеец имеет право написать рапорт и начать накопление средств на свое жилье. Военнослужащий становится участником государственной накопительно-ипотечной системы. Спустя 3 года после начала участия в программе, он может воспользоваться средствами для оплаты первого взноса. При этом армейцу не придется пользоваться кредитными средствами. Выплата будет производиться из государственного бюджета страны.

Управляет программой ипотечного кредитования для военнослужащих особое подведомство Минобороны РФ — ФГКУ «Росвоенипотека». Сумма выплат участникам программы меняется ежегодно. В 2017 году показатель ежемесячных выплат составляет 245 880 рублей.

Программу военной ипотеки в новостройках Новосибирска поддерживают разные кредитно-финансовые организации. Среди них Сбербанк, «СвязьБанк», «Петрокоммерц», «Газпромбанк», «Зенит», «ВТБ 24», «Россельхозбанк» и другие.

Ипотека молодым

Особенное значение наличие собственного жилья имеет для вновь созданной семьи. Поэтому многие банки предлагают спецпрограммы. Проценты по ипотечным кредитам максимально снижаются, а размер начального взноса составляет не более 10%. Существует некоторый перечень условий, которому необходимо соответствовать:

hypothec 1 ms

  • официальная регистрация отношений;
  • возраст обоих супругов от 21 до 35 лет;
  • наличие гражданства;
  • официальное трудоустройство в соответствии с законодательными нормами;
  • безупречная кредитная история.

Если новая ячейка общества не имеет никакого жилья или признана нуждающейся в расширении условий проживания, необходимо как можно быстрее стать в очередь на получение жилплощади. В этом случае есть возможность поучаствовать в государственной программе субсидирования. Основой предложения «Молодая семья и социальная ипотека» является возможность оформить льготную ссуду. Чтобы воспользоваться программой, кроме вышеперечисленных условий придется выполнить еще два:

  • своевременно уведомить органы местного самоуправления о том, что в вашей семье нарушены жилищные нормы и на одного человека приходится менее 11 м2;
  • доказать банку и государству, что ваш ежемесячный доход позволит погашать заем своевременно.

На программе «Молодой семье – доступное жилье» семьи без детей смогут сэкономить до 35% от стоимости квартиры. Тем, кто уже успел обзавестись наследниками, повезло еще больше. Им государство оплатит до 40% цены квартиры.

Важно! Размер доплаты от государства будет зависеть от количества детей, а также средней стоимости жилья в регионе.

Дотацию на покупку жилья молодым выделяет Федеральный бюджет. Это значит, что потратить средства можно по-разному:

  1. Покупка жилья в новостройке или «вторичке».
  2. Возведение собственного дома.
  3. Внесение паевого взноса в жилищный кооператив.
  4. Оплату начального взноса по ипотеке, оформленной до того, как семья была принята в программу.
Обратите внимание! Воспользоваться льготным кредитованием может не только полная семья, но и любой из родителей, воспитывающий ребенка самостоятельно.

к содержанию ↑

Страхование

Одним из условий оформления ипотечного займа является непременное страхование жилья, приобретаемого в собственность. Сколько стоит страхование ипотеки и можно ли от нее отказаться?

Заемщик обязан застраховать залог в соответствии с требованиями законодательства. Некоторые банки позволяют отказаться от этой услуги, однако процентная ставка при этом значительно возрастает.

страхование недвижимостиИпотечные займы выдаются на длительный срок. До момента окончательного расчета может произойти многое. Пожар, затопление, внезапные взрывы газа, разрушение дома вследствие стихийных бедствий или ошибок строителей — это лишь малый перечень того, что может произойти с жильем. Можно сказать, что страхование в этом случае является скорее преимуществом, нежели недостатком. При возникновении любой ситуации, прописанной в договоре страхования, заемщику не придется искать дополнительные средства для устранения последствий.

Чаще всего стоимость страхования при ипотеке не превышает 1,5% от общего размера ссуды. Все зависит от состояния объекта и вероятности наступления страхового случая. Выгодоприобретателем в этом случае выступает страховая организация, то есть все страховые взносы клиента предназначаются именно ей.

Большинство финансово-кредитных учреждений предлагают клиентам оформить дополнительное страхование. Это могут быть риски, связанные со смертью заемщика или ухудшением его здоровья. Также могут поступать предложения о страховании титула — потери права собственности в результате мошенничества третьих лиц.

Помните! Страхование жизни и здоровья при ипотеке не является обязательным и не может являться основанием для отказа в выдаче ссуды.

На практике отказ от предложения обезопасить свою жизнь и здоровье может привести к увеличению процентной ставки.

к содержанию ↑

Документы для подачи заявки

Чтобы начать процесс оформления, необходимо запастись нужным пакетом документов. Для разных категорий граждан перечень будет немного отличаться.

Для физических лиц

Прежде всего следует запастись бумагами, удостоверяющими личность. К ним относятся:

  • гражданский паспорт;
  • пенсионное удостоверение;
  • загранпаспорт;
  • военный билет;
  • удостоверение на право управления автомобилем;
  • СНИЛС.

Первый документ потребуется обязательно, а второй можно выбрать из представленного списка. Дополнительно понадобятся:

  • ИНН;
  • свидетельство о регистрации или расторжении брака;
  • документы об образовании;
  • свидетельства о рождении всех детей (родных, усыновленных или взятых под опеку).

документы для ипотеки

В перечень обязательных попадают также и документы, удостоверяющие финансовую состоятельность заемщика. Среди них такие:

  1. Ксерокопия трудового контракта.
  2. Заверенная руководителем предприятия ксерокопия трудовой книжки.
  3. Налоговая форма 2-НДФЛ или документ по форме банка.
  4. Декларация 3-НДФЛ в тех случаях, когда человек получал доход, не имеющий отношения к зарплате.
  5. Бумаги, свидетельствующие о наличии у претендента вкладов или других счетов в банках России.
  6. Документы (копии) на право владения акциями или другими ценными бумагами, если таковые имеются.

Каждое кредитное учреждение имеет свой перечень документов, достаточных для оформления ипотечного займа. В отдельных случаях могут потребоваться дополнительные бумаги:

  1. Характеристика с последнего места трудоустройства.
  2. Выписки из психоневрологического или наркологического диспансера.
  3. Выписка по форме No9 о регистрации места жительства.
  4. Копии пенсионных документов родственников-пенсионеров, проживающих совместно с заемщиком. Справка о размере их пенсии.
  5. Выписка из единого расчетного центра об отсутствии непогашенных задолженностей за коммунальные услуги.
  6. Ксерокопии паспортов всех родственников, зарегистрированных с заемщиком на одной жилплощади.

Для индивидуального предпринимателя

В этом случае для получения займа потребуется еще больше документов. Ведь доказывать надежность и платежеспособность придется самостоятельно. Дополнительный список выглядит так:

  1. Прошлогодняя декларация по единому налогу для лиц, работающих на «упрощенке».
  2. Декларация за 2 предшествующих года, если налог выплачивался по вмененному доходу.
  3. Форма 3-НДФЛ тем, кто работает на общей системе обложения налогом.
  4. ИНН.
  5. ОГРН.
  6. Выписка из ЕГРИП.
  7. Ксерокопия лицензии, если ведется деятельность, обязательная к лицензированию.

к содержанию ↑

Пакет документов для проверки жилья

Поскольку предметом залога является приобретаемое жильё, его также следует тщательно проверить. Кредитная организация обязана убедиться в том, что залог ликвидный и юридически чист. Большую часть документов обязан приготовить продавец, но заемщик все равно обязан контролировать процесс.

Документы для проверки жилья

 

Для проверки жилья понадобятся:

  • гражданский паспорт продавца (или правильно оформленная доверенность и гражданский паспорт его представителя);
  • справка из Росреестра или документ о праве собственности;
  • комплект правоустанавливающих документов (справки, акты, договоры, свидетельства и т. д.);
  • техдокументация на помещение (технический и кадастровый паспорт, узаконенное разрешение на перепланировку, экспликация и др.);
  • письменное согласие всех зарегистрированных родственников;
  • заверенное нотариусом согласие супруга/супруги;
  • справка из жилищной конторы с поименным указанием всех прописанных;
  • акт оценки жилища;
  • выписка из Росреестра об отсутствии обременения на жилье.
Важно! Если объектом ипотечного кредитования становится жильё, в котором прописаны несовершеннолетние, потребуется согласие органов опеки и попечительства.

к содержанию ↑

Порядок оформления

Может показаться, что оформить ипотечный кредит сложно. Для тех, кто никогда не сталкивался с получением такой ссуды алгоритм действий может показаться несколько запутанным. На самом деле все не так уж сложно:

  1. Заемщик выбирает наиболее подходящий банк, подбирает ипотечный продукт и оставляет заявку.
  2. При получении одобрения заемщик ищет приемлемое жилье.
  3. Если продавец жилья готов ждать, подписывается предварительный договор купли-продажи. Осуществляется внесение залога, и оформляется расписка.
  4. В банк подается полный перечень документов для рассмотрения юридической чистоты сделки.
  5. После завершения проверки подписывается договор купли-продажи. Деньги закладывается в ячейку банка и ни одна из сторон не имеет к ним доступа.
  6. Договор проходит оформление в Регистрационной палате или МФЦ.
  7. Новый собственник получает справку из Росреестра о том, что он является владельцем жилья.
  8. Стороны предоставляют в банк договор и вышеуказанную справку.
  9. Продавец жилья получает деньги из ячейки, а новый владелец подписывает ипотечный договор.

к содержанию ↑

Погашение и расчет с помощью кредитного калькулятора

Итак, договор подписан и наступает время погашения ипотечного кредита. Как много и как долго вы станете платить будет зависеть от того, какая схема расчета была выбрана при оформлении ссуды. Виды платежей по ипотеке бывают дифференцированными и аннуитетными.

В первом случае сумма ссуда разбивается на равные части по числу месяцев, а проценты пересчитываются всякий раз после выплаты очередного взноса. Банкам это не выгодно, поэтому большинство финучреждений предлагает клиентам именно второй, аннуитетный способ внесения платежей.

В этом случае легко рассчитать ипотечный кредит при помощи обычного калькулятора. Банк вычисляет % сразу за весь период пользования деньгами, а затем делит их на число месяцев кредита. Так же поступают и с основной суммой займа. Обе цифры складывают и получается что на протяжении всего периода пользования деньгами вы станете вносить одинаковые платежи.

Рассчитать ипотечный кредит при аннуитетных платежах можно по такой формуле:
ЕП = СУМ х ((А х (1+А)м) / ((1+А)м-1)), где:

  • ЕП — ежемесячный платеж;
  • СУМ — сумма кредита;
  • А — % ставка, разделенная на 12 месяцев;
  • м — число месяцев кредитования.

Для расчета удобно использовать калькулятор ипотечного кредита. Достаточно просто ввести данные и получить готовый расчет.

Ипотечный калькулятор

С одной стороны, аннуитетные платежи очень удобны. Вы можете разумнее планировать семейный бюджет, ведь нагрузка на него будет постоянной. С другой стороны, соотношение частей суммы тела займа и процентов в каждом месяце получаются неодинаковыми. При такой системе расчетов вам придется сначала погасить проценты по кредиту, в то время как величина основной части долга будет уменьшаться незначительно.

Принято считать, что ссуду с аннуитетными взносами невыгодно выплачивать досрочно. Это не совсем так. Многие банки предоставляют возможность частичного преждевременного погашения. Это значит, что вам разрешается вносить любую посильную сумму сверх обязательного платежа. Она будет засчитываться в счет погашения основного займа. Таким образом тело кредита уменьшится, и вы сумеете сэкономить на погашении.

Аннуитетная система погашения ссуды не идеальна. Равно как и дифференцированная, она имеет и достоинства, и недостатки. Но это не самое главное. Ипотечный кредит — процедура сложная и ответственная. Основное внимание тут следует уделить поиску наиболее выгодной ипотечной программе и возможности возвратить заем досрочно.

Как оформить ипотечный кредит (видео)

Мы сделали подборку видео об ипотеке, которая позволит Вам узнать еще больше деталей и нюансов.

]]>
nsk-home.ru@yandex.ru ( ) Ипотека Thu, 02 Nov 2017 13:02:14 +0700
Как получить ипотеку в Сбербанке в 2017 году: виды программ, условия кредитования https://nsk-home.ru/articles/hypothec/item/1873-kak-poluchit-ipoteku-v-sberbanke-vidy-programm-usloviya-kreditovaniya.html https://nsk-home.ru/articles/hypothec/item/1873-kak-poluchit-ipoteku-v-sberbanke-vidy-programm-usloviya-kreditovaniya.html Как получить ипотеку в Сбербанке в 2017 году: виды программ, условия кредитования

Одним из наиболее популярных финансовых учреждений для оформления ипотеки считается Сбербанк РФ. К сожалению, подобный вид кредитования для многих является единственным выходом из «жилищного тупика». Условия ипотечных займов Сбербанка довольно выгодны. Кредитное учреждение предлагает широкий выбор программ и доступные процентные ставки. Сегодня мы рассмотрим как получить жилищную ссуду в одном из крупнейших финансовых учреждений страны и расскажем, каким образом можно снизить предложенную процентную ставку.

У нас на сайте Вы можете найти все ипотечные и кредитные продукты Сбербанка.

к содержанию ↑

к содержанию ↑

Ипотека от Сбербанка в Новосибирске

Многообразие жилищных программ на сегодняшний день настолько велико, что впору и растеряться. Тем не менее согласно данным статистических исследований наибольшее число заемщиков предпочитает именно ипотеку Сбербанка. Чем же она так заманчива?

Ипотека от Сбербанка в Новосибирске

В 2017 году ипотечные ссуды в Новосибирске предоставляется на очень привлекательных условиях. Но для того, чтобы оформить максимально выгодный заем кредитор потребует соблюдения жестких условий. Это вполне объяснимо. Таким образом кредитное учреждение максимально снижает риски не возврата. Это в свою очередь позволяет предложить потенциальным клиентам лучшие ставки.

Уже с августа 2017 года Сбербанк России внес несколько приятных изменений в условия ипотечного кредитования. На них стоит остановиться отдельно:

  1. Процентные ставки стали намного ниже. Тариф уменьшился на пол пункта, и базовая ставка составила 10% годовых.
  2. Действие решения о предоставлении кредита увеличено до 90 дней. Этого вполне достаточно, чтобы подобрать подходящий вариант квартиры и оформить все документы.
  3. За пользование электронным регистрационным сервисом предусмотрена дополнительная скидка. Базовая ставка может быть снижена на 0,1%.
  4. При оформлении ипотеки возможно дополнительное кредитование картой с предустановленным лимитом до 200 000 рублей.
  5. Увеличена предельная сумма ипотечного займа для армейцев.
  6. В течение всего года действуют специальные акционные тарифы на ипотеку в новостройках. Программа работает в нескольких регионах, в том числе и в Новосибирске.
  7. Наличие зарплатной карты Сбербанка является основанием для дополнительного снижения процентной ставки.

Подробные условия ипотеки в Сбербанке Новосибирска вы можете посмотреть на этом сайте. Также можно получить бесплатную консультацию у наших менеджеров.

к содержанию ↑

Требования к заемщику по ипотеке в Сбербанке

Некоторые заемщики нелестно отзываются об этом финансовом учреждении и критикуют его за излишнюю бюрократию. Но для того, чтобы иметь возможность предложить клиентам выгодную процентную ставку, банк должен соблюдать определенную процедуру регистрации.

Требования к заемщику по ипотеке в Сбербанке

Процесс ипотечного кредитования в Сбербанке максимально отлажен и занимает не так уж и много времени. Особенно если вы предварительно изучили все имеющиеся требования. Взять ипотеку в Сбербанке сможет лишь тот, кто соответствует заявленным ниже параметрам:

  • Заемщик обязан быть гражданином РФ.
  • Возраст клиента должен попадать в диапазон от 21 до 75 лет.
    Обратите внимание! Сбербанк выдает ипотечные кредиты и пенсионерам. Но к моменту окончательного расчета по обязательствам заемщику должно быть не более 75 лет.
  • Потенциальный заемщик обязан иметь постоянный источник дохода с продолжительностью работы на последнем месте не менее полугода. Общий стаж не может быть меньше 12 месяцев.
  • Необходимо продемонстрировать банку уровень дохода, позволяющий вносить ежемесячные платежи по ипотеке, а также оплачивать собственные расходы.
  • Обязательным условием является также идеальная кредитная история.

Стоит сказать, что подобный перечень к потенциальным заемщикам предъявляют практически все кредитные учреждения. Сбербанк в данном случае отличается тем, что дает своим клиентам возможность учета всех доходов, включая неофициальные.

Важно! Требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке предъявляются такие же, как и к основному претенденту.

к содержанию ↑

Условия ипотеки в Сбербанке

Для тех, кто не имеет возможности приобрести собственный «жилой уголок» за полную стоимость, лучшим выходом из ситуации действительно может оказаться ипотека в Сбербанке. Условия тут не слишком отличаются от общепринятых. Однако персональный подход к каждому заемщику и множество специальных программ могут составить существенное преимущество.

Обязательные условия оформления жилищной ссуды в Сбербанке:

  • валюта выдачи займа — российские рубли;
  • географическое расположение объекта финансирования — на территории РФ;
  • страхование объекта кредитования;
  • передача помещения в залог до окончательного выполнения обязательств по ипотеке.

к содержанию ↑

Виды и условия ипотечного кредитования в Сбербанке

На сегодняшний день Сбербанк предлагает широкий выбор базовых и специальных программ ипотечного кредитования. Основные предложения отличаются отсутствием дополнительных комиссий за оформление и сопровождение договора. Величина процентной ставки может варьироваться в зависимости от требуемой суммы и срока оформления займа. Для недобросовестных заемщиков присутствуют санкции в виде пени и штрафа за несвоевременное внесение средств на кредитный счет. При однократном внесении более 40% стоимости жилья клиенту не придется подтверждать документально источники и размер своих доходов.

Внимание! Размер тарифа для постоянных клиентов учреждения, получающих пенсию или заработную плату на карточку Сбербанка РФ, автоматически снижается на 0,5%.

к содержанию ↑

Ипотечное кредитование на жилье в новостройках

Для тех, кто желает купить квартиру в новостройке, оптимальным вариантом также является ипотека. Сбербанк новостройки кредитует охотно, а перечень аккредитованных объектов постоянно увеличивается. Если вы уже выбрали подходящий вариант, скажем, в Новосибирске, наши специалисты с удовольствием проконсультируют вас по всем возникающим вопросам.

Ипотека на новостройку

На сегодняшний день Сбербанк предлагает акционную программу ипотечного кредитования новостроек. В соответствии с условиями программы можно оформить ипотеку на первичное жилье сроком до 30 лет. При этом на протяжении первых 7 лет кредитования застройщик обязуется компенсировать часть процентной ставки по ипотеке. Заемщику остается выплачивать всего 7,5% годовых. А при условии использования электронной регистрации добавляется скидка в размере 0,1%.

По истечении семилетнего периода действие акции прекращается и годовая ставка по ипотеке «подрастает» до 9,5%. При этом также действует дополнительная скидка на электронную форму регистрацию сделки в размере 0,1%.

Для лиц, являющихся участниками специальных федеральных или региональных программ, процентная ставка увеличится до 9%.

Внимание! Во всех случаях, при уклонении от дополнительного страхования жизни и здоровья получателя займа, тарифы увеличиваются на 1%.

Еще один процент в каждом случае добавляется и тогда, когда ипотека в новостройке Новосибирска оформляется всего по 2 предоставленным документам. В этой ситуации ставки составят:

  • 8,5% — на первые 7 лет по программе вспомогательного субсидирования компанией застройщика;
  • 8,4% — то же при электронном варианте регистрации договора;
  • 10,5 % — дальнейшая базовая ставка по ипотечному договору;
  • 10,4 % — то же в случае регистрации в Росреестре в электронной форме.
Обратите внимание! Если вы не получаете заработную плату (пенсию) на карточку Сбербанка, на вас распространяется надбавка в размере 0,5%.

Воспользоваться акционным предложением можно при условии внесения 15 % стоимости жилья. Ипотечную ссуду можно получить в два приема, равными частями с промежутком в 24 месяца.

Название Основная ставка Сумма, валюта Мин. взнос Срок
«Акция на новостройки» 7.40 — 9.50% от 300 000, рубли 15% до 30 лет

к содержанию ↑

Ипотечный кредит на «вторичку»

Ипотека на вторичку

Тем, кто решил приобрести в кредит уже готовое жилье, также поможет Сбербанк, ипотека на вторичное жилье от этого финансового гиганта имеет очевидные преимущества.

  1. Срок погашения ссуды до 30 лет.
  2. Первоначальный платеж от 15% стоимости жилья.
  3. Большой выбор вариантов. Можно подобрать квартиру с учетом индивидуальных потребностей. Главное, чтобы помещение соответствовало требованиям банка.
  4. Базовая ставка от 9,5% (на 0,1% меньше с учетом электронной процедуры регистрации).
  5. Для дополнительного снижения тарифа можно воспользоваться программой «Витрина» — оплатить часть ссуды материнским капиталом. В таком случае процентная ставка составит 9,2%. Возможно дополнительное снижение на 0,1% за счет проведения электронной регистрации.

Если вы желаете получить ипотечную ссуду на условиях предоставления всего 2 документов, процентные ставки будут увеличены на 1% соответственно. Также действуют традиционные надбавки за отказ от дополнительного страхования и отсутствие зарплатной (пенсионной) карты Сбербанка.

Важно помнить, что при покупке вторичного жилья вам придется учесть ряд требований, которые предъявляет финансовая организация к объекту кредитования. Дополнительно придется потратиться на оценку объекта независимыми экспертами.

к содержанию ↑

Ипотека «Молодая семья» Сбербанк

Это особая кредитная программа для тех, кому еще не исполнилось 35 лет. Всем известно как нуждается в отдельном жилье молодая семья. Ипотека Сбербанка в этом случае является наилучшим выходом из ситуации. Наиболее выгодным это предложение является для покупки «вторички». Им можно также воспользоваться для приобретения жилья во вновь возводящемся здании. В любом случае поможет Сбербанк.

Ипотеку Молодая семья Сбербанк

Ипотеку «Молодая семья» Сбербанк предлагает зарегистрированным парам или одиноким родителям, воспитывающим ребенка самостоятельно. Главное условие, чтобы к моменту подписания договора каждому из супругов исполнилось не более 35 лет. Кроме того, супругам придется доказать, что они имеют доход, достаточный для погашения предполагаемого ежемесячного платежа. Для этого потребуются справки с места работы с указанием стажа и уровня дохода. В созаемщики можно привлечь, к примеру, родителей. Вот, пожалуй, и все требования (основные) по ипотеке Сбербанка «Молодая семья».

Условия Сбербанк предлагает самые выгодные:

  • срок погашения до 30 лет;
  • возможность получить ссуду в объеме до 85% от стоимости жилья;
  • наименьшая сумма 300 тысяч рублей;
  • годовая ставка 9%;
  • имеется возможность привлечения материнского капитала по акционному предложению «Витрина», при этом ставка снижается до 8,7%;
  • в обоих вышеуказанных случаях можно дополнительно снизить процент на 0,1 при выполнении электронной процедуры регистрирования документов.

Вот такие параметры имеет ипотека «Молодая семья Сбербанк». Условия 2017 года предусматривают также возможность предоставления дополнительной отсрочки или увеличения срока кредитования в случае, если в период действия договора у молодой пары родится ребенок.

Название Основная ставка Сумма, валюта Мин. взнос Срок
«Молодые семьи» 9.40 — 9.50% от 300 000, рубли 15% 1 — 30 лет

к содержанию ↑

Военная ипотека от Сбербанка

Еще одной льготной программой жилищного кредитования является ипотека военная. Сбербанк и в этом случае предлагает своим клиентам достаточно выгодные условия. В отличие от многих финансовых организаций это кредитное учреждение выдает «военные» ссуды для приобретения жилья как на вторичном, так и на первичном рынке.

Военная ипотека от Сбербанка

Воспользовавшись государственной системой НИС армейцы могут приобрести дом, квартиру или таунхаус в рамках предложения «Военная ипотека».

Сбербанк предоставляет такие условия:

  • срок кредитования — не более 20 лет;
  • максимальный размер займа — 2,33 млн рублей;
  • первоначальный взнос — не менее 20%;
  • выгодная процентная ставка — 9,5% годовых;
  • возможность частичного погашения при помощи материнского капитала.

Обратите внимание! При оформлении военной ипотеки предельный срок погашения ссуды ограничен возрастом заемщика. На момент окончательного исполнения обязательств армейцу должно быть не более 45 лет.

Название Основная ставка Сумма, валюта Мин. взнос Срок
«Военная ипотека - приобретение готового жилья» от 9.50% до 2 200 000, рубли 15% до 20 лет
«Военная ипотека - приобретение строящегося жилья» от 9.50% до 2 200 000, рубли 15% до 20 лет

к содержанию ↑

Рефинансирование ипотеки Сбербанка

Услуга рефинансирования кредита в Сбербанке РФ является на сегодняшний день чрезвычайно востребованной. Связано это с достаточно выгодными процентными ставками. Клиенты других финансовых учреждений стремятся улучшить условия имеющихся ипотечных договоров, и это вполне оправдано.

Рефинансирование ипотеки Сбербанка

Если говорить о рефинансировании ипотеки в Сбербанке, то преимуществом также является возможность сформировать совершенно новый кредитный пакет. В общую программу можно включить до 5 разнонаправленных кредитов, одним из которых обязательно должна являться ипотека.

В зависимости от выбранного пакета процентная ставка может устанавливаться в диапазоне от 9,5 до 12 процентов. Это зависит от многих условий:

  • суммы рефинансирования;
  • срока кредитования;
  • числа займов, включенных в общий пакет.

Чтобы процесс рефинансирования оказался выгодным, необходимо убедиться, что текущий договор ипотеки содержит прямое разрешение на досрочное погашение ссуды без штрафных санкций. Если неустойку уплатить все же придется, то необходимо произвести более точные подсчеты. В большинстве вариантов сумма штрафа оказывается больше, чем потенциальная выгода от рефинансирования, в каком бы банке оно не проводилось.

Говоря о сумме, которую можно получить в рамках рефинансирования ипотеки в Сбербанке, стоит также обратить дополнительное внимание на то, какие именно продукты включены в портфель.

На непосредственное рефинансирование ипотеки можно получить до 7 млн рублей. Если вы желаете погасить другие кредиты, рассчитывайте на 1,5 миллиона. Кроме того, еще 1 млн выдается на личные цели.

Срок кредитования при рефинансировании ипотеки в Сбербанке рекордный для этого вида услуг и составляет 30 лет.

Название Основная ставка Сумма, валюта Мин. взнос Срок
«Рефинансирование» от 9.50% 1 000 000 — 5 000 000, рубли 0% до 30 лет

В заключение хотелось бы сказать несколько слов о преимуществах ипотечного финансирования в Сбербанке России. Эта кредитная организация предлагает своим клиентам одни из наиболее выгодных процентных ставок по всем направлениям. Тут существует широкий диапазон специальных программ, которыми можно воспользоваться с выгодой для себя. Сбербанк выдает наиболее долгосрочные займы. Срок кредитования по всем программам может достигать 30 лет. Условия кредитования в Сбербанке действительно выгодные и вполне заслуживают того, чтобы ими воспользоваться.

Ипотека Сбербанк (видео)

Мы сделали подборку видео об ипотеке, которая позволит Вам узнать еще больше деталей и нюансов.

]]>

Как получить ипотеку в Сбербанке в 2017 году: виды программ, условия кредитования

Как получить ипотеку в Сбербанке в 2017 году: виды программ, условия кредитования

Одним из наиболее популярных финансовых учреждений для оформления ипотеки считается Сбербанк РФ. К сожалению, подобный вид кредитования для многих является единственным выходом из «жилищного тупика». Условия ипотечных займов Сбербанка довольно выгодны. Кредитное учреждение предлагает широкий выбор программ и доступные процентные ставки. Сегодня мы рассмотрим как получить жилищную ссуду в одном из крупнейших финансовых учреждений страны и расскажем, каким образом можно снизить предложенную процентную ставку.

У нас на сайте Вы можете найти все ипотечные и кредитные продукты Сбербанка.

к содержанию ↑

к содержанию ↑

Ипотека от Сбербанка в Новосибирске

Многообразие жилищных программ на сегодняшний день настолько велико, что впору и растеряться. Тем не менее согласно данным статистических исследований наибольшее число заемщиков предпочитает именно ипотеку Сбербанка. Чем же она так заманчива?

Ипотека от Сбербанка в Новосибирске

В 2017 году ипотечные ссуды в Новосибирске предоставляется на очень привлекательных условиях. Но для того, чтобы оформить максимально выгодный заем кредитор потребует соблюдения жестких условий. Это вполне объяснимо. Таким образом кредитное учреждение максимально снижает риски не возврата. Это в свою очередь позволяет предложить потенциальным клиентам лучшие ставки.

Уже с августа 2017 года Сбербанк России внес несколько приятных изменений в условия ипотечного кредитования. На них стоит остановиться отдельно:

  1. Процентные ставки стали намного ниже. Тариф уменьшился на пол пункта, и базовая ставка составила 10% годовых.
  2. Действие решения о предоставлении кредита увеличено до 90 дней. Этого вполне достаточно, чтобы подобрать подходящий вариант квартиры и оформить все документы.
  3. За пользование электронным регистрационным сервисом предусмотрена дополнительная скидка. Базовая ставка может быть снижена на 0,1%.
  4. При оформлении ипотеки возможно дополнительное кредитование картой с предустановленным лимитом до 200 000 рублей.
  5. Увеличена предельная сумма ипотечного займа для армейцев.
  6. В течение всего года действуют специальные акционные тарифы на ипотеку в новостройках. Программа работает в нескольких регионах, в том числе и в Новосибирске.
  7. Наличие зарплатной карты Сбербанка является основанием для дополнительного снижения процентной ставки.

Подробные условия ипотеки в Сбербанке Новосибирска вы можете посмотреть на этом сайте. Также можно получить бесплатную консультацию у наших менеджеров.

к содержанию ↑

Требования к заемщику по ипотеке в Сбербанке

Некоторые заемщики нелестно отзываются об этом финансовом учреждении и критикуют его за излишнюю бюрократию. Но для того, чтобы иметь возможность предложить клиентам выгодную процентную ставку, банк должен соблюдать определенную процедуру регистрации.

Требования к заемщику по ипотеке в Сбербанке

Процесс ипотечного кредитования в Сбербанке максимально отлажен и занимает не так уж и много времени. Особенно если вы предварительно изучили все имеющиеся требования. Взять ипотеку в Сбербанке сможет лишь тот, кто соответствует заявленным ниже параметрам:

  • Заемщик обязан быть гражданином РФ.
  • Возраст клиента должен попадать в диапазон от 21 до 75 лет.
    Обратите внимание! Сбербанк выдает ипотечные кредиты и пенсионерам. Но к моменту окончательного расчета по обязательствам заемщику должно быть не более 75 лет.
  • Потенциальный заемщик обязан иметь постоянный источник дохода с продолжительностью работы на последнем месте не менее полугода. Общий стаж не может быть меньше 12 месяцев.
  • Необходимо продемонстрировать банку уровень дохода, позволяющий вносить ежемесячные платежи по ипотеке, а также оплачивать собственные расходы.
  • Обязательным условием является также идеальная кредитная история.

Стоит сказать, что подобный перечень к потенциальным заемщикам предъявляют практически все кредитные учреждения. Сбербанк в данном случае отличается тем, что дает своим клиентам возможность учета всех доходов, включая неофициальные.

Важно! Требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке предъявляются такие же, как и к основному претенденту.

к содержанию ↑

Условия ипотеки в Сбербанке

Для тех, кто не имеет возможности приобрести собственный «жилой уголок» за полную стоимость, лучшим выходом из ситуации действительно может оказаться ипотека в Сбербанке. Условия тут не слишком отличаются от общепринятых. Однако персональный подход к каждому заемщику и множество специальных программ могут составить существенное преимущество.

Обязательные условия оформления жилищной ссуды в Сбербанке:

  • валюта выдачи займа — российские рубли;
  • географическое расположение объекта финансирования — на территории РФ;
  • страхование объекта кредитования;
  • передача помещения в залог до окончательного выполнения обязательств по ипотеке.

к содержанию ↑

Виды и условия ипотечного кредитования в Сбербанке

На сегодняшний день Сбербанк предлагает широкий выбор базовых и специальных программ ипотечного кредитования. Основные предложения отличаются отсутствием дополнительных комиссий за оформление и сопровождение договора. Величина процентной ставки может варьироваться в зависимости от требуемой суммы и срока оформления займа. Для недобросовестных заемщиков присутствуют санкции в виде пени и штрафа за несвоевременное внесение средств на кредитный счет. При однократном внесении более 40% стоимости жилья клиенту не придется подтверждать документально источники и размер своих доходов.

Внимание! Размер тарифа для постоянных клиентов учреждения, получающих пенсию или заработную плату на карточку Сбербанка РФ, автоматически снижается на 0,5%.

к содержанию ↑

Ипотечное кредитование на жилье в новостройках

Для тех, кто желает купить квартиру в новостройке, оптимальным вариантом также является ипотека. Сбербанк новостройки кредитует охотно, а перечень аккредитованных объектов постоянно увеличивается. Если вы уже выбрали подходящий вариант, скажем, в Новосибирске, наши специалисты с удовольствием проконсультируют вас по всем возникающим вопросам.

Ипотека на новостройку

На сегодняшний день Сбербанк предлагает акционную программу ипотечного кредитования новостроек. В соответствии с условиями программы можно оформить ипотеку на первичное жилье сроком до 30 лет. При этом на протяжении первых 7 лет кредитования застройщик обязуется компенсировать часть процентной ставки по ипотеке. Заемщику остается выплачивать всего 7,5% годовых. А при условии использования электронной регистрации добавляется скидка в размере 0,1%.

По истечении семилетнего периода действие акции прекращается и годовая ставка по ипотеке «подрастает» до 9,5%. При этом также действует дополнительная скидка на электронную форму регистрацию сделки в размере 0,1%.

Для лиц, являющихся участниками специальных федеральных или региональных программ, процентная ставка увеличится до 9%.

Внимание! Во всех случаях, при уклонении от дополнительного страхования жизни и здоровья получателя займа, тарифы увеличиваются на 1%.

Еще один процент в каждом случае добавляется и тогда, когда ипотека в новостройке Новосибирска оформляется всего по 2 предоставленным документам. В этой ситуации ставки составят:

  • 8,5% — на первые 7 лет по программе вспомогательного субсидирования компанией застройщика;
  • 8,4% — то же при электронном варианте регистрации договора;
  • 10,5 % — дальнейшая базовая ставка по ипотечному договору;
  • 10,4 % — то же в случае регистрации в Росреестре в электронной форме.
Обратите внимание! Если вы не получаете заработную плату (пенсию) на карточку Сбербанка, на вас распространяется надбавка в размере 0,5%.

Воспользоваться акционным предложением можно при условии внесения 15 % стоимости жилья. Ипотечную ссуду можно получить в два приема, равными частями с промежутком в 24 месяца.

Название Основная ставка Сумма, валюта Мин. взнос Срок
«Акция на новостройки» 7.40 — 9.50% от 300 000, рубли 15% до 30 лет

к содержанию ↑

Ипотечный кредит на «вторичку»

Ипотека на вторичку

Тем, кто решил приобрести в кредит уже готовое жилье, также поможет Сбербанк, ипотека на вторичное жилье от этого финансового гиганта имеет очевидные преимущества.

  1. Срок погашения ссуды до 30 лет.
  2. Первоначальный платеж от 15% стоимости жилья.
  3. Большой выбор вариантов. Можно подобрать квартиру с учетом индивидуальных потребностей. Главное, чтобы помещение соответствовало требованиям банка.
  4. Базовая ставка от 9,5% (на 0,1% меньше с учетом электронной процедуры регистрации).
  5. Для дополнительного снижения тарифа можно воспользоваться программой «Витрина» — оплатить часть ссуды материнским капиталом. В таком случае процентная ставка составит 9,2%. Возможно дополнительное снижение на 0,1% за счет проведения электронной регистрации.

Если вы желаете получить ипотечную ссуду на условиях предоставления всего 2 документов, процентные ставки будут увеличены на 1% соответственно. Также действуют традиционные надбавки за отказ от дополнительного страхования и отсутствие зарплатной (пенсионной) карты Сбербанка.

Важно помнить, что при покупке вторичного жилья вам придется учесть ряд требований, которые предъявляет финансовая организация к объекту кредитования. Дополнительно придется потратиться на оценку объекта независимыми экспертами.

к содержанию ↑

Ипотека «Молодая семья» Сбербанк

Это особая кредитная программа для тех, кому еще не исполнилось 35 лет. Всем известно как нуждается в отдельном жилье молодая семья. Ипотека Сбербанка в этом случае является наилучшим выходом из ситуации. Наиболее выгодным это предложение является для покупки «вторички». Им можно также воспользоваться для приобретения жилья во вновь возводящемся здании. В любом случае поможет Сбербанк.

Ипотеку Молодая семья Сбербанк

Ипотеку «Молодая семья» Сбербанк предлагает зарегистрированным парам или одиноким родителям, воспитывающим ребенка самостоятельно. Главное условие, чтобы к моменту подписания договора каждому из супругов исполнилось не более 35 лет. Кроме того, супругам придется доказать, что они имеют доход, достаточный для погашения предполагаемого ежемесячного платежа. Для этого потребуются справки с места работы с указанием стажа и уровня дохода. В созаемщики можно привлечь, к примеру, родителей. Вот, пожалуй, и все требования (основные) по ипотеке Сбербанка «Молодая семья».

Условия Сбербанк предлагает самые выгодные:

  • срок погашения до 30 лет;
  • возможность получить ссуду в объеме до 85% от стоимости жилья;
  • наименьшая сумма 300 тысяч рублей;
  • годовая ставка 9%;
  • имеется возможность привлечения материнского капитала по акционному предложению «Витрина», при этом ставка снижается до 8,7%;
  • в обоих вышеуказанных случаях можно дополнительно снизить процент на 0,1 при выполнении электронной процедуры регистрирования документов.

Вот такие параметры имеет ипотека «Молодая семья Сбербанк». Условия 2017 года предусматривают также возможность предоставления дополнительной отсрочки или увеличения срока кредитования в случае, если в период действия договора у молодой пары родится ребенок.

Название Основная ставка Сумма, валюта Мин. взнос Срок
«Молодые семьи» 9.40 — 9.50% от 300 000, рубли 15% 1 — 30 лет

к содержанию ↑

Военная ипотека от Сбербанка

Еще одной льготной программой жилищного кредитования является ипотека военная. Сбербанк и в этом случае предлагает своим клиентам достаточно выгодные условия. В отличие от многих финансовых организаций это кредитное учреждение выдает «военные» ссуды для приобретения жилья как на вторичном, так и на первичном рынке.

Военная ипотека от Сбербанка

Воспользовавшись государственной системой НИС армейцы могут приобрести дом, квартиру или таунхаус в рамках предложения «Военная ипотека».

Сбербанк предоставляет такие условия:

  • срок кредитования — не более 20 лет;
  • максимальный размер займа — 2,33 млн рублей;
  • первоначальный взнос — не менее 20%;
  • выгодная процентная ставка — 9,5% годовых;
  • возможность частичного погашения при помощи материнского капитала.

Обратите внимание! При оформлении военной ипотеки предельный срок погашения ссуды ограничен возрастом заемщика. На момент окончательного исполнения обязательств армейцу должно быть не более 45 лет.

Название Основная ставка Сумма, валюта Мин. взнос Срок
«Военная ипотека - приобретение готового жилья» от 9.50% до 2 200 000, рубли 15% до 20 лет
«Военная ипотека - приобретение строящегося жилья» от 9.50% до 2 200 000, рубли 15% до 20 лет

к содержанию ↑

Рефинансирование ипотеки Сбербанка

Услуга рефинансирования кредита в Сбербанке РФ является на сегодняшний день чрезвычайно востребованной. Связано это с достаточно выгодными процентными ставками. Клиенты других финансовых учреждений стремятся улучшить условия имеющихся ипотечных договоров, и это вполне оправдано.

Рефинансирование ипотеки Сбербанка

Если говорить о рефинансировании ипотеки в Сбербанке, то преимуществом также является возможность сформировать совершенно новый кредитный пакет. В общую программу можно включить до 5 разнонаправленных кредитов, одним из которых обязательно должна являться ипотека.

В зависимости от выбранного пакета процентная ставка может устанавливаться в диапазоне от 9,5 до 12 процентов. Это зависит от многих условий:

  • суммы рефинансирования;
  • срока кредитования;
  • числа займов, включенных в общий пакет.

Чтобы процесс рефинансирования оказался выгодным, необходимо убедиться, что текущий договор ипотеки содержит прямое разрешение на досрочное погашение ссуды без штрафных санкций. Если неустойку уплатить все же придется, то необходимо произвести более точные подсчеты. В большинстве вариантов сумма штрафа оказывается больше, чем потенциальная выгода от рефинансирования, в каком бы банке оно не проводилось.

Говоря о сумме, которую можно получить в рамках рефинансирования ипотеки в Сбербанке, стоит также обратить дополнительное внимание на то, какие именно продукты включены в портфель.

На непосредственное рефинансирование ипотеки можно получить до 7 млн рублей. Если вы желаете погасить другие кредиты, рассчитывайте на 1,5 миллиона. Кроме того, еще 1 млн выдается на личные цели.

Срок кредитования при рефинансировании ипотеки в Сбербанке рекордный для этого вида услуг и составляет 30 лет.

Название Основная ставка Сумма, валюта Мин. взнос Срок
«Рефинансирование» от 9.50% 1 000 000 — 5 000 000, рубли 0% до 30 лет

В заключение хотелось бы сказать несколько слов о преимуществах ипотечного финансирования в Сбербанке России. Эта кредитная организация предлагает своим клиентам одни из наиболее выгодных процентных ставок по всем направлениям. Тут существует широкий диапазон специальных программ, которыми можно воспользоваться с выгодой для себя. Сбербанк выдает наиболее долгосрочные займы. Срок кредитования по всем программам может достигать 30 лет. Условия кредитования в Сбербанке действительно выгодные и вполне заслуживают того, чтобы ими воспользоваться.

Ипотека Сбербанк (видео)

Мы сделали подборку видео об ипотеке, которая позволит Вам узнать еще больше деталей и нюансов.

]]>
nsk-home.ru@yandex.ru ( ) Ипотека Thu, 09 Nov 2017 01:20:05 +0700
Как оформить военную ипотеку: особенности, документы и порядок предоставления услуги https://nsk-home.ru/articles/sotsialnye-programmy/item/1874-kak-oformit-voennuyu-ipoteku-osobennosti-dokumenty-i-poryadok-predostavleniya-uslugi.html https://nsk-home.ru/articles/sotsialnye-programmy/item/1874-kak-oformit-voennuyu-ipoteku-osobennosti-dokumenty-i-poryadok-predostavleniya-uslugi.html Как оформить военную ипотеку: особенности, документы и порядок предоставления услуги

Понятие военной ипотеки

С некоторых пор программа целевого кредитования, распределяющая жилье среди армейцев, была упразднена. На смену ей пришло абсолютно новое явление — ипотека военная. Это особый целевой заем на покупку собственного жилья, который могут оформить все армейцы России, при соблюдении определенных условий. Роль государства тут заключается в выделении существенной финансовой дотации, призванной максимально снизить кредитное бремя для семьи военнослужащего.

Ипотека для военнослужащих — понятие относительно новое. Те, кто никогда не сталкивался с такой программой раньше, не всегда могут быстро разобраться что к чему.

Военная ипотека

Закон о военной ипотеке вышел в свет еще в 2004 году. Именно тогда была запущена в работу схема, призванная обеспечить армейцев жильем на комфортных условиях. В первые годы существования программы в соответствии с ФЗ No 117 военнослужащие могли обзавестись только готовыми жилыми помещениями. Но в результате ежегодного принятия дополнений и изменений воспользоваться средствами стало можно по своему усмотрению. Армеец может приобрести как «вторичку», так и жилье во вновь строящемся здании.

к содержанию ↑

Общие условия предоставления

Суть предложения в том, что по прошествии определенного времени после подписания контракта солдат или офицер имеет право написать рапорт о вступлении в систему НИС. С этого момента он начинает копить на персональное жилье. Спустя три года средствами можно пользоваться.

Условия военной ипотеки

Особенностью субсидирования является тот факт, что кредит будет выплачиваться не из личных средств военнослужащего, а за счет дотации от исполнительной власти. Это и есть «военная ипотека». Условия предоставления в 2017 году не слишком отличаются от предложений прошлых лет. Некоторые параметры субсидирования могут незначительно отличаться в зависимости от того, услугами какого банка воспользуется военнослужащий. Но общая канва остается неизменной:

  • минимальный возраст заемщика — 21 год;
  • срок кредитования — от 3 до 20 лет;
  • предельная сумма займа — 2,4 млн рублей.
Обратите внимание! Максимальный срок кредитования ограничен возрастом претендента. На момент полного погашения займа армейцу не должно исполниться более 45 лет.

к содержанию ↑

Кто может поучаствовать в программе

Как убедиться, что вам положена военная ипотека? Категории лиц, включенные в программу, четко прописаны в законе. Его и нужно внимательно изучить в первую очередь. Список претендентов довольно обширен. Среди них такие категории:

  1. Офицеры ВС РФ, подписавшие контракт после декабря 2004 года.
  2. Армейцы, получившие офицерское звание после 2008 года, даже если к этому моменту они не отслужили 3 года.
  3. Призванные «запасники», отслужившие 3 года после 2004 года.
  4. Прапорщики или мичманы, оформившие контракт после декабря 2004 года, но отслужившие к этому моменту 3 года.
  5. Младшие чины и солдаты на тех же основаниях.
  6. Выпускники, окончившие военный ВУЗ и приравненное к ним учебное заведение после 2005 года, при подписании контракта.
  7. Все контрактники, оформившие договор в 2005 году и позднее.
  8. К статусу военнослужащих, принимающих участие в программе, приравниваются работники ФСБ, Минобороны, Нацгвардейцы и некоторые другие категории.
Обратите внимание! Гражданские лица, работающие по найму в ВС, не имеют права на участие в программе. Исключением являются лица, переведенные на гражданскую службу по причинам, от них не зависящим.

Приобрести квартиру по военной ипотеке в Новосибирске или другом городе страны смогут только те служащие, которые подписали длительный договор. Подписание контракта менее чем на 5 лет может стать негласным основанием для отказа участия в программе.

к содержанию ↑

Положена ли военная ипотека, если квартира уже есть

Суть кредитования для военнослужащих в том, что приобрести льготное жилье можно вне зависимости от дополнительных условий. Не имеет никакого значения существование супругов, детей или других родственников.

Также неважно является ли претендент собственником другого жилья. Получил ли армеец квартиру в наследство или купил за личные накопления не имеет никакого значения. Купить квартиру в Новосибирске по военной ипотеке можно без всяких дополнительных условий.

к содержанию ↑

Изменения в 2017

Ежегодно правительство России принимает множество изменений и дополнений к уже существующим законам. Касается это и военной ипотеки. Одни дополнения улучшают работу программы, другие делают ее уже не столь привлекательной, как раньше. Что же приготовил армейцам 2017 год?

Изменения в военной ипотеке

Приятной новостью стало то, что размер государственной дотации снова был проиндексирован. В предыдущем году в связи с тяжелым экономическим положением в стране индексацию не проводили. То есть за последние 36 месяцев на счета военных поступило 752 тысячи рублей. В 2015 и 2016 годах сумма компенсации составила 264 000, а в 2017 ее размер увеличился до 260 000 рублей.

Следующим положительным моментом стало решение вопроса об объединении накопленных средств. Суть его заключается в том, что, если военнослужащими являются оба супруга, они могут объединить свои программы и приобрести общее жилье существенно дороже по стоимости. Кроме того, дополнительным источником погашения задолженности может стать материнский капитал.

Ну и еще одна приятная новость. С текущего года армейцы, признанные негодными к дальнейшему прохождению службы, могут получить все накопленные средства в полном объеме. Причем истратить их можно не только на улучшение жилищных условий, но и на другие цели.

Как известно, в каждой бочке меда имеется и кружечка дегтя. В случае с военной ипотекой 2017 года она заключается в том, что многие финансовые учреждения, работающие по этой программе, снизили максимальный размер ссуды до 2 млн вместо 2,4 млн, принятых ранее. В данном случае речь идет именно о максимальном размере кредита, а не о стоимости жилья.

к содержанию ↑

Военная ипотека: порядок получения

Военная ипотека в Новосибирске практически ничем не отличается от программы, действующей в других городах России.

Порядок получения военной ипотеки

Для всех приняты такие условия:

  • армеец подает рапорт своему вышестоящему руководству о своем желании вступить в программу НИС;
  • рапорт проходит по инстанции и принимается решение о занесении данных человека в специальный реестр программы;
  • об удовлетворении рапорта военнослужащий уведомляется письмом;
  • для контрактника открывается особый банковский счет, куда и начинают поступать деньги.
    Важно! Военнослужащий не может использовать эти средства по своему усмотрению. Нельзя также получить их наличными. Это исключительно целевые средства и потратить их можно только на приобретение жилья.
  • спустя 3 года после открытия счета можно подать рапорт о получении сертификата НИС;
  • документ проходит проверку и согласование на протяжении примерно 60 дней;
  • армейцу выдается свидетельство НИС, действительное 180 дней;
  • начинается поиск жилья и процесс оформления ипотеки.

Стоит сказать, что квартиры в Новосибирске по военной ипотеке можно приобрести как в новостройке, так и вторичном рынке.

Важно! Сертификат НИС не имеет географической привязки к месту фактического нахождения военнослужащего. Приобрести жилье по военной ипотеке можно в любом населенном пункте страны.

Необходимо знать, что средствами накопительной программы можно воспользоваться также для расчета с финансовым учреждением по уже заключенному договору ипотеки.

к содержанию ↑

Участие в НИС

Непременным условием для участия в программе для военнослужащих является регистрация в госпрограмме НИС. Что это такое и откуда там берутся деньги?

Аббревиатура расшифровывается как накопительная ипотечная система. Это специальная структура, созданная государством для обеспечения жильем военнослужащих РФ. Источником пополнения счетов НИС являются денежные средства федерального бюджета. Контроль за использованием средств положен на ФГКУ Росвоенипотека. Это особое подразделение, созданное при Министерстве обороны России.

Сумма зачислений, поступающая на индивидуальные счета армейцев, не зависит от звания или выслуги лет. Все военнослужащие находятся абсолютно в равных условиях. Годовой размер зачислений периодически индексируется в зависимости от уровня жизни россиян и величины инфляции.

Таким образом ко времени увольнения в запас у каждого военнослужащего собирается довольно неплохая сумма. Ее можно истратить на новое «гнездышко» для своей семьи.

к содержанию ↑

Выбор подходящего жилья

По программе госсубсидирования армеец может приобрести не только квартиру. Купить по военной ипотеке в Новосибирске можно что угодно. Можно потратить средства на покупку собственного дома, таунхауса или комнаты в коммунальной квартире. Все зависит только от желания и финансовых возможностей человека.

Выбор жилья по военной ипотеки

Чтобы потратить деньги с наибольшей выгодой для своей семьи необходимо все верно рассчитать. В среднем накопленных средств достаточно для приобретения небольшой квартиры для 2–3 человек. Если армеец претендует на покупку жилья большего размера, доплачивать разницу придется из собственного кармана.

Если вы подумываете о покупке жилья в Новосибирске, наши специалисты с удовольствием подберут для вас наиболее выгодные варианты с учетом всех потребностей.

к содержанию ↑

Расчет суммы военной ипотеки

Как правило, после трехлетнего накопительного периода на счетах военнослужащих аккумулируется сумма, вполне достаточная для уплаты начального платежа. Если же вам никак не удается разобраться в деталях и подсчитать размер ежемесячных погашений, сумму начального взноса или количество денег, накопившихся на счету, используйте калькулятор военной ипотеки.

Чтобы воспользоваться этой услугой внесите требуемые данные в соответствующие поля. Вам понадобится знать дату регистрации в программе НИС, стоимость предполагаемого жилья и некоторые другие сведения. Система автоматически произведет все расчеты и выдаст результат.

к содержанию ↑

Какой банк дает военную ипотеку

К сожалению, далеко не все финансовые организации имеют лицензию для работы с этой государственной программой. На сегодняшний день участниками процесса являются всего 70 кредитных учреждений России. На самом деле, выбор довольно велик и этого более, чем достаточно.

Банк для военной ипотеки

Одной из наиболее выгодной считается военная ипотека Сбербанка. Здесь вам предложат максимальную ссуду до 2,33 миллиона рублей. Процентная ставка достаточно привлекательна и составляет 9,5% в год. При этом вам непременно предложат застраховать приобретаемое жилье и внести первоначальный платеж не менее 20% от стоимости.

Не менее популярен у военнослужащих и «Газпромбанк». Военная ипотека тут предлагается практически на тех же условиях, что и в Сбербанке. Суммы, сроки, ставки и проценты полностью идентичны. Единственным отличием является тот, что в пакет обязательных услуг входит страхование титула.

В банке «Связь» военная ипотека немного менее выгодна. Тут у вас также потребуют внести не менее 20% стоимости жилья, однако, предоставят максимум 2,22 млн рублей под 10,9% годовых. Кроме того, вас обязательно попросят застраховать объект залога, и настоятельно порекомендуют провести дополнительное страхование титула, а также жизни заемщика.

Довольно популярен у армейцев банк «ВТБ». Военная ипотека тут предлагается на таких условиях:

  • максимальная сумма — до 2,29 миллиона рублей;
  • начальный взнос не менее 15% от полной стоимости жилья;
  • процентная ставка — от 9,7%.

После выхода из программы НИС по любой причине ставка по кредиту увеличится до 10% годовых.

Обратите внимание! В каком бы финансовом учреждении ни была получена ссуда, деньги на руки получить нельзя. Все расчеты производятся исключительно безналичным способом.
БанкНазваниеОсновная ставкаСумма, валютаМин. взносСрок
Зенит «Военная ипотека АИЖК» от 9.00% от 300 000 до 2 410 000, рубли 20% от 3 лет
Газпромбанк «Военная ипотека» от 9.50% до 2 330 000, рубли 20% до 25 лет
Сбербанк России «Военная ипотека - приобретение строящегося жилья» от 9.50% до 2 220 000, рубли 15% до 20 лет
Сбербанк России «Военная ипотека - приобретение готового жилья» от 9.50% до 2 220 000, рубли 15% до 20 лет
Банк «ФК Открытие» «Военная ипотека» от 10.00% до 2 240 000, рубли 20% до 20 лет

к содержанию ↑

Оформление военной ипотеки

После того, как принято решение о том, что пришла пора воспользоваться средствами и написаны все необходимые рапорты следует заняться подготовкой документов. Их, в общем-то, немного.

к содержанию ↑

Документы для ипотеки

Оформление военной ипотеки

Практически все банки, работающие по программе военного ипотечного кредитования, предъявляют аналогичные требования к перечню документов. Вам понадобится:

  • оригинал и ксерокопии всех страничек паспорта;
  • военный билет;
  • анкета-заявление с непременным согласием на работу с персональными данными;
  • копия свидетельства о браке (при наличии);
  • согласие супруги (супруга) на получение ипотечного займа, заверенное нотариально;
  • ксерокопии свидетельств о рождении детей (если есть);
  • свидетельство участника НИС на право получения займа (сертификат);
  • пакет документов на жилое помещение, его можно предоставить на протяжении 90 дней после получения одобрительного решения банка.

к содержанию ↑

Отслеживание этапов процедуры на сайте Росвоенипотеки

Государственная машина работает четко, но долго. Поэтому при оформлении документов нужно быть готовым к ожиданию. Чтобы не мучиться догадками процесс можно отслеживать поэтапно. Для этого необходимо пройти несложную регистрацию на сайте Росвоенипотеки. В личном кабинете вы сможете увидеть сколько средств имеется на вашем накопительном счете и что происходит с пакетом документов (получены, проходят юридическую экспертизу, подписаны, отправлены и так далее).

После того, как финансовая организация получит подписанное свидетельство с указанием общей суммы накоплений, можно начинать процедуру кредитования.

к содержанию ↑

Покупка жилья

Квартиры по военной ипотеке могут быть разными: в новом или старом доме любой этажности, любой площади и географического расположения. Главное, чтобы жилье соответствовало требованиям банка.

Когда выбор сделан и одобрение получено начинается процесс сбора документов на приобретаемую недвижимость. Одним из этапов является проведение независимой экспертной оценки жилья. Сделать это придется за свой счет, ипотечная программа не покрывает такие расходы.

Обратите внимание! Полноценно распоряжаться приобретаемым жильем (сдавать, дарить или продавать) армеец сможет только после того, как внесет завершающий платеж. До того момента помещение будет находиться под двойным обременением: у государства и банка.

к содержанию ↑

Приобретение недвижимости в новостройке

Еще несколько лет назад законом запрещалось субсидирование новостройки по военной ипотеке. Приобрести жилье армеец мог только на вторичном рынке. Теперь ситуация кардинально изменилась.

Военная ипотека для новостройки

В соответствии с приказом No 166 Министерства обороны России во вновь строящихся домах также возможна военная ипотека, новостройки Новосибирска с радостью готовы принять в свои стены семьи военнослужащих. Наиболее выгодные предложения вы сможете найти на нашем сайте или получить личную консультацию у специалистов компании.

Военная ипотека в новостройках Новосибирска имеет определенное преимущество — поскольку на финансирование программы тратятся средства из федерального бюджета, государство ввело жесткий контроль за соблюдением всех технических и санитарных норм строительства. Компании-партнеры, допущенные к работе по программе, отбираются на конкурсной основе и тщательно проверяются. Поэтому все вероятные риски сведены к минимуму.

к содержанию ↑

Кто оплачивает военную ипотеку

Основная часть средств, предназначенная для оплаты ссуды, берется с личного счета участника программы НИС, а значит, оплачивается средствами федерального бюджета. Если же полной суммы, гарантированной государством, не хватает, остаток кредита погашается из собственных средств заемщика.

Однако имеются суммы, которые армейцу придется погасить самостоятельно. К ним относятся:

  • стоимость оценки экспертизы объекта кредитования;
  • услуги по страхованию;
  • оплата работы нотариуса.

к содержанию ↑

Военная ипотека в случае увольнении

Военная ипотека при увольнении

Льготная ипотечная программа разработана, прежде всего, на военнослужащих, большую часть своей жизни отдавших защите интересов страны. Поэтому чем дольше армеец провел в рядах Вооруженных сил, тем больше преференций он имеет.

Если после 20 лет службы в армии военнослужащий так и не оформил льготную ипотеку, он может получить накопления в полном объеме и использовать их по своему усмотрению.

к содержанию ↑

По собственному желанию

Наиболее жесткие санкции предусмотрены для тех, кто уходит из рядов ВС по личному желанию или в связи с нарушением условий контракта.

Если контракт был разорван до истечения 10-летнего срока службы, но армеец так и не успел прибегнуть к программе льготной ипотеки, финансы подлежат возврату в федеральный бюджет. Счет при этом будет закрыт.

Если жилье все же приобреталось, а срок в 10 лет еще не вышел, военнослужащий обязан вернуть все полученные ранее суммы. Жилье может остаться в собственности бывшего военного, но платить за кредит он станет из личных средств. Порядок и сроки возврата денег Росвоенипотека устанавливает по своему усмотрению, но не более 10 лет.

к содержанию ↑

По состоянию здоровья

Если армейцу пришлось покинуть ряды Вооруженных сил в связи с ранением или другим ухудшением здоровья, вариантов развития событий может быть два:

Служба длилась более 10 лет — военнослужащему причитается компенсация, равная разнице между полной суммой, что скопилась бы за 20 лет службы и уже истраченной ее частью. Ею можно оплатить остаток задолженности по ипотеке и оставить жилье за собой. Такая же компенсация полагается и при увольнении по семейным обстоятельствам или в связи с достижением максимального возраста нахождения в рядах армии.

Выслуги в 10 лет не имеется — остаток ссуды погашается самостоятельно, а уже истраченные средства придется возвратить в федеральный бюджет.

Существует еще один нюанс. Если в результате какого-либо происшествия или ранения армеец был признан негодным к военной службе, ему не только не придется возвращать уже полученные средства, но и будет выплачена сумма, дополняющая накопления. Она рассчитывается как разница между тем, что уже получено и той суммой, что должна была скопиться на счете за 20 лет службы. Однако срок, фактически проведенный в рядах Вооруженных сил, не учитывается.

к содержанию ↑

По проведению оперативно-штатных мероприятий

В этом варианте последствия также зависят от срока службы. Доплаты и возмещения аналогичны уходу по состоянию здоровья:

  • есть выслуга более 10 лет — можно оставить накопленные средства себе и получить разницу, дополняющую накопления;
  • нет 10-летней выслуги — средства по программе НИС придется вернуть Министерству Обороны, а компенсация не положена.

к содержанию ↑

Плюсы и минусы военной ипотеки

У программы льготного кредитования военных есть неоспоримые преимущества:

  1. Получить заветное жилье можно относительно быстро и не вкладывая собственных средств.
  2. Приобретение квартиры в данном случае не имеет географической привязки, главное, чтобы жилье находилось на территории РФ.
  3. Для участия в программе нет необходимости скрывать уже имеющееся жилье.
  4. Кредитные ставки при оформлении ипотеки намного ниже, чем для гражданских лиц.
  5. Можно покупать любое жилье, как «новострой», так и «вторичку».

Вероятно, в мире нет ничего такого, что не имело бы недостатков. Не является исключением и военная ипотека:

  1. Чтобы полноценно воспользоваться программой придется отслужить не менее 10 лет. В противном случае деньги придется вернуть.
  2. Процедура оформления документов гораздо более долгая, нежели у «гражданских» кредитов.
  3. Жилье становится собственностью именно армейца, но не членов его семьи.
  4. До полного погашения ссуды квартира находится в двойном залоге.
  5. Чтобы начать пользоваться программой придется ждать не менее 3 лет.

Сколько бы недостатков ни таила в себе военная ипотека, она все же невероятно выгодна. На сегодняшний день это практически единственный способ получить собственное бесплатное жилье. Так что льготное ипотечное кредитование для военнослужащих — привлекательное предложение.

к содержанию ↑

Военная ипотека (видео)

Мы сделали подборку видео о военной ипотеке, которая позволит Вам узнать еще больше деталей и нюансов.

]]>

Как оформить военную ипотеку: особенности, документы и порядок предоставления услуги

Как оформить военную ипотеку: особенности, документы и порядок предоставления услуги

Понятие военной ипотеки

С некоторых пор программа целевого кредитования, распределяющая жилье среди армейцев, была упразднена. На смену ей пришло абсолютно новое явление — ипотека военная. Это особый целевой заем на покупку собственного жилья, который могут оформить все армейцы России, при соблюдении определенных условий. Роль государства тут заключается в выделении существенной финансовой дотации, призванной максимально снизить кредитное бремя для семьи военнослужащего.

Ипотека для военнослужащих — понятие относительно новое. Те, кто никогда не сталкивался с такой программой раньше, не всегда могут быстро разобраться что к чему.

Военная ипотека

Закон о военной ипотеке вышел в свет еще в 2004 году. Именно тогда была запущена в работу схема, призванная обеспечить армейцев жильем на комфортных условиях. В первые годы существования программы в соответствии с ФЗ No 117 военнослужащие могли обзавестись только готовыми жилыми помещениями. Но в результате ежегодного принятия дополнений и изменений воспользоваться средствами стало можно по своему усмотрению. Армеец может приобрести как «вторичку», так и жилье во вновь строящемся здании.

к содержанию ↑

Общие условия предоставления

Суть предложения в том, что по прошествии определенного времени после подписания контракта солдат или офицер имеет право написать рапорт о вступлении в систему НИС. С этого момента он начинает копить на персональное жилье. Спустя три года средствами можно пользоваться.

Условия военной ипотеки

Особенностью субсидирования является тот факт, что кредит будет выплачиваться не из личных средств военнослужащего, а за счет дотации от исполнительной власти. Это и есть «военная ипотека». Условия предоставления в 2017 году не слишком отличаются от предложений прошлых лет. Некоторые параметры субсидирования могут незначительно отличаться в зависимости от того, услугами какого банка воспользуется военнослужащий. Но общая канва остается неизменной:

  • минимальный возраст заемщика — 21 год;
  • срок кредитования — от 3 до 20 лет;
  • предельная сумма займа — 2,4 млн рублей.
Обратите внимание! Максимальный срок кредитования ограничен возрастом претендента. На момент полного погашения займа армейцу не должно исполниться более 45 лет.

к содержанию ↑

Кто может поучаствовать в программе

Как убедиться, что вам положена военная ипотека? Категории лиц, включенные в программу, четко прописаны в законе. Его и нужно внимательно изучить в первую очередь. Список претендентов довольно обширен. Среди них такие категории:

  1. Офицеры ВС РФ, подписавшие контракт после декабря 2004 года.
  2. Армейцы, получившие офицерское звание после 2008 года, даже если к этому моменту они не отслужили 3 года.
  3. Призванные «запасники», отслужившие 3 года после 2004 года.
  4. Прапорщики или мичманы, оформившие контракт после декабря 2004 года, но отслужившие к этому моменту 3 года.
  5. Младшие чины и солдаты на тех же основаниях.
  6. Выпускники, окончившие военный ВУЗ и приравненное к ним учебное заведение после 2005 года, при подписании контракта.
  7. Все контрактники, оформившие договор в 2005 году и позднее.
  8. К статусу военнослужащих, принимающих участие в программе, приравниваются работники ФСБ, Минобороны, Нацгвардейцы и некоторые другие категории.
Обратите внимание! Гражданские лица, работающие по найму в ВС, не имеют права на участие в программе. Исключением являются лица, переведенные на гражданскую службу по причинам, от них не зависящим.

Приобрести квартиру по военной ипотеке в Новосибирске или другом городе страны смогут только те служащие, которые подписали длительный договор. Подписание контракта менее чем на 5 лет может стать негласным основанием для отказа участия в программе.

к содержанию ↑

Положена ли военная ипотека, если квартира уже есть

Суть кредитования для военнослужащих в том, что приобрести льготное жилье можно вне зависимости от дополнительных условий. Не имеет никакого значения существование супругов, детей или других родственников.

Также неважно является ли претендент собственником другого жилья. Получил ли армеец квартиру в наследство или купил за личные накопления не имеет никакого значения. Купить квартиру в Новосибирске по военной ипотеке можно без всяких дополнительных условий.

к содержанию ↑

Изменения в 2017

Ежегодно правительство России принимает множество изменений и дополнений к уже существующим законам. Касается это и военной ипотеки. Одни дополнения улучшают работу программы, другие делают ее уже не столь привлекательной, как раньше. Что же приготовил армейцам 2017 год?

Изменения в военной ипотеке

Приятной новостью стало то, что размер государственной дотации снова был проиндексирован. В предыдущем году в связи с тяжелым экономическим положением в стране индексацию не проводили. То есть за последние 36 месяцев на счета военных поступило 752 тысячи рублей. В 2015 и 2016 годах сумма компенсации составила 264 000, а в 2017 ее размер увеличился до 260 000 рублей.

Следующим положительным моментом стало решение вопроса об объединении накопленных средств. Суть его заключается в том, что, если военнослужащими являются оба супруга, они могут объединить свои программы и приобрести общее жилье существенно дороже по стоимости. Кроме того, дополнительным источником погашения задолженности может стать материнский капитал.

Ну и еще одна приятная новость. С текущего года армейцы, признанные негодными к дальнейшему прохождению службы, могут получить все накопленные средства в полном объеме. Причем истратить их можно не только на улучшение жилищных условий, но и на другие цели.

Как известно, в каждой бочке меда имеется и кружечка дегтя. В случае с военной ипотекой 2017 года она заключается в том, что многие финансовые учреждения, работающие по этой программе, снизили максимальный размер ссуды до 2 млн вместо 2,4 млн, принятых ранее. В данном случае речь идет именно о максимальном размере кредита, а не о стоимости жилья.

к содержанию ↑

Военная ипотека: порядок получения

Военная ипотека в Новосибирске практически ничем не отличается от программы, действующей в других городах России.

Порядок получения военной ипотеки

Для всех приняты такие условия:

  • армеец подает рапорт своему вышестоящему руководству о своем желании вступить в программу НИС;
  • рапорт проходит по инстанции и принимается решение о занесении данных человека в специальный реестр программы;
  • об удовлетворении рапорта военнослужащий уведомляется письмом;
  • для контрактника открывается особый банковский счет, куда и начинают поступать деньги.
    Важно! Военнослужащий не может использовать эти средства по своему усмотрению. Нельзя также получить их наличными. Это исключительно целевые средства и потратить их можно только на приобретение жилья.
  • спустя 3 года после открытия счета можно подать рапорт о получении сертификата НИС;
  • документ проходит проверку и согласование на протяжении примерно 60 дней;
  • армейцу выдается свидетельство НИС, действительное 180 дней;
  • начинается поиск жилья и процесс оформления ипотеки.

Стоит сказать, что квартиры в Новосибирске по военной ипотеке можно приобрести как в новостройке, так и вторичном рынке.

Важно! Сертификат НИС не имеет географической привязки к месту фактического нахождения военнослужащего. Приобрести жилье по военной ипотеке можно в любом населенном пункте страны.

Необходимо знать, что средствами накопительной программы можно воспользоваться также для расчета с финансовым учреждением по уже заключенному договору ипотеки.

к содержанию ↑

Участие в НИС

Непременным условием для участия в программе для военнослужащих является регистрация в госпрограмме НИС. Что это такое и откуда там берутся деньги?

Аббревиатура расшифровывается как накопительная ипотечная система. Это специальная структура, созданная государством для обеспечения жильем военнослужащих РФ. Источником пополнения счетов НИС являются денежные средства федерального бюджета. Контроль за использованием средств положен на ФГКУ Росвоенипотека. Это особое подразделение, созданное при Министерстве обороны России.

Сумма зачислений, поступающая на индивидуальные счета армейцев, не зависит от звания или выслуги лет. Все военнослужащие находятся абсолютно в равных условиях. Годовой размер зачислений периодически индексируется в зависимости от уровня жизни россиян и величины инфляции.

Таким образом ко времени увольнения в запас у каждого военнослужащего собирается довольно неплохая сумма. Ее можно истратить на новое «гнездышко» для своей семьи.

к содержанию ↑

Выбор подходящего жилья

По программе госсубсидирования армеец может приобрести не только квартиру. Купить по военной ипотеке в Новосибирске можно что угодно. Можно потратить средства на покупку собственного дома, таунхауса или комнаты в коммунальной квартире. Все зависит только от желания и финансовых возможностей человека.

Выбор жилья по военной ипотеки

Чтобы потратить деньги с наибольшей выгодой для своей семьи необходимо все верно рассчитать. В среднем накопленных средств достаточно для приобретения небольшой квартиры для 2–3 человек. Если армеец претендует на покупку жилья большего размера, доплачивать разницу придется из собственного кармана.

Если вы подумываете о покупке жилья в Новосибирске, наши специалисты с удовольствием подберут для вас наиболее выгодные варианты с учетом всех потребностей.

к содержанию ↑

Расчет суммы военной ипотеки

Как правило, после трехлетнего накопительного периода на счетах военнослужащих аккумулируется сумма, вполне достаточная для уплаты начального платежа. Если же вам никак не удается разобраться в деталях и подсчитать размер ежемесячных погашений, сумму начального взноса или количество денег, накопившихся на счету, используйте калькулятор военной ипотеки.

Чтобы воспользоваться этой услугой внесите требуемые данные в соответствующие поля. Вам понадобится знать дату регистрации в программе НИС, стоимость предполагаемого жилья и некоторые другие сведения. Система автоматически произведет все расчеты и выдаст результат.

к содержанию ↑

Какой банк дает военную ипотеку

К сожалению, далеко не все финансовые организации имеют лицензию для работы с этой государственной программой. На сегодняшний день участниками процесса являются всего 70 кредитных учреждений России. На самом деле, выбор довольно велик и этого более, чем достаточно.

Банк для военной ипотеки

Одной из наиболее выгодной считается военная ипотека Сбербанка. Здесь вам предложат максимальную ссуду до 2,33 миллиона рублей. Процентная ставка достаточно привлекательна и составляет 9,5% в год. При этом вам непременно предложат застраховать приобретаемое жилье и внести первоначальный платеж не менее 20% от стоимости.

Не менее популярен у военнослужащих и «Газпромбанк». Военная ипотека тут предлагается практически на тех же условиях, что и в Сбербанке. Суммы, сроки, ставки и проценты полностью идентичны. Единственным отличием является тот, что в пакет обязательных услуг входит страхование титула.

В банке «Связь» военная ипотека немного менее выгодна. Тут у вас также потребуют внести не менее 20% стоимости жилья, однако, предоставят максимум 2,22 млн рублей под 10,9% годовых. Кроме того, вас обязательно попросят застраховать объект залога, и настоятельно порекомендуют провести дополнительное страхование титула, а также жизни заемщика.

Довольно популярен у армейцев банк «ВТБ». Военная ипотека тут предлагается на таких условиях:

  • максимальная сумма — до 2,29 миллиона рублей;
  • начальный взнос не менее 15% от полной стоимости жилья;
  • процентная ставка — от 9,7%.

После выхода из программы НИС по любой причине ставка по кредиту увеличится до 10% годовых.

Обратите внимание! В каком бы финансовом учреждении ни была получена ссуда, деньги на руки получить нельзя. Все расчеты производятся исключительно безналичным способом.
БанкНазваниеОсновная ставкаСумма, валютаМин. взносСрок
Зенит «Военная ипотека АИЖК» от 9.00% от 300 000 до 2 410 000, рубли 20% от 3 лет
Газпромбанк «Военная ипотека» от 9.50% до 2 330 000, рубли 20% до 25 лет
Сбербанк России «Военная ипотека - приобретение строящегося жилья» от 9.50% до 2 220 000, рубли 15% до 20 лет
Сбербанк России «Военная ипотека - приобретение готового жилья» от 9.50% до 2 220 000, рубли 15% до 20 лет
Банк «ФК Открытие» «Военная ипотека» от 10.00% до 2 240 000, рубли 20% до 20 лет

к содержанию ↑

Оформление военной ипотеки

После того, как принято решение о том, что пришла пора воспользоваться средствами и написаны все необходимые рапорты следует заняться подготовкой документов. Их, в общем-то, немного.

к содержанию ↑

Документы для ипотеки

Оформление военной ипотеки

Практически все банки, работающие по программе военного ипотечного кредитования, предъявляют аналогичные требования к перечню документов. Вам понадобится:

  • оригинал и ксерокопии всех страничек паспорта;
  • военный билет;
  • анкета-заявление с непременным согласием на работу с персональными данными;
  • копия свидетельства о браке (при наличии);
  • согласие супруги (супруга) на получение ипотечного займа, заверенное нотариально;
  • ксерокопии свидетельств о рождении детей (если есть);
  • свидетельство участника НИС на право получения займа (сертификат);
  • пакет документов на жилое помещение, его можно предоставить на протяжении 90 дней после получения одобрительного решения банка.

к содержанию ↑

Отслеживание этапов процедуры на сайте Росвоенипотеки

Государственная машина работает четко, но долго. Поэтому при оформлении документов нужно быть готовым к ожиданию. Чтобы не мучиться догадками процесс можно отслеживать поэтапно. Для этого необходимо пройти несложную регистрацию на сайте Росвоенипотеки. В личном кабинете вы сможете увидеть сколько средств имеется на вашем накопительном счете и что происходит с пакетом документов (получены, проходят юридическую экспертизу, подписаны, отправлены и так далее).

После того, как финансовая организация получит подписанное свидетельство с указанием общей суммы накоплений, можно начинать процедуру кредитования.

к содержанию ↑

Покупка жилья

Квартиры по военной ипотеке могут быть разными: в новом или старом доме любой этажности, любой площади и географического расположения. Главное, чтобы жилье соответствовало требованиям банка.

Когда выбор сделан и одобрение получено начинается процесс сбора документов на приобретаемую недвижимость. Одним из этапов является проведение независимой экспертной оценки жилья. Сделать это придется за свой счет, ипотечная программа не покрывает такие расходы.

Обратите внимание! Полноценно распоряжаться приобретаемым жильем (сдавать, дарить или продавать) армеец сможет только после того, как внесет завершающий платеж. До того момента помещение будет находиться под двойным обременением: у государства и банка.

к содержанию ↑

Приобретение недвижимости в новостройке

Еще несколько лет назад законом запрещалось субсидирование новостройки по военной ипотеке. Приобрести жилье армеец мог только на вторичном рынке. Теперь ситуация кардинально изменилась.

Военная ипотека для новостройки

В соответствии с приказом No 166 Министерства обороны России во вновь строящихся домах также возможна военная ипотека, новостройки Новосибирска с радостью готовы принять в свои стены семьи военнослужащих. Наиболее выгодные предложения вы сможете найти на нашем сайте или получить личную консультацию у специалистов компании.

Военная ипотека в новостройках Новосибирска имеет определенное преимущество — поскольку на финансирование программы тратятся средства из федерального бюджета, государство ввело жесткий контроль за соблюдением всех технических и санитарных норм строительства. Компании-партнеры, допущенные к работе по программе, отбираются на конкурсной основе и тщательно проверяются. Поэтому все вероятные риски сведены к минимуму.

к содержанию ↑

Кто оплачивает военную ипотеку

Основная часть средств, предназначенная для оплаты ссуды, берется с личного счета участника программы НИС, а значит, оплачивается средствами федерального бюджета. Если же полной суммы, гарантированной государством, не хватает, остаток кредита погашается из собственных средств заемщика.

Однако имеются суммы, которые армейцу придется погасить самостоятельно. К ним относятся:

  • стоимость оценки экспертизы объекта кредитования;
  • услуги по страхованию;
  • оплата работы нотариуса.

к содержанию ↑

Военная ипотека в случае увольнении

Военная ипотека при увольнении

Льготная ипотечная программа разработана, прежде всего, на военнослужащих, большую часть своей жизни отдавших защите интересов страны. Поэтому чем дольше армеец провел в рядах Вооруженных сил, тем больше преференций он имеет.

Если после 20 лет службы в армии военнослужащий так и не оформил льготную ипотеку, он может получить накопления в полном объеме и использовать их по своему усмотрению.

к содержанию ↑

По собственному желанию

Наиболее жесткие санкции предусмотрены для тех, кто уходит из рядов ВС по личному желанию или в связи с нарушением условий контракта.

Если контракт был разорван до истечения 10-летнего срока службы, но армеец так и не успел прибегнуть к программе льготной ипотеки, финансы подлежат возврату в федеральный бюджет. Счет при этом будет закрыт.

Если жилье все же приобреталось, а срок в 10 лет еще не вышел, военнослужащий обязан вернуть все полученные ранее суммы. Жилье может остаться в собственности бывшего военного, но платить за кредит он станет из личных средств. Порядок и сроки возврата денег Росвоенипотека устанавливает по своему усмотрению, но не более 10 лет.

к содержанию ↑

По состоянию здоровья

Если армейцу пришлось покинуть ряды Вооруженных сил в связи с ранением или другим ухудшением здоровья, вариантов развития событий может быть два:

Служба длилась более 10 лет — военнослужащему причитается компенсация, равная разнице между полной суммой, что скопилась бы за 20 лет службы и уже истраченной ее частью. Ею можно оплатить остаток задолженности по ипотеке и оставить жилье за собой. Такая же компенсация полагается и при увольнении по семейным обстоятельствам или в связи с достижением максимального возраста нахождения в рядах армии.

Выслуги в 10 лет не имеется — остаток ссуды погашается самостоятельно, а уже истраченные средства придется возвратить в федеральный бюджет.

Существует еще один нюанс. Если в результате какого-либо происшествия или ранения армеец был признан негодным к военной службе, ему не только не придется возвращать уже полученные средства, но и будет выплачена сумма, дополняющая накопления. Она рассчитывается как разница между тем, что уже получено и той суммой, что должна была скопиться на счете за 20 лет службы. Однако срок, фактически проведенный в рядах Вооруженных сил, не учитывается.

к содержанию ↑

По проведению оперативно-штатных мероприятий

В этом варианте последствия также зависят от срока службы. Доплаты и возмещения аналогичны уходу по состоянию здоровья:

  • есть выслуга более 10 лет — можно оставить накопленные средства себе и получить разницу, дополняющую накопления;
  • нет 10-летней выслуги — средства по программе НИС придется вернуть Министерству Обороны, а компенсация не положена.

к содержанию ↑

Плюсы и минусы военной ипотеки

У программы льготного кредитования военных есть неоспоримые преимущества:

  1. Получить заветное жилье можно относительно быстро и не вкладывая собственных средств.
  2. Приобретение квартиры в данном случае не имеет географической привязки, главное, чтобы жилье находилось на территории РФ.
  3. Для участия в программе нет необходимости скрывать уже имеющееся жилье.
  4. Кредитные ставки при оформлении ипотеки намного ниже, чем для гражданских лиц.
  5. Можно покупать любое жилье, как «новострой», так и «вторичку».

Вероятно, в мире нет ничего такого, что не имело бы недостатков. Не является исключением и военная ипотека:

  1. Чтобы полноценно воспользоваться программой придется отслужить не менее 10 лет. В противном случае деньги придется вернуть.
  2. Процедура оформления документов гораздо более долгая, нежели у «гражданских» кредитов.
  3. Жилье становится собственностью именно армейца, но не членов его семьи.
  4. До полного погашения ссуды квартира находится в двойном залоге.
  5. Чтобы начать пользоваться программой придется ждать не менее 3 лет.

Сколько бы недостатков ни таила в себе военная ипотека, она все же невероятно выгодна. На сегодняшний день это практически единственный способ получить собственное бесплатное жилье. Так что льготное ипотечное кредитование для военнослужащих — привлекательное предложение.

к содержанию ↑

Военная ипотека (видео)

Мы сделали подборку видео о военной ипотеке, которая позволит Вам узнать еще больше деталей и нюансов.

]]>
nsk-home.ru@yandex.ru ( ) Военная ипотека Sat, 11 Nov 2017 19:03:15 +0700
Выгодная ипотека «ВТБ 24»: программы и предложения, документы и условия оформления https://nsk-home.ru/articles/hypothec/item/1877-vygodnaya-ipoteka-vtb-24-programmy-i-predlozheniya-dokumenty-i-usloviya-oformleniya.html https://nsk-home.ru/articles/hypothec/item/1877-vygodnaya-ipoteka-vtb-24-programmy-i-predlozheniya-dokumenty-i-usloviya-oformleniya.html Выгодная ипотека «ВТБ 24»: программы и предложения, документы и условия оформления

к содержанию ↑

Варианты предложений для покупки «вторички»

«ВТБ»-ипотека на вторичное жилье предлагает потребителям сразу несколько кредитных продуктов. Преимуществом таких помещений является то, что если у покупателя нет дополнительных средств на новенький ремонт, можно некоторое время довольствоваться тем интерьером, что оставили прежние хозяева. Кроме того, «вторичка» располагается в уже обжитых местах, поэтому семейным парам не придется несколько лет ждать, пока рядом построят детсад или школу. Можно с легкостью подобрать помещение недалеко от места работы или от станции метро. Ну и, конечно же, заезжать можно уже сразу, а не ждать момента, пока дом будет достроен. Риск нарваться на «долгострой» отсутствует полностью.

к содержанию ↑

Приобретение готового жилья

Купить квартиру в новостройке в ВТБ 24

Классическая ипотека «ВТБ 24» на 2017 год предлагается на довольно привлекательных условиях:

  • кредитный диапазон от 0,6 до 60 миллионов рублей;
  • первоначальный взнос — не менее 10% (максимальный размер — 65%);
  • срок кредитования — до 30 лет, в том случае, когда позволяет возраст заемщика;
  • процентная ставка по ипотеке в «ВТБ 24» на сегодня предлагается от 9,7% в год.

    Названые условия справедливы лишь в общем случае. Для каждого конкретного клиента эти показатели могут изменяться в сторону увеличения в зависимости от некоторых условий.

    Минимальная процентная ставка «ВТБ»-ипотека гарантируется только тем клиентам, которые получают заработную плату на карту банка и согласны оформить полный предложенный пакет страхования. Он включает в себя:

  • личный страховой договор;
  • страхование залогового объекта;
  • защита титула в течение трех следующих лет.

Для заемщиков, соответствующих этим условиям, банк предоставляет дисконт в размере 0,3%. У остальных клиентов минимальная ставка будет от 10% в год.

к содержанию ↑

Новостройка в ипотеку

Купить квартиру в новостройке ВТБ 24

К сожалению, у этой финансовой организации нет отдельного предложения для тех заемщиков, которые хотят купить квартиру в новостройке. Они вынуждены довольствоваться такими же условиями, что и те, кто покупает «вторичку».

Единственным отличием является тот факт, что пакет обязательного страхования состоит всего из двух пунктов. Так как заемщик становится первым владельцем жилого помещения, то для заключения ипотечного договора страхование титула не потребуется.

Для получения дисконта -0,3% клиенту будет достаточно застраховать только себя самого и объект залога после того, как жилье будет сдано в эксплуатацию.

Важно понимать! Минимальный взнос в 10% согласуют лишь тем заемщикам, кто оформляет ипотеку на сумму не менее 15 млн рублей в Москве, области или СПб. Для других регионов сумма снижается до 8 млн рублей.

Рассчитать индивидуальные условия кредитования вам поможет калькулятор «ВТБ 24» ипотека в этом кредитном учреждении выдается только в рублях. Валютное кредитование на цели приобретения жилья невозможно.

к содержанию ↑

Залоговая недвижимость

Нестабильное положение экономики и неумение тщательно планировать собственный бюджет привели к тому, что в последнее время участились случаи отказа клиентов погашать ипотечную ссуду. Конечно, финансовые организации стараются идти навстречу своим клиентам. В тяжелой ситуации банки предлагают оформить реструктуризацию долга или перекредитовать заем в другом банке.

Если ничего не помогает, у кредитора не остается иного выхода, как выставить на торги залоговое имущество. Не стала исключением и «ВТБ» ипотека. Процентная ставка 2017 года по таким предложениям довольно привлекательна, да и условия неплохие. Единственным недостатком приобретения такого вида жилья является ограниченный реестр предложений.

Переоформить на себя залоговый объект неплательщика ипотеки можно на таких условиях:

  • стоимость жилья от 625 тысяч до 10 миллионов рублей;
  • первый взнос — не менее 20% от стоимости объекта (30% для жилья, расположенного в Ивановской, Кемеровской и Владимирской областях);
  • срок кредитования — не более 30 лет, если это не противоречит общим условиям кредитования;
  • процентная ставка ипотеки «ВТБ» — от 12%, при условии комплексного страхования личности, титула и объекта залога.

к содержанию ↑

Ипотека для военных

Каждый военнослужащий РФ при соблюдении определенных условий имеет возможность принять участие в накопительной государственной программе, обеспечивающей льготы для оформления ипотечной ссуды. Как это правильно сделать, мы подробно рассказали в статье «Как оформить военную ипотеку».

Ипотека ВТБ 24 для военных

Называются подобные займы — ипотека военная. «ВТБ», равно как и многие другие банки, также участвует в этой программе и предлагает защитникам Отечества оформить жилищные займы на льготных основаниях.

В банке «ВТБ» военная ипотека оформляется на таких условиях:

  • максимальная сумма займа — не может превышать 2,29 миллиона рублей;
  • ссуды выдаются военнослужащим в возрасте от 24 до 41 года;
  • срок погашения долга — не более 20 лет;
    Важно! На момент окончательного расчета по обязательствам армейцу не может быть более 45 лет.
  • первый взнос — не менее 15% стоимости приобретаемого жилья;
  • ипотечная процентная ставка «ВТБ» — от 9,7% в год.
Стоит помнить! После выхода из программы НИС процент вырастает до 10 единиц.

Чтобы воспользоваться вышеописанными условиями заемщик обязан застраховать свою жизнь и здоровье, а также приобретаемое имущество. Размер страховой премии можно немного сократить, воспользовавшись услугами электронного оформления полиса в СК «ВТБ Страхование».

к содержанию ↑

Ипотека «Молодая семья»

Тем, кто еще только начинает самостоятельную жизнь и хочет обзавестись собственным жильем, также поможет «ВТБ 24» ипотека, молодая семья может использовать для частичной оплаты жилищного кредита материнский капитал. При этом можно самостоятельно выбрать на что именно пойдет выделенная государством сумма: на первоначальный взнос или на погашение части уже имеющейся ссуды.

Молодая семья ВТБ 24

Отдельной программы для молодых семей «ВТБ 24» не предусматривает, но для получения более выгодных условий можно поучаствовать в государственной программе поддержки. В этом случае можно рассчитывать на сумму от 0,5 до 8 миллионов рублей, часть из которых можно погасить денежным сертификатом.

Вот так будет выглядеть «молодая» ипотека «ВТБ». Процентная ставка будет составлять от 9,9 до 11% в зависимости от выбранной льготы.

к содержанию ↑

Ипотека по двум документам

Тем, кто не может или не желает собирать полноценный пакет документов и согласен на чуть более завышенную процентную ставку подойдет ипотека по двум документам. «ВТБ 24» попросит у заемщика только гражданский паспорт России и еще один документ, подтверждающий личность. Вполне подойдет СНИЛС или ИНН. Для мужчин младше 27 лет вторым документом может стать военный билет.

По такой схеме можно получить сумму от 0,6 до 15 миллионов рублей под 10,7 % годовых. А вот первоначальный взнос вырастет минимум до 30% от стоимости помещения. Отдавать долг можно на протяжении 20 лет.

Важно! Если отказаться от совокупного страхования жизни, жилья и титула, тарифная ставка возрастет еще на 1%.

Для заемщиков Москвы, Санкт-Петербурга и соответствующих областей может быть одобрена сумма кредита до 30 млн рублей.

к содержанию ↑

Рефинансирование

Рефинансирование ипотеки ВТБ 24

Клиентам других организаций, оформивших договор ипотеки менее выгодно, «ВТБ» предлагает программу рефинансирования. Условия довольно привлекательны, но если вы все еще сомневаетесь, используйте для расчетов калькулятор ипотеки. «ВТБ 24» предлагает:

Заем в сумме не более 80% стоимости жилья. Для тех, кто не может предоставить более 2 документов сумма сокращается до половины цены залога.

На сумму до 30 млн могут рассчитывать клиенты из Москвы, Санкт-Петербурга и соответствующих областей.

Не более половины этой суммы — до 15 млн — могут просить заемщики Красноярска, Казани, Новосибирска, Тюмени, Владивостока, Сочи, Екатеринбурга и Ростова-на-Дону.

Важно ! Указанные выше суммы касаются именно самих городов, а не одноименных регионов в целом.

До 10 млн будет одобрено для заемщиков, проживающих в других регионах страны.

Процентная ставка при условии комплексного пакета страхования для участников зарплатной программы «ВТБ 24» стартует от 9,7%. Для тех, кто получает зарплату на карточку другого банка добавляется еще 0,3%. При отказе от страхования титула и/или жизни заемщика к ставке можно прибавить еще 1%.

к содержанию ↑

Ипотека без денег

А что делать тем, у кого нет начальных накоплений? Для них возможна ипотека без первоначального взноса. «ВТБ 24»-Новосибирск предлагает и такую возможность. Правда, не всем, а только тем, кто сможет предоставить дополнительный залог. Им может выступать квартира, уже имеющаяся в собственности, или жилье родителей. В качестве дополнительного залога подойдут также какие-либо ценные бумаги, акции или сертификаты.

Для тех, кто участвует в программе рефинансирования также возможна «ВТБ 24»-ипотека без первоначального взноса. Рассчитать ежемесячную ставку в этом случае вам также поможет ипотечный онлайн-калькулятор.

к содержанию ↑

Условия по умолчанию

Как и другие финансовые организации, «ВТБ 24» предъявляет определенные требования к заемщикам и к самому объекту кредитования. Они стандартны для любого банковского продукта и посему не прописываются в каждой программе индивидуально. Ознакомиться с требованиями кредитной организации можно при посещении любого отделения банка или онлайн, на сайте организации.

к содержанию ↑

Требования к объекту ипотеки

Прежде чем приступить к подписанию ипотечного договора финансовая организация непременно проверит объект залога. Какое именно жилье нужно выбирать, чтобы не получить отказ банка? Все очень просто.

Условия ипотеки ВТБ 24

Прежде всего, необходимо убедиться, что предложенное жилье не находится в обременении у сторонних кредитных организаций, не является предметом залога или не находится под арестом. Сделать это можно в регистрационной палате Росреестра.

Теперь нужно проверить, нет ли неудовлетворенных претензий со стороны третьих лиц, не затронуты ли права малолетних детей или недееспособных граждан. Для этого понадобится выкопировка из домовой книги. Там регистрируются сведения о том, кто был прописан в квартире и на каком основании был снят с регистрации.

Банк также обязательно проверит состояние дома и/или квартиры на предмет ликвидности залога. Чтобы у финансового учреждения не возникло претензий, жилье должно соответствовать таким критериям:

  • жилье должно быть обособленным помещением, расположенным в надземной части конструкции;
  • в квартире должны быть подключены все коммуникации;
  • износ дома не должен превышать 50%;
  • если приобретается квартира, то дом, в котором она расположена, не должен быть предназначен к сносу, реконструкции или постановке на капремонт;
  • имеются также некоторые требования к материалам из которых изготовлены кровля и стены;
  • объект залога не может быть расположен на территории бывшего пионерлагеря, пансионата, гостиницы, военной части или дома отдыха.

После выбора жилого помещения следует заручиться одобрением представителя страховой компании, а также кредитного эксперта, аккредитованного банком.

к содержанию ↑

Страхование и выгода от страховки

Многие заемщики при оформлении ипотечного договора стараются отказаться от предложенной программы страхования. Сделать это можно далеко не всегда.

Страхование ипотеки

Застраховать объект залога по ипотечному договору прямо предписывает закон «Об ипотеке». Обязательным в данном случае является страхование ответственности владельца жилья перед третьими лицами и отказаться от него невозможно.

Добровольная часть страхования выступает в виде защиты титула, а также здоровья и жизни заемщика. Вот от этого полиса при желании можно отказаться. Но стоит ли это делать, решать вам.

Во-первых, в случае отказа процентная ставка по договору ипотеки автоматически вырастет минимум на 1 %. Это приведет к тому, что в итоге клиент переплатит сумму примерно вдвое большую, нежели стоит полис.

Во-вторых, в том случае, если заемщик не сможет своевременно выплачивать ссуду по причине ухудшения здоровья, помощи и защиты искать ему будет негде. Конечно, отказываясь от страховки многие думают, что с ними ничего произойти не может. Но наступление форс-мажора исключать, все же не стоит.

Чтобы исключить возможность получить отказ в ипотечной ссуде, лучше всего выбирать из тех страховых компаний, которые уже аккредитованы банком и являются его партнерами. Можно, конечно, подписать договор и со сторонней СК, но тогда кредитная организация будет вынуждена проводить дополнительные проверки на соответствие требованиям. Это удлиняет срок принятия решения, и оттягивает получение ипотеки.

Нужно знать! Если клиент соглашается на дополнительное личное страхование, ему следует быть готовым пройти дополнительное медицинское освидетельствование, которое вправе запросить страховщик.

к содержанию ↑

Оценка стоимости

При оформлении ипотечной ссуды обязательным требованием банка является экспертная оценка стоимости жилья. «ВТБ 24» предлагает своим клиентам ознакомиться со списком оценщиков и выбрать того, кто проведет экспертизу.

Не стоит привлекать к процессу сторонних оценщиков, не аккредитованных финансовой организацией. Такой документ банк, вероятнее всего, не примет, а вы зря истратите деньги.

Стоит помнить, что кредитная организация не одобрит ипотечную ссуду на сумму большую, нежели указано в отчете эксперта по оценке. Если выбранная квартира стоит больше, придется либо торговаться с продавцом, либо покрывать разницу из собственных средств.

к содержанию ↑

Оформление договора

Когда жилье выбрано, все согласования проведены и одобрение получено начинается процесс сбора документов и подписания договора. Для выдачи ипотечной ссуды банком разработана специализированная форма договора, учитывающая интересы всех сторон сделки. Изменить что-либо и подстроить правила под желания заемщика не получится. И к этому нужно быть готовым, иначе ипотечный заем получить не удастся.

Чтобы исключить все разногласия и ускорить процесс прохождения формальностей, лучше всего сразу скачать типовой договор на сайте банка, внимательно изучить его и задать менеджеру все интересующие вопросы.

Если вы переживаете, что не сможете разобраться в тонкостях документа, наши специалисты с удовольствием предоставят вам свою консультацию.

к содержанию ↑

Дополнительные затраты

Если вы уже выбрали ипотечную программу в «ВТБ 24» и собираетесь приступить к подготовке пакета документов, стоит убедиться в том, что вы просчитали все возможные расходы, в том числе и дополнительные. К ним относятся:

  1. Оплата услуг по экспертной оценке жилья.
  2. Платежи, предусмотренные за медицинское освидетельствование и страховые премии.
  3. Оплата услуг нотариуса за оформление документов купли-продажи и иных требуемых бумаг.
  4. Государственная пошлина за регистрацию права собственности в Росреестре.
  5. Оплата услуг кредитной организации по расчетно-кассовому обслуживанию за операции, не входящие в пакет ипотечной программы.

Ну и, конечно, стоит еще раз проверить, имеется ли полная сумма для внесения первоначального платежа, если он предусмотрен выбранной кредитной программой.

к содержанию ↑

Обязательные документы

Ипотека ВТБ 24 документы

Даже если вы подавали заявку на одобрение ипотеки через онлайн-сервис на сайте кредитной организации и получили положительный ответ, подавать необходимые документы все равно придется лично. Необходимо явиться в офис финансовой организации и прихватить с собой такие документы:

  • гражданский паспорт РФ, а также ксерокопии всех его страниц, в том числе незаполненных;
  • мужчинам, не достигшим 27-летнего возраста военный билет;
  • СНИЛС, а при его отсутствии ИНН;
  • ксерокопию трудовой книжки (всей) с подтверждением того, что стаж на последнем месте работы составляет не менее полугода;
  • Обратите внимание! На всех страницах ксерокопии трудовой необходимо проставить печать работодателя.
  • форму 2-НДФЛ или справку, разработанную сотрудниками банка, в которой будет отражен заработок за последний год;
  • действующий трудовой договор или его заверенная копия;
  • справку о составе семьи;
  • жилищный сертификат военнослужащего (для оформления военной ипотеки);
  • сертификат на материнский капитал и справка-подтверждение из ПФ о возможности его использования;
  • оригиналы и копии свидетельств о рождении детей;
  • выписка о состоянии пенсионного счета и копия соответствующего удостоверения для этой категории граждан;
  • декларация о доходах УФНС, если таковая имеется, либо ее заверенная копия;
  • заявление в форме анкеты на оформление ипотечного займа.

к содержанию ↑

Дополнительные документы

Иногда вышеуказанного пакета документов бывает недостаточно. По своему усмотрению кредитный эксперт может запросить и другие бумаги. Так, могут понадобиться копии дипломов об образовании, выписки со счетов, оформленных в других финансовых учреждениях, сертификаты на ценные бумаги и другие не денежные платежные средства.

Ну и, конечно же, понадобится полный пакет регистрационных документов на приобретаемое жилье. Подготовить его вы можете как самостоятельно, так и «в соавторстве» с прежним владельцем приобретаемой недвижимости.

к содержанию ↑

Экспертное видео

Мы сделали подборку видео как выгодно взять ипотеке в ВТБ 24, которая позволит Вам узнать еще больше деталей и нюансов.

к содержанию ↑

Резюме

Ипотека «ВТБ 24» актуальное и довольно выгодное предложение. Тут вам предложат индивидуальный подход и подберут программу кредитования, ориентируясь именно на ваши потребности. Оформив ипотечный кредит «ВТБ 24» в Новосибирске, вы получите множество преимуществ:

  • удобная подача заявки в онлайн режиме;
  • оптимальный срок рассмотрения и принятия решения;
  • прозрачные условия договора;
  • гибкий график платежей;
  • возможность получить квалифицированную и оперативную консультацию у сотрудников Call-центра;
  • досрочное погашение ссуды без взимания комиссий и начисления штрафных санкций.

Учитывая все, сказанное выше, можно смело утверждать, что ипотека «ВТБ 24» отличный выбор для тех, кто решил улучшить свои жилищные условия с наименьшими потерями.

]]>

Выгодная ипотека «ВТБ 24»: программы и предложения, документы и условия оформления

Выгодная ипотека «ВТБ 24»: программы и предложения, документы и условия оформления

к содержанию ↑

Варианты предложений для покупки «вторички»

«ВТБ»-ипотека на вторичное жилье предлагает потребителям сразу несколько кредитных продуктов. Преимуществом таких помещений является то, что если у покупателя нет дополнительных средств на новенький ремонт, можно некоторое время довольствоваться тем интерьером, что оставили прежние хозяева. Кроме того, «вторичка» располагается в уже обжитых местах, поэтому семейным парам не придется несколько лет ждать, пока рядом построят детсад или школу. Можно с легкостью подобрать помещение недалеко от места работы или от станции метро. Ну и, конечно же, заезжать можно уже сразу, а не ждать момента, пока дом будет достроен. Риск нарваться на «долгострой» отсутствует полностью.

к содержанию ↑

Приобретение готового жилья

Купить квартиру в новостройке в ВТБ 24

Классическая ипотека «ВТБ 24» на 2017 год предлагается на довольно привлекательных условиях:

  • кредитный диапазон от 0,6 до 60 миллионов рублей;
  • первоначальный взнос — не менее 10% (максимальный размер — 65%);
  • срок кредитования — до 30 лет, в том случае, когда позволяет возраст заемщика;
  • процентная ставка по ипотеке в «ВТБ 24» на сегодня предлагается от 9,7% в год.

    Названые условия справедливы лишь в общем случае. Для каждого конкретного клиента эти показатели могут изменяться в сторону увеличения в зависимости от некоторых условий.

    Минимальная процентная ставка «ВТБ»-ипотека гарантируется только тем клиентам, которые получают заработную плату на карту банка и согласны оформить полный предложенный пакет страхования. Он включает в себя:

  • личный страховой договор;
  • страхование залогового объекта;
  • защита титула в течение трех следующих лет.

Для заемщиков, соответствующих этим условиям, банк предоставляет дисконт в размере 0,3%. У остальных клиентов минимальная ставка будет от 10% в год.

к содержанию ↑

Новостройка в ипотеку

Купить квартиру в новостройке ВТБ 24

К сожалению, у этой финансовой организации нет отдельного предложения для тех заемщиков, которые хотят купить квартиру в новостройке. Они вынуждены довольствоваться такими же условиями, что и те, кто покупает «вторичку».

Единственным отличием является тот факт, что пакет обязательного страхования состоит всего из двух пунктов. Так как заемщик становится первым владельцем жилого помещения, то для заключения ипотечного договора страхование титула не потребуется.

Для получения дисконта -0,3% клиенту будет достаточно застраховать только себя самого и объект залога после того, как жилье будет сдано в эксплуатацию.

Важно понимать! Минимальный взнос в 10% согласуют лишь тем заемщикам, кто оформляет ипотеку на сумму не менее 15 млн рублей в Москве, области или СПб. Для других регионов сумма снижается до 8 млн рублей.

Рассчитать индивидуальные условия кредитования вам поможет калькулятор «ВТБ 24» ипотека в этом кредитном учреждении выдается только в рублях. Валютное кредитование на цели приобретения жилья невозможно.

к содержанию ↑

Залоговая недвижимость

Нестабильное положение экономики и неумение тщательно планировать собственный бюджет привели к тому, что в последнее время участились случаи отказа клиентов погашать ипотечную ссуду. Конечно, финансовые организации стараются идти навстречу своим клиентам. В тяжелой ситуации банки предлагают оформить реструктуризацию долга или перекредитовать заем в другом банке.

Если ничего не помогает, у кредитора не остается иного выхода, как выставить на торги залоговое имущество. Не стала исключением и «ВТБ» ипотека. Процентная ставка 2017 года по таким предложениям довольно привлекательна, да и условия неплохие. Единственным недостатком приобретения такого вида жилья является ограниченный реестр предложений.

Переоформить на себя залоговый объект неплательщика ипотеки можно на таких условиях:

  • стоимость жилья от 625 тысяч до 10 миллионов рублей;
  • первый взнос — не менее 20% от стоимости объекта (30% для жилья, расположенного в Ивановской, Кемеровской и Владимирской областях);
  • срок кредитования — не более 30 лет, если это не противоречит общим условиям кредитования;
  • процентная ставка ипотеки «ВТБ» — от 12%, при условии комплексного страхования личности, титула и объекта залога.

к содержанию ↑

Ипотека для военных

Каждый военнослужащий РФ при соблюдении определенных условий имеет возможность принять участие в накопительной государственной программе, обеспечивающей льготы для оформления ипотечной ссуды. Как это правильно сделать, мы подробно рассказали в статье «Как оформить военную ипотеку».

Ипотека ВТБ 24 для военных

Называются подобные займы — ипотека военная. «ВТБ», равно как и многие другие банки, также участвует в этой программе и предлагает защитникам Отечества оформить жилищные займы на льготных основаниях.

В банке «ВТБ» военная ипотека оформляется на таких условиях:

  • максимальная сумма займа — не может превышать 2,29 миллиона рублей;
  • ссуды выдаются военнослужащим в возрасте от 24 до 41 года;
  • срок погашения долга — не более 20 лет;
    Важно! На момент окончательного расчета по обязательствам армейцу не может быть более 45 лет.
  • первый взнос — не менее 15% стоимости приобретаемого жилья;
  • ипотечная процентная ставка «ВТБ» — от 9,7% в год.
Стоит помнить! После выхода из программы НИС процент вырастает до 10 единиц.

Чтобы воспользоваться вышеописанными условиями заемщик обязан застраховать свою жизнь и здоровье, а также приобретаемое имущество. Размер страховой премии можно немного сократить, воспользовавшись услугами электронного оформления полиса в СК «ВТБ Страхование».

к содержанию ↑

Ипотека «Молодая семья»

Тем, кто еще только начинает самостоятельную жизнь и хочет обзавестись собственным жильем, также поможет «ВТБ 24» ипотека, молодая семья может использовать для частичной оплаты жилищного кредита материнский капитал. При этом можно самостоятельно выбрать на что именно пойдет выделенная государством сумма: на первоначальный взнос или на погашение части уже имеющейся ссуды.

Молодая семья ВТБ 24

Отдельной программы для молодых семей «ВТБ 24» не предусматривает, но для получения более выгодных условий можно поучаствовать в государственной программе поддержки. В этом случае можно рассчитывать на сумму от 0,5 до 8 миллионов рублей, часть из которых можно погасить денежным сертификатом.

Вот так будет выглядеть «молодая» ипотека «ВТБ». Процентная ставка будет составлять от 9,9 до 11% в зависимости от выбранной льготы.

к содержанию ↑

Ипотека по двум документам

Тем, кто не может или не желает собирать полноценный пакет документов и согласен на чуть более завышенную процентную ставку подойдет ипотека по двум документам. «ВТБ 24» попросит у заемщика только гражданский паспорт России и еще один документ, подтверждающий личность. Вполне подойдет СНИЛС или ИНН. Для мужчин младше 27 лет вторым документом может стать военный билет.

По такой схеме можно получить сумму от 0,6 до 15 миллионов рублей под 10,7 % годовых. А вот первоначальный взнос вырастет минимум до 30% от стоимости помещения. Отдавать долг можно на протяжении 20 лет.

Важно! Если отказаться от совокупного страхования жизни, жилья и титула, тарифная ставка возрастет еще на 1%.

Для заемщиков Москвы, Санкт-Петербурга и соответствующих областей может быть одобрена сумма кредита до 30 млн рублей.

к содержанию ↑

Рефинансирование

Рефинансирование ипотеки ВТБ 24

Клиентам других организаций, оформивших договор ипотеки менее выгодно, «ВТБ» предлагает программу рефинансирования. Условия довольно привлекательны, но если вы все еще сомневаетесь, используйте для расчетов калькулятор ипотеки. «ВТБ 24» предлагает:

Заем в сумме не более 80% стоимости жилья. Для тех, кто не может предоставить более 2 документов сумма сокращается до половины цены залога.

На сумму до 30 млн могут рассчитывать клиенты из Москвы, Санкт-Петербурга и соответствующих областей.

Не более половины этой суммы — до 15 млн — могут просить заемщики Красноярска, Казани, Новосибирска, Тюмени, Владивостока, Сочи, Екатеринбурга и Ростова-на-Дону.

Важно ! Указанные выше суммы касаются именно самих городов, а не одноименных регионов в целом.

До 10 млн будет одобрено для заемщиков, проживающих в других регионах страны.

Процентная ставка при условии комплексного пакета страхования для участников зарплатной программы «ВТБ 24» стартует от 9,7%. Для тех, кто получает зарплату на карточку другого банка добавляется еще 0,3%. При отказе от страхования титула и/или жизни заемщика к ставке можно прибавить еще 1%.

к содержанию ↑

Ипотека без денег

А что делать тем, у кого нет начальных накоплений? Для них возможна ипотека без первоначального взноса. «ВТБ 24»-Новосибирск предлагает и такую возможность. Правда, не всем, а только тем, кто сможет предоставить дополнительный залог. Им может выступать квартира, уже имеющаяся в собственности, или жилье родителей. В качестве дополнительного залога подойдут также какие-либо ценные бумаги, акции или сертификаты.

Для тех, кто участвует в программе рефинансирования также возможна «ВТБ 24»-ипотека без первоначального взноса. Рассчитать ежемесячную ставку в этом случае вам также поможет ипотечный онлайн-калькулятор.

к содержанию ↑

Условия по умолчанию

Как и другие финансовые организации, «ВТБ 24» предъявляет определенные требования к заемщикам и к самому объекту кредитования. Они стандартны для любого банковского продукта и посему не прописываются в каждой программе индивидуально. Ознакомиться с требованиями кредитной организации можно при посещении любого отделения банка или онлайн, на сайте организации.

к содержанию ↑

Требования к объекту ипотеки

Прежде чем приступить к подписанию ипотечного договора финансовая организация непременно проверит объект залога. Какое именно жилье нужно выбирать, чтобы не получить отказ банка? Все очень просто.

Условия ипотеки ВТБ 24

Прежде всего, необходимо убедиться, что предложенное жилье не находится в обременении у сторонних кредитных организаций, не является предметом залога или не находится под арестом. Сделать это можно в регистрационной палате Росреестра.

Теперь нужно проверить, нет ли неудовлетворенных претензий со стороны третьих лиц, не затронуты ли права малолетних детей или недееспособных граждан. Для этого понадобится выкопировка из домовой книги. Там регистрируются сведения о том, кто был прописан в квартире и на каком основании был снят с регистрации.

Банк также обязательно проверит состояние дома и/или квартиры на предмет ликвидности залога. Чтобы у финансового учреждения не возникло претензий, жилье должно соответствовать таким критериям:

  • жилье должно быть обособленным помещением, расположенным в надземной части конструкции;
  • в квартире должны быть подключены все коммуникации;
  • износ дома не должен превышать 50%;
  • если приобретается квартира, то дом, в котором она расположена, не должен быть предназначен к сносу, реконструкции или постановке на капремонт;
  • имеются также некоторые требования к материалам из которых изготовлены кровля и стены;
  • объект залога не может быть расположен на территории бывшего пионерлагеря, пансионата, гостиницы, военной части или дома отдыха.

После выбора жилого помещения следует заручиться одобрением представителя страховой компании, а также кредитного эксперта, аккредитованного банком.

к содержанию ↑

Страхование и выгода от страховки

Многие заемщики при оформлении ипотечного договора стараются отказаться от предложенной программы страхования. Сделать это можно далеко не всегда.

Страхование ипотеки

Застраховать объект залога по ипотечному договору прямо предписывает закон «Об ипотеке». Обязательным в данном случае является страхование ответственности владельца жилья перед третьими лицами и отказаться от него невозможно.

Добровольная часть страхования выступает в виде защиты титула, а также здоровья и жизни заемщика. Вот от этого полиса при желании можно отказаться. Но стоит ли это делать, решать вам.

Во-первых, в случае отказа процентная ставка по договору ипотеки автоматически вырастет минимум на 1 %. Это приведет к тому, что в итоге клиент переплатит сумму примерно вдвое большую, нежели стоит полис.

Во-вторых, в том случае, если заемщик не сможет своевременно выплачивать ссуду по причине ухудшения здоровья, помощи и защиты искать ему будет негде. Конечно, отказываясь от страховки многие думают, что с ними ничего произойти не может. Но наступление форс-мажора исключать, все же не стоит.

Чтобы исключить возможность получить отказ в ипотечной ссуде, лучше всего выбирать из тех страховых компаний, которые уже аккредитованы банком и являются его партнерами. Можно, конечно, подписать договор и со сторонней СК, но тогда кредитная организация будет вынуждена проводить дополнительные проверки на соответствие требованиям. Это удлиняет срок принятия решения, и оттягивает получение ипотеки.

Нужно знать! Если клиент соглашается на дополнительное личное страхование, ему следует быть готовым пройти дополнительное медицинское освидетельствование, которое вправе запросить страховщик.

к содержанию ↑

Оценка стоимости

При оформлении ипотечной ссуды обязательным требованием банка является экспертная оценка стоимости жилья. «ВТБ 24» предлагает своим клиентам ознакомиться со списком оценщиков и выбрать того, кто проведет экспертизу.

Не стоит привлекать к процессу сторонних оценщиков, не аккредитованных финансовой организацией. Такой документ банк, вероятнее всего, не примет, а вы зря истратите деньги.

Стоит помнить, что кредитная организация не одобрит ипотечную ссуду на сумму большую, нежели указано в отчете эксперта по оценке. Если выбранная квартира стоит больше, придется либо торговаться с продавцом, либо покрывать разницу из собственных средств.

к содержанию ↑

Оформление договора

Когда жилье выбрано, все согласования проведены и одобрение получено начинается процесс сбора документов и подписания договора. Для выдачи ипотечной ссуды банком разработана специализированная форма договора, учитывающая интересы всех сторон сделки. Изменить что-либо и подстроить правила под желания заемщика не получится. И к этому нужно быть готовым, иначе ипотечный заем получить не удастся.

Чтобы исключить все разногласия и ускорить процесс прохождения формальностей, лучше всего сразу скачать типовой договор на сайте банка, внимательно изучить его и задать менеджеру все интересующие вопросы.

Если вы переживаете, что не сможете разобраться в тонкостях документа, наши специалисты с удовольствием предоставят вам свою консультацию.

к содержанию ↑

Дополнительные затраты

Если вы уже выбрали ипотечную программу в «ВТБ 24» и собираетесь приступить к подготовке пакета документов, стоит убедиться в том, что вы просчитали все возможные расходы, в том числе и дополнительные. К ним относятся:

  1. Оплата услуг по экспертной оценке жилья.
  2. Платежи, предусмотренные за медицинское освидетельствование и страховые премии.
  3. Оплата услуг нотариуса за оформление документов купли-продажи и иных требуемых бумаг.
  4. Государственная пошлина за регистрацию права собственности в Росреестре.
  5. Оплата услуг кредитной организации по расчетно-кассовому обслуживанию за операции, не входящие в пакет ипотечной программы.

Ну и, конечно, стоит еще раз проверить, имеется ли полная сумма для внесения первоначального платежа, если он предусмотрен выбранной кредитной программой.

к содержанию ↑

Обязательные документы

Ипотека ВТБ 24 документы

Даже если вы подавали заявку на одобрение ипотеки через онлайн-сервис на сайте кредитной организации и получили положительный ответ, подавать необходимые документы все равно придется лично. Необходимо явиться в офис финансовой организации и прихватить с собой такие документы:

  • гражданский паспорт РФ, а также ксерокопии всех его страниц, в том числе незаполненных;
  • мужчинам, не достигшим 27-летнего возраста военный билет;
  • СНИЛС, а при его отсутствии ИНН;
  • ксерокопию трудовой книжки (всей) с подтверждением того, что стаж на последнем месте работы составляет не менее полугода;
  • Обратите внимание! На всех страницах ксерокопии трудовой необходимо проставить печать работодателя.
  • форму 2-НДФЛ или справку, разработанную сотрудниками банка, в которой будет отражен заработок за последний год;
  • действующий трудовой договор или его заверенная копия;
  • справку о составе семьи;
  • жилищный сертификат военнослужащего (для оформления военной ипотеки);
  • сертификат на материнский капитал и справка-подтверждение из ПФ о возможности его использования;
  • оригиналы и копии свидетельств о рождении детей;
  • выписка о состоянии пенсионного счета и копия соответствующего удостоверения для этой категории граждан;
  • декларация о доходах УФНС, если таковая имеется, либо ее заверенная копия;
  • заявление в форме анкеты на оформление ипотечного займа.

к содержанию ↑

Дополнительные документы

Иногда вышеуказанного пакета документов бывает недостаточно. По своему усмотрению кредитный эксперт может запросить и другие бумаги. Так, могут понадобиться копии дипломов об образовании, выписки со счетов, оформленных в других финансовых учреждениях, сертификаты на ценные бумаги и другие не денежные платежные средства.

Ну и, конечно же, понадобится полный пакет регистрационных документов на приобретаемое жилье. Подготовить его вы можете как самостоятельно, так и «в соавторстве» с прежним владельцем приобретаемой недвижимости.

к содержанию ↑

Экспертное видео

Мы сделали подборку видео как выгодно взять ипотеке в ВТБ 24, которая позволит Вам узнать еще больше деталей и нюансов.

к содержанию ↑

Резюме

Ипотека «ВТБ 24» актуальное и довольно выгодное предложение. Тут вам предложат индивидуальный подход и подберут программу кредитования, ориентируясь именно на ваши потребности. Оформив ипотечный кредит «ВТБ 24» в Новосибирске, вы получите множество преимуществ:

  • удобная подача заявки в онлайн режиме;
  • оптимальный срок рассмотрения и принятия решения;
  • прозрачные условия договора;
  • гибкий график платежей;
  • возможность получить квалифицированную и оперативную консультацию у сотрудников Call-центра;
  • досрочное погашение ссуды без взимания комиссий и начисления штрафных санкций.

Учитывая все, сказанное выше, можно смело утверждать, что ипотека «ВТБ 24» отличный выбор для тех, кто решил улучшить свои жилищные условия с наименьшими потерями.

]]>
nsk-home.ru@yandex.ru ( ) Ипотека Sat, 18 Nov 2017 20:23:56 +0700
Как получить выгоду при досрочном погашении ипотеки в банке Новосибирска https://nsk-home.ru/articles/hypothec/item/1875-kak-poluchit-vygodu-pri-dosrochnom-pogashenii-ipoteki-v-banke-novosibirska.html https://nsk-home.ru/articles/hypothec/item/1875-kak-poluchit-vygodu-pri-dosrochnom-pogashenii-ipoteki-v-banke-novosibirska.html Как получить выгоду при досрочном погашении ипотеки в банке Новосибирска

к содержанию ↑

Выплата ипотеки досрочно

Подобные ссуды выдаются заемщикам на довольно долгий срок. С одной стороны, это замечательно. Ведь ежемесячный платеж по ипотеке может позволить себе практически любая семья, имеющая средний достаток. С другой стороны, вместе с увеличением срока кредитования увеличивается и размер переплаты. Так что польза досрочного погашения ипотеки очевидна. Чем быстрее вы сумеете погасить долг, тем меньше процентов отдадите банку.

Заблаговременное погашение ипотечного кредита бывает двояким:

  • полный расчет с финансовой организацией;
  • частичный возврат долга.

Выплата ипотеки досрочно

Выгода при досрочном погашении ипотеки будет ощущаться используя и частичное и полное.

Справедливости ради отметим, что к первому способу заемщики прибегают очень редко. Ведь одномоментно придется выложить довольно крупную сумму, а такое может позволить себе не всякий. Именно поэтому частичное погашение ипотечного долга пользуется гораздо большей популярностью. В этом случае клиент периодически вносит немного большую сумму, нежели это предусмотрено договором.

к содержанию ↑

Права заемщика

Но законна ли досрочная выплата ипотечной ссуды? Исходя из действующего законодательства России заемщик имеет на это полное право. При этом банки не имеют оснований отказывать клиенту в таком желании.

Внимание! Досрочно погасить ипотечный заем можно без штрафных санкций и дополнительных платежей, если иное прямо не прописано в договоре. Если сотрудник банка утверждает обратное — он нарушает закон.

До момента подписания следует внимательно изучить договор. Даже если вы не рассматриваете возможность досрочного погашения, убедитесь, что при желании вы сможете это сделать без проблем.

к содержанию ↑

Законодательная база

Права заемщика при досрочном погашении

Еще не так давно ограничения на досрочное погашение ипотечного займа можно было встретить практически в каждом договоре. И это вполне понятно. Ведь чем раньше вы возместите ссуду, тем меньше процентов получит в итоге финансовая организация. Кредитору это не выгодно, ведь в момент опережающего погашения он теряет внушительную сумму.

С 2011 года государство полностью урегулировало это вопрос путем внесения соответствующих поправок к Гражданскому кодексу (NoNo 809–810). Теперь банкиры немного ограничены в правах. Финансовая организация не может:

  • запрещать частичный или полный досрочный возврат долга;
  • взимать с клиентов пени, штрафы либо другие дополнительные платежи, связанные с таким погашением;
  • ограничивать сроки начала преждевременного возмещения долга;
  • устанавливать минимальный размер платежа, зачисляемого в счет более раннего погашения ипотечной ссуды.

За клиентом же закрепляется одна единственная обязанность. Он должен предварительно уведомить кредитное учреждение о возникшем желании внести внеплановый платеж. Срок уведомления чаще всего прописывается в договоре и может составлять от 1 дня до 1 месяца. К примеру, Сбербанк досрочное погашение ипотеки производит не ранее нежели через сутки после того, как вы оповестите об этом своего кредитного менеджера и внесете соответствующую сумму на соответствующий счет.

Интересно досрочное погашение ипотеки в «ВТБ 24». Эта кредитная организация предлагает вообще не посещать отделение банка, а просто позвонить на горячую линию. Можно оставить заявку в телефонном режиме и положить необходимую сумму на счет. Дальше банк все сделает самостоятельно. Очень удобно. А насколько надежно, пусть каждый решит для себя самостоятельно.

к содержанию ↑

Полное заблаговременное погашение жилищной ссуды шаг за шагом

Полное досрочное погашение жилищной ссуды

Еще некоторое время назад многие россияне, получив дополнительную прибыль не спешили вносить ее в счет раннего погашения ипотеки. Граждане предпочитали открыть банковский депозит и процентами перекрывать платежи по займу.

Сегодня такая позиция может оказаться невыгодной. Поэтому граждане стараются как можно быстрее сбросить с себя бремя финансовых обязательств. Если вы желаете точно рассчитать, какую выгоду можно получить, рекомендуем вам калькулятор досрочного погашения ипотеки. Калькулятор автоматически произведет точные подсчеты и покажет вам сумму общей выгоды или новый график внесения платежей.

В том случае, когда вы решили полностью рассчитаться с обязательствами вам необходимо:

  1. Посетить отделение кредитной организации и сообщить менеджеру о своем желании.
  2. Получить консультацию сотрудника финансового учреждения о более выгодных вариантах погашения и узнать точный остаток долга на текущий момент и на тот час, когда вы планируете полностью выполнить свои обязательства.
  3. Написать официально заявление по форме, установленной кредитной организацией, о намерении досрочно и полностью погасить ссуду. В заявлении обязательно укажите точную дату проведения операции и полную сумму задолженности на тот момент.
  4. Заранее внесите деньги на тот банковский счет, с которого происходит отчисление ежемесячных платежей.
  5. Дождитесь даты, указанной в заявлении, перезвоните менеджеру и узнайте, произошло ли списание нужно суммы.
  6. Если деньги перечислены, наведайтесь в отделение банка и закажите у менеджера справку о том, что вы не несете кредитных обязательств перед финансовым учреждением.
  7. Дополнительно возьмите выписку о состоянии ссудного счета и получите у кредитной организации закладную с отметкой о том, что ипотечный кредит закрыт.
  8. Обратитесь в отделение Росреестра и подайте заявление о снятии обременения с жилья.
  9. Посетите отделение страховой организации, сопровождавшей договор, и попытайтесь вернуть часть суммы страхового взноса (как это сделать, мы расскажем немного ниже).

к содержанию ↑

Частичное досрочное погашение ипотечного кредита

Частичное досрочное погашение жилищной ссуды

Если вы не можете внести полную сумму, которую должны банку, но очень хотите уменьшить свои долги, вам подойдет частичное досрочное погашение ипотеки. В этом вопросе также нет ничего сложного. Все подготовительные действия будут такими же, как и при полном погашении. Отличие заключается вот в чем. Вслед за тем, как внеплановый платеж будет списан со счета, необходимо посетить кредитное учреждение и запросить у менеджера новый официальный график погашения задолженности.

Обратите внимание! Если при подписании документов вы не заметили, что банк установил минимальный размер внепланового платежа или вынес мораторий на частичное возмещение долга в течение первых месяцев, это может стать основанием для обращения в суд с просьбой принудить банк пересмотреть условия соглашения.

При досрочном частичном погашении ипотеки клиент может выбрать как распорядиться полученной выгодой. Способов может быть два:

  1. В первом случае уменьшается размер платежа. Проще говоря, происходит полный перерасчет всех последующих выплат и клиенту выдается обновленный график, где ежемесячный платеж уменьшен. Срок кредитования при этом остается неизменным.
  2. Во втором варианте уменьшается именно период, на который выдана ссуда. Перерасчет производится таким образом, что сумма помесячного платежа останется такой же, а вот рассчитаться по обязательствам можно будет на несколько месяцев раньше.

Вариант выгоды, которую дает досрочное погашение (частичное) ипотеки, некоторые банки изначально прописывают в договоре. И потом изменить ее будет нельзя. Однако существуют финансовые учреждения, в которых выбрать одно из преимуществ можно каждый раз, в момент внесения незапланированной суммы по ипотечному займу.

к содержанию ↑

Ранняя выплата при аннуитетных платежах — выгодно или нет

При аннуитетном варианте возмещения займа график погашения долга составляется так, что в течение всего периода возврата клиент вносит равные, четко оговоренные платежи. Львиная доля суммы сначала уходит на уплату процентов, а тело долга меняется незначительно.

Если использовать калькулятор ипотеки с досрочным погашением, легко увидеть, что погашение такого займа является выгодным лишь в первые 5–6 лет. А в последней трети срока существенно сэкономить не получится.

Обратите внимание! Внесение незапланированной суммы не отменяет обязательного ежемесячного платежа.

Если вы планируете погасить лишь часть займа, лучше всего выбирать в качестве выгоды уменьшение периода кредитования. Тогда вы заплатите намного меньше процентов и сумеете сэкономить. В этом можно без труда убедиться, используя калькулятор ипотеки. Досрочное погашение ипотечной ссуды можно делать так часто, как вам позволяют ваши доходы. Так что начинать стоит пораньше.

Аннуитетный и дифференцированный платеж

к содержанию ↑

Дифференцированный способ оплаты: стоит ли гасить ссуду пораньше

Это еще более прибыльный вариант для досрочного погашения ипотеки. Калькулятор вам поможет и в этом случае. При дифференцированной оплате большая часть суммы направляется именно на возмещение тела долга, а проценты на оставшуюся часть займа автоматически пересчитываются каждый раз после внесения денежных средств. Чем чаще вы станете вносить внеплановые суммы, тем меньше дополнительных средств придется уплатить.

Преимуществом досрочного погашения при дифференцированных платежах можно назвать тот факт, что вам не обязательно ежемесячно ходить в банк для того, чтобы узнать новый размер платежа. Однако сверяться иногда стоит. Ведь если вы будете вносить внеплановые суммы часто и в большом объеме, есть риск незаметно для себя переплатить банку лишние деньги.

к содержанию ↑

Досрочное возмещение ипотеки средствами материнского капитала

Досрочное возмещение ипотеки средствами материнского капитала

Практически во всех финансовых учреждениях предусмотрена возможность перечислить материнский капитал на погашение ипотеки. Условия подобного рода могут быть прописаны в соглашении изначально или определяться приложением к уже действующему ипотечному договору.

Обратите внимание! При помощи материнского капитала можно возместить только тело долга. Направить средства на уплату штрафов, пени или процентов невозможно.

Погашение ипотеки материнским капиталом происходит только в безналичной форме и при согласии Пенсионного фонда РФ. Чтобы воспользоваться такой возможностью необходимо направить в ПФ РФ заявление установленного образца с просьбой о распоряжении государственной помощью. Дополнительно понадобятся такие документы:

  • кредитное соглашение;
  • сертификат;
  • справка из финансового учреждения об остатке задолженности;
  • удостоверение личности (паспорт) заявителя;
  • документы отца и свидетельство о браке, если ипотека оформлена на него;
  • обязательство включить в перечень собственников ребенка, в том числе несовершеннолетнего, после снятия обременения;
  • если документы оформляет представитель, непременно понадобится нотариально заверенная доверенность.

В отдельных случаях могут требоваться и другие документы. Полный их список следует заранее узнать в Пенсионном фонде и банке.

Важно! Погашение материнским капиталом ипотеки осуществляется на любом этапе. Им можно оплатить первоначальный взнос, а можно погасить основную часть кредита по уже действующему договору.

к содержанию ↑

Субсидия на погашение жилищного займа

Частичное или полное заблаговременное погашение ипотечной ссуды можно осуществить и за счет участия в различных государственных программах. Конечно, такой вариант доступен далеко не всем. На сегодняшний день государственная субсидия на погашение жилищного кредита чаще всего выдается многодетным родителям или молодым семейным парам.

Субсидия на погашение жилищного займа

Безусловно, претендентов для участия в программе довольно много, поэтому чтобы воспользоваться государственной поддержкой вам придется доказать, что вы в ней нуждаетесь. Прежде всего необходимо стать на особый учет в органы муниципального управления и собрать полный пакет документов.

Кроме упомянутых выше групп населения, на господдержку и выделение субсидии могут рассчитывать:

  • неполные семьи;
  • лица, чье жилье признано аварийным или непригодным для проживания;
  • военнослужащие;
  • участники боевых действий;
  • молодые госслужащие, к примеру, учителя.

Практически во всех случаях для использования государственных дотаций необходимо документально подтверждать отсутствие жилья или его несоответствие социальным нормам.

к содержанию ↑

Возврат страховки при досрочном возврате ипотеки

В соответствии с законодательством России страхование жизни заемщика при оформлении ипотечной ссуды является актом добровольным. Однако многие кредитные организации буквально вынуждают потребителей воспользоваться такой услугой. Отказ грозит увеличением процента ставки или другими неофициальными санкциями.

Возврат страховки при досрочном возврате ипотеки

Мало кто знает, но при раннем погашении долга страховку можно частично вернуть. Для этого достаточно соблюсти 3 условия:

  • выплатить кредит полностью;
  • убедиться, что страховой случай не наступил;
  • собрать чеки, доказывающие, что был оплачен больший срок страховки, нежели прошло времени фактически.

Чтобы возместить часть страховой суммы при досрочной выплате ипотечного займа необходимо подготовить:

  • паспорт заемщика;
  • ипотечный договор;
  • страховое соглашение;
  • справку из кредитной организации о том, что долг погашен;
  • квитанции и чеки, подтверждающие уплату взносов по страхованию;
  • заявление-претензию о возмещении излишне уплаченных средств.

Все это в течение месяца со дня закрытия ипотеки необходимо отнести в офис страховой организации. Страховщики не слишком любят расставаться с деньгами, поэтому может случиться так, что вам откажут. Тогда стоит произвести некоторые подсчеты и убедиться, что сумма возмещенных страховых взносов действительно стоит того, чтобы за нее бороться. Если ответ окажется положительным, смело отправляйтесь в суд. Согласно статистике 85% решений по таким спорам выносятся в пользу клиента.

Существует и еще один способ. Правда, о нем стоит думать еще на стадии подписания договора ипотеки. Некоторые банки позволяют своим клиентам оплачивать страховку не сразу за весь период, а продлять договор ежегодно. Если вы погасили кредит досрочно, то и страховой полис можно просто не платить. Через некоторое время он будет разорван автоматически. Единственное, что вы потеряете — это сумму неиспользованной страховки за несколько месяцев текущего года, а это не так уж и много.

к содержанию ↑

Советы и «подводные камни» раннего возмещения ипотеки

Парадокс, но досрочное погашение ипотеки способно существенно подпортить вашу кредитную историю. Казалось бы, банк должен быть доволен, что вы возвратили деньги раньше срока и полностью исключили риск того, что вам нечем будет рассчитаться по обязательствам. Но есть и обратная сторона медали.

Советы и подводные камни раннего возмещения ипотеки

Финансовая организация рассчитывала на определенную прибыль, которую ей принесет клиент в процессе пользования денежными средствами. А клиент его этой прибыли лишает. Поэтому преждевременное погашение долга непременно будет записано в вашей кредитной истории как отрицательная черта. В дальнейшем это может создать проблемы с получением следующего займа.

Поскольку ранний разрыв договора банку невыгоден, кредитная организация может выискивать надуманные предлоги для того, чтобы не допустить преждевременного погашения. Так что необходимо очень внимательно изучать договор еще до подписания. Особенно те места, что прописаны мелко. Ведь каждый день оттяжки рассмотрения заявления «выливается» в переплату процентов.

Подытоживая все вышесказанное можно отметить, что прежде, чем досрочно закрыть ипотеку, стоит все хорошенько взвесить. Если делать это на поздних сроках, то велика вероятность того, что экономия будет не такой уж и большой, а последствия могут оказаться неприятными. Возможно, в этом случае действительно стоит просчитать вариант с параллельным открытием депозитного вклада. Тогда и кредитная история будет в порядке и переплата в процентах останется минимальной.

Частичное и полное досрочное погашение ипотеки (видео)

Мы сделали подборку видео как выгодно выплатить ипотечный кредит за квартиру.

]]>

Как получить выгоду при досрочном погашении ипотеки в банке Новосибирска

Как получить выгоду при досрочном погашении ипотеки в банке Новосибирска

к содержанию ↑

Выплата ипотеки досрочно

Подобные ссуды выдаются заемщикам на довольно долгий срок. С одной стороны, это замечательно. Ведь ежемесячный платеж по ипотеке может позволить себе практически любая семья, имеющая средний достаток. С другой стороны, вместе с увеличением срока кредитования увеличивается и размер переплаты. Так что польза досрочного погашения ипотеки очевидна. Чем быстрее вы сумеете погасить долг, тем меньше процентов отдадите банку.

Заблаговременное погашение ипотечного кредита бывает двояким:

  • полный расчет с финансовой организацией;
  • частичный возврат долга.

Выплата ипотеки досрочно

Выгода при досрочном погашении ипотеки будет ощущаться используя и частичное и полное.

Справедливости ради отметим, что к первому способу заемщики прибегают очень редко. Ведь одномоментно придется выложить довольно крупную сумму, а такое может позволить себе не всякий. Именно поэтому частичное погашение ипотечного долга пользуется гораздо большей популярностью. В этом случае клиент периодически вносит немного большую сумму, нежели это предусмотрено договором.

к содержанию ↑

Права заемщика

Но законна ли досрочная выплата ипотечной ссуды? Исходя из действующего законодательства России заемщик имеет на это полное право. При этом банки не имеют оснований отказывать клиенту в таком желании.

Внимание! Досрочно погасить ипотечный заем можно без штрафных санкций и дополнительных платежей, если иное прямо не прописано в договоре. Если сотрудник банка утверждает обратное — он нарушает закон.

До момента подписания следует внимательно изучить договор. Даже если вы не рассматриваете возможность досрочного погашения, убедитесь, что при желании вы сможете это сделать без проблем.

к содержанию ↑

Законодательная база

Права заемщика при досрочном погашении

Еще не так давно ограничения на досрочное погашение ипотечного займа можно было встретить практически в каждом договоре. И это вполне понятно. Ведь чем раньше вы возместите ссуду, тем меньше процентов получит в итоге финансовая организация. Кредитору это не выгодно, ведь в момент опережающего погашения он теряет внушительную сумму.

С 2011 года государство полностью урегулировало это вопрос путем внесения соответствующих поправок к Гражданскому кодексу (NoNo 809–810). Теперь банкиры немного ограничены в правах. Финансовая организация не может:

  • запрещать частичный или полный досрочный возврат долга;
  • взимать с клиентов пени, штрафы либо другие дополнительные платежи, связанные с таким погашением;
  • ограничивать сроки начала преждевременного возмещения долга;
  • устанавливать минимальный размер платежа, зачисляемого в счет более раннего погашения ипотечной ссуды.

За клиентом же закрепляется одна единственная обязанность. Он должен предварительно уведомить кредитное учреждение о возникшем желании внести внеплановый платеж. Срок уведомления чаще всего прописывается в договоре и может составлять от 1 дня до 1 месяца. К примеру, Сбербанк досрочное погашение ипотеки производит не ранее нежели через сутки после того, как вы оповестите об этом своего кредитного менеджера и внесете соответствующую сумму на соответствующий счет.

Интересно досрочное погашение ипотеки в «ВТБ 24». Эта кредитная организация предлагает вообще не посещать отделение банка, а просто позвонить на горячую линию. Можно оставить заявку в телефонном режиме и положить необходимую сумму на счет. Дальше банк все сделает самостоятельно. Очень удобно. А насколько надежно, пусть каждый решит для себя самостоятельно.

к содержанию ↑

Полное заблаговременное погашение жилищной ссуды шаг за шагом

Полное досрочное погашение жилищной ссуды

Еще некоторое время назад многие россияне, получив дополнительную прибыль не спешили вносить ее в счет раннего погашения ипотеки. Граждане предпочитали открыть банковский депозит и процентами перекрывать платежи по займу.

Сегодня такая позиция может оказаться невыгодной. Поэтому граждане стараются как можно быстрее сбросить с себя бремя финансовых обязательств. Если вы желаете точно рассчитать, какую выгоду можно получить, рекомендуем вам калькулятор досрочного погашения ипотеки. Калькулятор автоматически произведет точные подсчеты и покажет вам сумму общей выгоды или новый график внесения платежей.

В том случае, когда вы решили полностью рассчитаться с обязательствами вам необходимо:

  1. Посетить отделение кредитной организации и сообщить менеджеру о своем желании.
  2. Получить консультацию сотрудника финансового учреждения о более выгодных вариантах погашения и узнать точный остаток долга на текущий момент и на тот час, когда вы планируете полностью выполнить свои обязательства.
  3. Написать официально заявление по форме, установленной кредитной организацией, о намерении досрочно и полностью погасить ссуду. В заявлении обязательно укажите точную дату проведения операции и полную сумму задолженности на тот момент.
  4. Заранее внесите деньги на тот банковский счет, с которого происходит отчисление ежемесячных платежей.
  5. Дождитесь даты, указанной в заявлении, перезвоните менеджеру и узнайте, произошло ли списание нужно суммы.
  6. Если деньги перечислены, наведайтесь в отделение банка и закажите у менеджера справку о том, что вы не несете кредитных обязательств перед финансовым учреждением.
  7. Дополнительно возьмите выписку о состоянии ссудного счета и получите у кредитной организации закладную с отметкой о том, что ипотечный кредит закрыт.
  8. Обратитесь в отделение Росреестра и подайте заявление о снятии обременения с жилья.
  9. Посетите отделение страховой организации, сопровождавшей договор, и попытайтесь вернуть часть суммы страхового взноса (как это сделать, мы расскажем немного ниже).

к содержанию ↑

Частичное досрочное погашение ипотечного кредита

Частичное досрочное погашение жилищной ссуды

Если вы не можете внести полную сумму, которую должны банку, но очень хотите уменьшить свои долги, вам подойдет частичное досрочное погашение ипотеки. В этом вопросе также нет ничего сложного. Все подготовительные действия будут такими же, как и при полном погашении. Отличие заключается вот в чем. Вслед за тем, как внеплановый платеж будет списан со счета, необходимо посетить кредитное учреждение и запросить у менеджера новый официальный график погашения задолженности.

Обратите внимание! Если при подписании документов вы не заметили, что банк установил минимальный размер внепланового платежа или вынес мораторий на частичное возмещение долга в течение первых месяцев, это может стать основанием для обращения в суд с просьбой принудить банк пересмотреть условия соглашения.

При досрочном частичном погашении ипотеки клиент может выбрать как распорядиться полученной выгодой. Способов может быть два:

  1. В первом случае уменьшается размер платежа. Проще говоря, происходит полный перерасчет всех последующих выплат и клиенту выдается обновленный график, где ежемесячный платеж уменьшен. Срок кредитования при этом остается неизменным.
  2. Во втором варианте уменьшается именно период, на который выдана ссуда. Перерасчет производится таким образом, что сумма помесячного платежа останется такой же, а вот рассчитаться по обязательствам можно будет на несколько месяцев раньше.

Вариант выгоды, которую дает досрочное погашение (частичное) ипотеки, некоторые банки изначально прописывают в договоре. И потом изменить ее будет нельзя. Однако существуют финансовые учреждения, в которых выбрать одно из преимуществ можно каждый раз, в момент внесения незапланированной суммы по ипотечному займу.

к содержанию ↑

Ранняя выплата при аннуитетных платежах — выгодно или нет

При аннуитетном варианте возмещения займа график погашения долга составляется так, что в течение всего периода возврата клиент вносит равные, четко оговоренные платежи. Львиная доля суммы сначала уходит на уплату процентов, а тело долга меняется незначительно.

Если использовать калькулятор ипотеки с досрочным погашением, легко увидеть, что погашение такого займа является выгодным лишь в первые 5–6 лет. А в последней трети срока существенно сэкономить не получится.

Обратите внимание! Внесение незапланированной суммы не отменяет обязательного ежемесячного платежа.

Если вы планируете погасить лишь часть займа, лучше всего выбирать в качестве выгоды уменьшение периода кредитования. Тогда вы заплатите намного меньше процентов и сумеете сэкономить. В этом можно без труда убедиться, используя калькулятор ипотеки. Досрочное погашение ипотечной ссуды можно делать так часто, как вам позволяют ваши доходы. Так что начинать стоит пораньше.

Аннуитетный и дифференцированный платеж

к содержанию ↑

Дифференцированный способ оплаты: стоит ли гасить ссуду пораньше

Это еще более прибыльный вариант для досрочного погашения ипотеки. Калькулятор вам поможет и в этом случае. При дифференцированной оплате большая часть суммы направляется именно на возмещение тела долга, а проценты на оставшуюся часть займа автоматически пересчитываются каждый раз после внесения денежных средств. Чем чаще вы станете вносить внеплановые суммы, тем меньше дополнительных средств придется уплатить.

Преимуществом досрочного погашения при дифференцированных платежах можно назвать тот факт, что вам не обязательно ежемесячно ходить в банк для того, чтобы узнать новый размер платежа. Однако сверяться иногда стоит. Ведь если вы будете вносить внеплановые суммы часто и в большом объеме, есть риск незаметно для себя переплатить банку лишние деньги.

к содержанию ↑

Досрочное возмещение ипотеки средствами материнского капитала

Досрочное возмещение ипотеки средствами материнского капитала

Практически во всех финансовых учреждениях предусмотрена возможность перечислить материнский капитал на погашение ипотеки. Условия подобного рода могут быть прописаны в соглашении изначально или определяться приложением к уже действующему ипотечному договору.

Обратите внимание! При помощи материнского капитала можно возместить только тело долга. Направить средства на уплату штрафов, пени или процентов невозможно.

Погашение ипотеки материнским капиталом происходит только в безналичной форме и при согласии Пенсионного фонда РФ. Чтобы воспользоваться такой возможностью необходимо направить в ПФ РФ заявление установленного образца с просьбой о распоряжении государственной помощью. Дополнительно понадобятся такие документы:

  • кредитное соглашение;
  • сертификат;
  • справка из финансового учреждения об остатке задолженности;
  • удостоверение личности (паспорт) заявителя;
  • документы отца и свидетельство о браке, если ипотека оформлена на него;
  • обязательство включить в перечень собственников ребенка, в том числе несовершеннолетнего, после снятия обременения;
  • если документы оформляет представитель, непременно понадобится нотариально заверенная доверенность.

В отдельных случаях могут требоваться и другие документы. Полный их список следует заранее узнать в Пенсионном фонде и банке.

Важно! Погашение материнским капиталом ипотеки осуществляется на любом этапе. Им можно оплатить первоначальный взнос, а можно погасить основную часть кредита по уже действующему договору.

к содержанию ↑

Субсидия на погашение жилищного займа

Частичное или полное заблаговременное погашение ипотечной ссуды можно осуществить и за счет участия в различных государственных программах. Конечно, такой вариант доступен далеко не всем. На сегодняшний день государственная субсидия на погашение жилищного кредита чаще всего выдается многодетным родителям или молодым семейным парам.

Субсидия на погашение жилищного займа

Безусловно, претендентов для участия в программе довольно много, поэтому чтобы воспользоваться государственной поддержкой вам придется доказать, что вы в ней нуждаетесь. Прежде всего необходимо стать на особый учет в органы муниципального управления и собрать полный пакет документов.

Кроме упомянутых выше групп населения, на господдержку и выделение субсидии могут рассчитывать:

  • неполные семьи;
  • лица, чье жилье признано аварийным или непригодным для проживания;
  • военнослужащие;
  • участники боевых действий;
  • молодые госслужащие, к примеру, учителя.

Практически во всех случаях для использования государственных дотаций необходимо документально подтверждать отсутствие жилья или его несоответствие социальным нормам.

к содержанию ↑

Возврат страховки при досрочном возврате ипотеки

В соответствии с законодательством России страхование жизни заемщика при оформлении ипотечной ссуды является актом добровольным. Однако многие кредитные организации буквально вынуждают потребителей воспользоваться такой услугой. Отказ грозит увеличением процента ставки или другими неофициальными санкциями.

Возврат страховки при досрочном возврате ипотеки

Мало кто знает, но при раннем погашении долга страховку можно частично вернуть. Для этого достаточно соблюсти 3 условия:

  • выплатить кредит полностью;
  • убедиться, что страховой случай не наступил;
  • собрать чеки, доказывающие, что был оплачен больший срок страховки, нежели прошло времени фактически.

Чтобы возместить часть страховой суммы при досрочной выплате ипотечного займа необходимо подготовить:

  • паспорт заемщика;
  • ипотечный договор;
  • страховое соглашение;
  • справку из кредитной организации о том, что долг погашен;
  • квитанции и чеки, подтверждающие уплату взносов по страхованию;
  • заявление-претензию о возмещении излишне уплаченных средств.

Все это в течение месяца со дня закрытия ипотеки необходимо отнести в офис страховой организации. Страховщики не слишком любят расставаться с деньгами, поэтому может случиться так, что вам откажут. Тогда стоит произвести некоторые подсчеты и убедиться, что сумма возмещенных страховых взносов действительно стоит того, чтобы за нее бороться. Если ответ окажется положительным, смело отправляйтесь в суд. Согласно статистике 85% решений по таким спорам выносятся в пользу клиента.

Существует и еще один способ. Правда, о нем стоит думать еще на стадии подписания договора ипотеки. Некоторые банки позволяют своим клиентам оплачивать страховку не сразу за весь период, а продлять договор ежегодно. Если вы погасили кредит досрочно, то и страховой полис можно просто не платить. Через некоторое время он будет разорван автоматически. Единственное, что вы потеряете — это сумму неиспользованной страховки за несколько месяцев текущего года, а это не так уж и много.

к содержанию ↑

Советы и «подводные камни» раннего возмещения ипотеки

Парадокс, но досрочное погашение ипотеки способно существенно подпортить вашу кредитную историю. Казалось бы, банк должен быть доволен, что вы возвратили деньги раньше срока и полностью исключили риск того, что вам нечем будет рассчитаться по обязательствам. Но есть и обратная сторона медали.

Советы и подводные камни раннего возмещения ипотеки

Финансовая организация рассчитывала на определенную прибыль, которую ей принесет клиент в процессе пользования денежными средствами. А клиент его этой прибыли лишает. Поэтому преждевременное погашение долга непременно будет записано в вашей кредитной истории как отрицательная черта. В дальнейшем это может создать проблемы с получением следующего займа.

Поскольку ранний разрыв договора банку невыгоден, кредитная организация может выискивать надуманные предлоги для того, чтобы не допустить преждевременного погашения. Так что необходимо очень внимательно изучать договор еще до подписания. Особенно те места, что прописаны мелко. Ведь каждый день оттяжки рассмотрения заявления «выливается» в переплату процентов.

Подытоживая все вышесказанное можно отметить, что прежде, чем досрочно закрыть ипотеку, стоит все хорошенько взвесить. Если делать это на поздних сроках, то велика вероятность того, что экономия будет не такой уж и большой, а последствия могут оказаться неприятными. Возможно, в этом случае действительно стоит просчитать вариант с параллельным открытием депозитного вклада. Тогда и кредитная история будет в порядке и переплата в процентах останется минимальной.

Частичное и полное досрочное погашение ипотеки (видео)

Мы сделали подборку видео как выгодно выплатить ипотечный кредит за квартиру.

]]>
nsk-home.ru@yandex.ru ( ) Ипотека Tue, 14 Nov 2017 14:08:24 +0700
Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке — правила, требования и порядок оформления https://nsk-home.ru/articles/hypothec/item/1876-usloviya-refinansirovaniya-ipoteki-v-sberbanke-pravila-trebovaniya-i-poryadok-oformleniya.html https://nsk-home.ru/articles/hypothec/item/1876-usloviya-refinansirovaniya-ipoteki-v-sberbanke-pravila-trebovaniya-i-poryadok-oformleniya.html Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке — правила, требования и порядок оформления

Программа перекредитования в Сбербанке

Рефинансирование представляет собой погашение имеющихся долговых обязательств за счет новой ссуды, оформленной на более приемлемых для клиента условиях. Понижение ставки рефинансирования ипотеки привлекает в Сбербанк большое количество новых клиентов.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

С одной стороны, рефинансирование ипотеки в Новосибирске Сбербанк предоставляет на выгодных условиях. Но с другой, если расчеты будут сделаны неправильно, такая процедура может привести к увеличению размера общей переплаты по займу. Почему так происходит?

Снижение годовой ставки по договору фактически означает некоторую экономию для клиента. Предоставление небольших кредитных каникул или разрешение увеличить срок погашения позволяют заемщику сделать небольшую передышку. Однако в конечном итоге такие действия приводят к тому, что общая сумма переплаты по договору может значительно увеличиться. Поэтому следует хорошенько подсчитать, принесет ли пользу рефинансирование.

Сбербанк ипотеки пересчитывает далеко не всем. С 2017 воспользоваться такой возможностью могут лишь новые клиенты, желающие перекредитовать жилищную ссуду, оформленную в стороннем банке. Проще говоря, это один из способов привлечения новых клиентов. Тем же, кто оформил жилищные займы в этом финансовом учреждении, придется довольствоваться условиями, которые были прописаны в момент взятия ссуды.

к содержанию ↑

Преимущества программы перекредитования в Сбербанке

Преимущества рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Чем же выгодно рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2017? Условия кредитования позволяют получить уменьшенную ставку по сравнению с договорами, подписанными ранее. При соблюдении определенных условий, это имеет свои преимущества:

  1. Можно уменьшить ежемесячные платежи и существенно снизить нагрузку на личный бюджет.
  2. Клиенты, получающие зарплату или пенсию на карточку этого финансового учреждения могут дополнительно сэкономить на комиссиях, взимающихся при переводе из одного кредитного учреждения в другое.
  3. Программа, предлагаемая Сбербанком, позволяет безболезненно сменить валюту, в которой был взят заем. При нестабильном положении на валютном рынке, это великолепный способ сменить долларовый кредит на рублевый.
  4. Рефинансирование ипотеки Сбербанк предлагает соединить еще с несколькими долговыми обязательствами, если таковые имеются. В этом случае нивелируется риск пропустить очередной платеж по какому-либо из обязательств и получить штраф и запись в кредитной истории.
  5. Процедура рефинансирования ипотечного кредита позволяет выбрать новый срок оформления договора. Скорректировав его со своими финансовыми возможностями можно подобрать новую, оптимальную для себя сумму ежемесячных взносов.

Разумеется, кроме очевидной выгоды, такой способ погашения ипотечной ссуды имеет и ряд недостатков, а точнее, «подводных камней», о которых не следует забывать. Но о них мы поговорим немного ниже.

к содержанию ↑

Какие кредиты позволяется рефинансировать

Какие кредиты можно рефинансировать

Исходя из условий программы Сбербанка в общую ссуду можно объединить до 5 разнонаправленных займов, оформленных в сторонних финансовых учреждениях. Среди них такие:

  • кредитная или дебетовая карточка, оформленная в любом банке;
  • автокредит иной финансовой организации;
  • потребительская ссуда, оформленная в любом кредитном учреждении;
  • автомобильный либо потребительский заем, полученный в Сбербанке;
  • ипотечный заем другого банка.
Обратите внимание! В перечне консолидированных займов ипотека должна присутствовать непременно.

По предложению «Сбербанк-ипотека» процентная ставка (2017) рефинансирования будет зависеть от того, сколько именно разноплановых займов будет объединено вместе. И еще один немаловажный момент. После проведения процедуры рефинансирования вы сможете получить значительную сумму наличными для решения своих частных вопросов.

к содержанию ↑

Условия и выдвигаемые требования

Чтобы поучаствовать в программе и получить максимальную выгоду от перекредитования, необходимо соблюдать все условия выдачи ипотечной ссуды в Сбербанке. Лишь в этом случае стоит рассчитывать на одобрение заявления.

к содержанию ↑

Требование к залоговому имуществу

Процедуру рефинансирования ипотеки в Новосибирске Сбербанк не проводит для незавершенных объектов строительства. То есть для банка неважно это квартира на вторичке или в новостройке, главное, чтобы объект залога сдан в эксплуатацию.

Перекредитование ипотеки на еще недостроенный объект можно провести при условии предоставления в залог другого ликвидного и равноценного имущества. То есть, если у вас в собственности имеется еще одна квартира, не имеющая обременений, рефинансирование возможно.

Если недвижимость выступает залогом у первоначального кредитора, то после рефинансирования требуется переоформить обременение в пользу Сбербанка. Для этого отводится 2 месяца.

Условия и требования к рефинансированию

к содержанию ↑

Какие займы можно перекредитовать

  1. На момент обращения за рефинансированием все текущие задолженности должны быть погашены.
  2. До окончания срока полного погашения ссуды должно оставаться не менее 90 дней.
  3. От момента заключения действующего ипотечного договора до даты обращения за рефинансированием должно пройти не менее 180 дней.
  4. Текущий ипотечный заем не должен иметь просрочек по выплатам за предыдущий год.
  5. Заем на жилье, предложенный к рефинансированию, не должен быть реструктуризирован ранее.
  6. Все текущие задолженности по ипотечной ссуде должны быть погашены.
  7. Требование к претенденту на рефинансирование
  8. Гражданство Российской Федерации.
  9. Возрастные ограничения: не менее 21 года по факту оформления услуги и не больше 75 лет к периоду окончательного погашения задолженности.
  10. Рабочий стаж: не меньше 6 месяцев на нынешнем месте трудоустройства и более 12 месяцев совокупного рабочего стажа за предыдущие 5 лет.
Обратите внимание! Супруг/супруга клиента выступают созаемщиками вне зависимости от желания. На них накладываются те же требования, что на основного заемщика.

к содержанию ↑

Ставки

Процентные ставки в Сбербанке

На выгодное рефинансирование ипотеки ставки оказывают решающее влияние. В Сбербанке они такие:

  • 9,5% — при переоформлении только ипотечного займа другого кредитора;
  • 10% — в случае, когда к предыдущему пункту добавляется потребительский заем;
  • 10% — когда в дополнение к двум вышеозначенным пунктам добавляется получение некоторой дополнительной суммы для личных целей заемщика.
Важно! Эти ставки становятся действительными только после полного погашения первоначальных кредитов и перерегистрации ипотеки.

До этого момента к каждому пункту необходимо прибавить 2% — это и будут начальные ставки на момент обращения в банк.

На нашем сайте всегда актуальные программы ипотеки Сбербанка.

к содержанию ↑

Дополнительные надбавки

Ко всем указанным ставкам необходимо дополнительно прибавить по 1% за наличие каждого из следующих факторов:

  • +1% — за отказ от подписания страхового договора здоровья и жизни;
  • +0,5% — при отсутствии пенсионной или зарплатной карточки, оформленной в Сбербанке.

к содержанию ↑

Какую сумму можно получить

Сумма рефинансирования

Минимальный размер полученного займа не может составлять менее 1 миллиона рублей.

Максимальный размер не может быть больше 80% стоимости залога.

Также стоит учитывать остаток основной задолженности в совокупности с процентами по всем рефинансируемым кредитам и финансы, запрошенные клиентом для личного пользования. Новый заем не должен превышать общего размера совокупности названых целей.

В цифрах это выглядит так:

  • 7 000 000 — для погашения ипотечной ссуды стороннего кредитного учреждения;
  • 1 500 000 — для расчета по другим обязательствам;
  • 1 000 000 — на собственные дополнительные расходы.

То есть суммарно по системе рефинансирования вы можете получить не более 9,5 млн рублей.

Обратите внимание! Растянуть возврат этой суммы можно максимум на 30 лет.

к содержанию ↑

Документы

Документы для рефинансирования в Сбербанке

Выдача ипотечных кредитов, как и рефинансирование требует предоставление определенного пакета документов. Вам понадобится:

  • Анкета-заявление на предоставление рефинансирования.
  • Гражданский паспорт клиента.
  • Документы, удостоверяющие трудовой стаж, платежеспособность и уровень дохода.
  • Бумаги, удостоверяющие регистрацию.
  • Документы, в которых указана информация о действующих займах: текущий кредитный пакет, график погашения, справка об общей стоимости ссуды и другие.
  • Документы на жилье, предоставляемое в залог.
  • Справки, выписки или другие бумаги от первого кредитора, подтверждающие отсутствие непогашенных задолженностей.
Важно! Документы по залоговому имуществу могут быть подготовлены максимум за 90 дней (календарных) после принятия Сбербанком положительного решения.

к содержанию ↑

Рефинансирование 2017 — шаг за шагом

Весь процесс взаимоотношений со Сбербанком можно условно разделить на 2 больших этапа:

  • подача и одобрение заявки;
  • выделение денежных средств от Сбербанка.

Каждый из этих моментов имеет свои особенности.

Рефинансирование 2017 — шаг за шагом

к содержанию ↑

Одобрение залога и поданной заявки

  1. Прежде чем обратиться в кредитную организацию необходимо тщательно подготовить весь пакет документов, каких именно было сказано выше.
  2. Теперь следует подача заявления. Его рассмотрение займет на более 3 дней.
  3. После получения одобрения подготавливается и подается пакет документов на жилье.
  4. Проводится рассмотрение и проверка документов на юридическую чистоту. Процесс занимает около 5 дней.
  5. Теперь назначается дата сделки.

к содержанию ↑

Порядок выдачи средств в случае, когда рефинансируется только ипотека

  1. Рассмотрение документов, подписание соглашения и перечисление суммы для расчета по ипотечной ссуде со сторонним кредитором (11,5%).
  2. Расчет по обязательствам, истребование справки об окончательном закрытии долга (10,5%).
  3. Подписание нового ипотечного договора и переоформление залога в пользу Сбербанка (9,5%).

В скобках указаны процентные ставки на текущем этапе без дополнительных надбавок за отказ от страховки и отсутствие зарплатной карточки Сбербанка.

к содержанию ↑

Порядок выдачи денег, на рефинансирование пакета кредитов

  1. Пункты 1 и 2, описанные выше, справедливы и в этом случае. Отличием является лишь процентная ставка 12% и 11% соответственно.
  2. Теперь заемщику выдается второй транш для погашения следующего долга из консолидированного пакета, например, автокредита. Ставка сохраняется на уровне 11% в год.
  3. Вышеописанная ситуация повторяется до тех пор, покуда все займы из пакета услуг не будут оплачены. Ставка — 11 %.

Завершающим этапом становится предоставление Сбербанку справок, подтверждающих, что все обязательства по сторонним кредитам закрыты. Теперь происходи переоформление ипотечного займа и обременение залога. Ставка снижается до 10%.

к содержанию ↑

Выгода рефинансирования кредита и пример расчета

С ответом на вопрос о том, выгодно ли рефинансирование ипотеки, каждый должен определиться самостоятельно. Однозначно ответить на него нельзя, ведь результат будет зависеть от многих составляющих.

Выгода рефинансирования кредита

Давайте разберем на примере:

  • имеется действующая ипотечная ссуда в банке «Связь» с остатком задолженности 1,9 млн рублей;
  • ставка — 13,5 % годовых;
  • ежемесячный платеж — 24 522,10 рубля;
  • потребительская ссуда с остатком 78 050 рублей;
  • помесячный платеж — 2 200,70 рублей;
  • кредитная карточка с непогашенной задолженностью 95 100 рублей;
  • процентная ставка — 16% в год;
  • ежемесячный платеж — 5 000 рублей.

Общая сумма ежемесячного платежа в этой ситуации составляет примерно 31 700 рублей. Полная сумма для немедленного закрытия всех обязательств составляет 2 730 000 рублей. После проведения процедуры рефинансирования по программе Сбербанка и выплаты всех дополнительных займов ежемесячный платеж составит немногим более 20 000 рублей на протяжении 20 лет. Разница составляет более 10 000 рублей. Вроде бы выгодно. Однако не стоит забывать и о таких факторах:

  • при проведении рефинансирования клиент заново оплачивает услуги оценки жилья, нотариальное оформление и госпошлину за снятие обременения с жилья и установление обременения в пользу другого банка;
  • дополнительно заемщик обязан перезаключить договор со страховой компанией, за эту услугу в отдельных случаях взимается дополнительная комиссия.
Обратите внимание! Не следует проводить рефинансирование ипотечного займа в Сбербанке до полного возмещения НДФЛ по имущественному вычету на жилье. Потом сделать это не удастся.

Также необходимо осознавать, что при включении в договор рефинансирования дополнительных займов, вы будете вынуждены платить по ним на протяжении всего срока ипотеки. В то время, как обычный потребительский заем можно выплатить за 2–3 года, пусть и по немного более высокой ставке.

Вот такие «подводные камни» может таить в себе рефинансирование ипотеки. Выгодно ли это именно в вашем случае нужно просчитывать очень тщательно. Если вы сомневаетесь в принятом решении, обратитесь за помощью к нашим консультантам. Они помогут подобрать вам вариант наиболее выгодного рефинансирования ипотеки в Новосибирске.

Также вы можете воспользоваться ипотечным онлайн-калькулятором и провести более точные подсчеты самостоятельно.

к содержанию ↑

Возможный отказ

hypothec 6 10

Несмотря на то, что Сбербанк чаще всего охотно идет на встречу потенциальным заемщикам, одобрение заявок происходит не всегда. Вам может быть отказано, если:

  • вы имеете судимость или негативные записи в кредитной истории;
  • от начала выплаты ссуды прошло слишком мало времени (менее полугода);
  • вы имеете текущий доход, не достаточный для внесения полной суммы планируемого ежемесячного платежа (к примеру, у вас появились дополнительные иждивенцы или вам понизили зарплату);
  • не хватает стажа официальной работы или вы слишком часто меняете место трудоустройства;
  • имеются некоторые сомнения по поводу предмета или ликвидности залога.

Если причина для отказа в рефинансировании устранима, достаточно исправить ситуацию и попробовать снова.

к содержанию ↑

Резюме

Действующая система рефинансирования ипотеки Сбербанком осуществляется на приемлемых условиях. Она имеет как положительные, так и отрицательные черты, которые, впрочем, можно нивелировать проведя скрупулезные подсчеты.

Потенциальные клиенты имеют замечательную возможность существенно снизить долговую нагрузку, сделать небольшую передышку и даже сменить валюту кредитования. Высвободившиеся средства можно направить на досрочное погашение ипотечной ссуды. Открытие небольшого депозита, также позволит сэкономить дополнительные средства и частично перекрыть переплату по ипотечному договору.

к содержанию ↑

Как выгодно рефинансировать ипотека (экспертное видео)

Мы сделали подборку видео об ипотеке, которая позволит Вам узнать еще больше деталей и нюансов.

]]>

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке — правила, требования и порядок оформления

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке — правила, требования и порядок оформления

Программа перекредитования в Сбербанке

Рефинансирование представляет собой погашение имеющихся долговых обязательств за счет новой ссуды, оформленной на более приемлемых для клиента условиях. Понижение ставки рефинансирования ипотеки привлекает в Сбербанк большое количество новых клиентов.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

С одной стороны, рефинансирование ипотеки в Новосибирске Сбербанк предоставляет на выгодных условиях. Но с другой, если расчеты будут сделаны неправильно, такая процедура может привести к увеличению размера общей переплаты по займу. Почему так происходит?

Снижение годовой ставки по договору фактически означает некоторую экономию для клиента. Предоставление небольших кредитных каникул или разрешение увеличить срок погашения позволяют заемщику сделать небольшую передышку. Однако в конечном итоге такие действия приводят к тому, что общая сумма переплаты по договору может значительно увеличиться. Поэтому следует хорошенько подсчитать, принесет ли пользу рефинансирование.

Сбербанк ипотеки пересчитывает далеко не всем. С 2017 воспользоваться такой возможностью могут лишь новые клиенты, желающие перекредитовать жилищную ссуду, оформленную в стороннем банке. Проще говоря, это один из способов привлечения новых клиентов. Тем же, кто оформил жилищные займы в этом финансовом учреждении, придется довольствоваться условиями, которые были прописаны в момент взятия ссуды.

к содержанию ↑

Преимущества программы перекредитования в Сбербанке

Преимущества рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Чем же выгодно рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2017? Условия кредитования позволяют получить уменьшенную ставку по сравнению с договорами, подписанными ранее. При соблюдении определенных условий, это имеет свои преимущества:

  1. Можно уменьшить ежемесячные платежи и существенно снизить нагрузку на личный бюджет.
  2. Клиенты, получающие зарплату или пенсию на карточку этого финансового учреждения могут дополнительно сэкономить на комиссиях, взимающихся при переводе из одного кредитного учреждения в другое.
  3. Программа, предлагаемая Сбербанком, позволяет безболезненно сменить валюту, в которой был взят заем. При нестабильном положении на валютном рынке, это великолепный способ сменить долларовый кредит на рублевый.
  4. Рефинансирование ипотеки Сбербанк предлагает соединить еще с несколькими долговыми обязательствами, если таковые имеются. В этом случае нивелируется риск пропустить очередной платеж по какому-либо из обязательств и получить штраф и запись в кредитной истории.
  5. Процедура рефинансирования ипотечного кредита позволяет выбрать новый срок оформления договора. Скорректировав его со своими финансовыми возможностями можно подобрать новую, оптимальную для себя сумму ежемесячных взносов.

Разумеется, кроме очевидной выгоды, такой способ погашения ипотечной ссуды имеет и ряд недостатков, а точнее, «подводных камней», о которых не следует забывать. Но о них мы поговорим немного ниже.

к содержанию ↑

Какие кредиты позволяется рефинансировать

Какие кредиты можно рефинансировать

Исходя из условий программы Сбербанка в общую ссуду можно объединить до 5 разнонаправленных займов, оформленных в сторонних финансовых учреждениях. Среди них такие:

  • кредитная или дебетовая карточка, оформленная в любом банке;
  • автокредит иной финансовой организации;
  • потребительская ссуда, оформленная в любом кредитном учреждении;
  • автомобильный либо потребительский заем, полученный в Сбербанке;
  • ипотечный заем другого банка.
Обратите внимание! В перечне консолидированных займов ипотека должна присутствовать непременно.

По предложению «Сбербанк-ипотека» процентная ставка (2017) рефинансирования будет зависеть от того, сколько именно разноплановых займов будет объединено вместе. И еще один немаловажный момент. После проведения процедуры рефинансирования вы сможете получить значительную сумму наличными для решения своих частных вопросов.

к содержанию ↑

Условия и выдвигаемые требования

Чтобы поучаствовать в программе и получить максимальную выгоду от перекредитования, необходимо соблюдать все условия выдачи ипотечной ссуды в Сбербанке. Лишь в этом случае стоит рассчитывать на одобрение заявления.

к содержанию ↑

Требование к залоговому имуществу

Процедуру рефинансирования ипотеки в Новосибирске Сбербанк не проводит для незавершенных объектов строительства. То есть для банка неважно это квартира на вторичке или в новостройке, главное, чтобы объект залога сдан в эксплуатацию.

Перекредитование ипотеки на еще недостроенный объект можно провести при условии предоставления в залог другого ликвидного и равноценного имущества. То есть, если у вас в собственности имеется еще одна квартира, не имеющая обременений, рефинансирование возможно.

Если недвижимость выступает залогом у первоначального кредитора, то после рефинансирования требуется переоформить обременение в пользу Сбербанка. Для этого отводится 2 месяца.

Условия и требования к рефинансированию

к содержанию ↑

Какие займы можно перекредитовать

  1. На момент обращения за рефинансированием все текущие задолженности должны быть погашены.
  2. До окончания срока полного погашения ссуды должно оставаться не менее 90 дней.
  3. От момента заключения действующего ипотечного договора до даты обращения за рефинансированием должно пройти не менее 180 дней.
  4. Текущий ипотечный заем не должен иметь просрочек по выплатам за предыдущий год.
  5. Заем на жилье, предложенный к рефинансированию, не должен быть реструктуризирован ранее.
  6. Все текущие задолженности по ипотечной ссуде должны быть погашены.
  7. Требование к претенденту на рефинансирование
  8. Гражданство Российской Федерации.
  9. Возрастные ограничения: не менее 21 года по факту оформления услуги и не больше 75 лет к периоду окончательного погашения задолженности.
  10. Рабочий стаж: не меньше 6 месяцев на нынешнем месте трудоустройства и более 12 месяцев совокупного рабочего стажа за предыдущие 5 лет.
Обратите внимание! Супруг/супруга клиента выступают созаемщиками вне зависимости от желания. На них накладываются те же требования, что на основного заемщика.

к содержанию ↑

Ставки

Процентные ставки в Сбербанке

На выгодное рефинансирование ипотеки ставки оказывают решающее влияние. В Сбербанке они такие:

  • 9,5% — при переоформлении только ипотечного займа другого кредитора;
  • 10% — в случае, когда к предыдущему пункту добавляется потребительский заем;
  • 10% — когда в дополнение к двум вышеозначенным пунктам добавляется получение некоторой дополнительной суммы для личных целей заемщика.
Важно! Эти ставки становятся действительными только после полного погашения первоначальных кредитов и перерегистрации ипотеки.

До этого момента к каждому пункту необходимо прибавить 2% — это и будут начальные ставки на момент обращения в банк.

На нашем сайте всегда актуальные программы ипотеки Сбербанка.

к содержанию ↑

Дополнительные надбавки

Ко всем указанным ставкам необходимо дополнительно прибавить по 1% за наличие каждого из следующих факторов:

  • +1% — за отказ от подписания страхового договора здоровья и жизни;
  • +0,5% — при отсутствии пенсионной или зарплатной карточки, оформленной в Сбербанке.

к содержанию ↑

Какую сумму можно получить

Сумма рефинансирования

Минимальный размер полученного займа не может составлять менее 1 миллиона рублей.

Максимальный размер не может быть больше 80% стоимости залога.

Также стоит учитывать остаток основной задолженности в совокупности с процентами по всем рефинансируемым кредитам и финансы, запрошенные клиентом для личного пользования. Новый заем не должен превышать общего размера совокупности названых целей.

В цифрах это выглядит так:

  • 7 000 000 — для погашения ипотечной ссуды стороннего кредитного учреждения;
  • 1 500 000 — для расчета по другим обязательствам;
  • 1 000 000 — на собственные дополнительные расходы.

То есть суммарно по системе рефинансирования вы можете получить не более 9,5 млн рублей.

Обратите внимание! Растянуть возврат этой суммы можно максимум на 30 лет.

к содержанию ↑

Документы

Документы для рефинансирования в Сбербанке

Выдача ипотечных кредитов, как и рефинансирование требует предоставление определенного пакета документов. Вам понадобится:

  • Анкета-заявление на предоставление рефинансирования.
  • Гражданский паспорт клиента.
  • Документы, удостоверяющие трудовой стаж, платежеспособность и уровень дохода.
  • Бумаги, удостоверяющие регистрацию.
  • Документы, в которых указана информация о действующих займах: текущий кредитный пакет, график погашения, справка об общей стоимости ссуды и другие.
  • Документы на жилье, предоставляемое в залог.
  • Справки, выписки или другие бумаги от первого кредитора, подтверждающие отсутствие непогашенных задолженностей.
Важно! Документы по залоговому имуществу могут быть подготовлены максимум за 90 дней (календарных) после принятия Сбербанком положительного решения.

к содержанию ↑

Рефинансирование 2017 — шаг за шагом

Весь процесс взаимоотношений со Сбербанком можно условно разделить на 2 больших этапа:

  • подача и одобрение заявки;
  • выделение денежных средств от Сбербанка.

Каждый из этих моментов имеет свои особенности.

Рефинансирование 2017 — шаг за шагом

к содержанию ↑

Одобрение залога и поданной заявки

  1. Прежде чем обратиться в кредитную организацию необходимо тщательно подготовить весь пакет документов, каких именно было сказано выше.
  2. Теперь следует подача заявления. Его рассмотрение займет на более 3 дней.
  3. После получения одобрения подготавливается и подается пакет документов на жилье.
  4. Проводится рассмотрение и проверка документов на юридическую чистоту. Процесс занимает около 5 дней.
  5. Теперь назначается дата сделки.

к содержанию ↑

Порядок выдачи средств в случае, когда рефинансируется только ипотека

  1. Рассмотрение документов, подписание соглашения и перечисление суммы для расчета по ипотечной ссуде со сторонним кредитором (11,5%).
  2. Расчет по обязательствам, истребование справки об окончательном закрытии долга (10,5%).
  3. Подписание нового ипотечного договора и переоформление залога в пользу Сбербанка (9,5%).

В скобках указаны процентные ставки на текущем этапе без дополнительных надбавок за отказ от страховки и отсутствие зарплатной карточки Сбербанка.

к содержанию ↑

Порядок выдачи денег, на рефинансирование пакета кредитов

  1. Пункты 1 и 2, описанные выше, справедливы и в этом случае. Отличием является лишь процентная ставка 12% и 11% соответственно.
  2. Теперь заемщику выдается второй транш для погашения следующего долга из консолидированного пакета, например, автокредита. Ставка сохраняется на уровне 11% в год.
  3. Вышеописанная ситуация повторяется до тех пор, покуда все займы из пакета услуг не будут оплачены. Ставка — 11 %.

Завершающим этапом становится предоставление Сбербанку справок, подтверждающих, что все обязательства по сторонним кредитам закрыты. Теперь происходи переоформление ипотечного займа и обременение залога. Ставка снижается до 10%.

к содержанию ↑

Выгода рефинансирования кредита и пример расчета

С ответом на вопрос о том, выгодно ли рефинансирование ипотеки, каждый должен определиться самостоятельно. Однозначно ответить на него нельзя, ведь результат будет зависеть от многих составляющих.

Выгода рефинансирования кредита

Давайте разберем на примере:

  • имеется действующая ипотечная ссуда в банке «Связь» с остатком задолженности 1,9 млн рублей;
  • ставка — 13,5 % годовых;
  • ежемесячный платеж — 24 522,10 рубля;
  • потребительская ссуда с остатком 78 050 рублей;
  • помесячный платеж — 2 200,70 рублей;
  • кредитная карточка с непогашенной задолженностью 95 100 рублей;
  • процентная ставка — 16% в год;
  • ежемесячный платеж — 5 000 рублей.

Общая сумма ежемесячного платежа в этой ситуации составляет примерно 31 700 рублей. Полная сумма для немедленного закрытия всех обязательств составляет 2 730 000 рублей. После проведения процедуры рефинансирования по программе Сбербанка и выплаты всех дополнительных займов ежемесячный платеж составит немногим более 20 000 рублей на протяжении 20 лет. Разница составляет более 10 000 рублей. Вроде бы выгодно. Однако не стоит забывать и о таких факторах:

  • при проведении рефинансирования клиент заново оплачивает услуги оценки жилья, нотариальное оформление и госпошлину за снятие обременения с жилья и установление обременения в пользу другого банка;
  • дополнительно заемщик обязан перезаключить договор со страховой компанией, за эту услугу в отдельных случаях взимается дополнительная комиссия.
Обратите внимание! Не следует проводить рефинансирование ипотечного займа в Сбербанке до полного возмещения НДФЛ по имущественному вычету на жилье. Потом сделать это не удастся.

Также необходимо осознавать, что при включении в договор рефинансирования дополнительных займов, вы будете вынуждены платить по ним на протяжении всего срока ипотеки. В то время, как обычный потребительский заем можно выплатить за 2–3 года, пусть и по немного более высокой ставке.

Вот такие «подводные камни» может таить в себе рефинансирование ипотеки. Выгодно ли это именно в вашем случае нужно просчитывать очень тщательно. Если вы сомневаетесь в принятом решении, обратитесь за помощью к нашим консультантам. Они помогут подобрать вам вариант наиболее выгодного рефинансирования ипотеки в Новосибирске.

Также вы можете воспользоваться ипотечным онлайн-калькулятором и провести более точные подсчеты самостоятельно.

к содержанию ↑

Возможный отказ

hypothec 6 10

Несмотря на то, что Сбербанк чаще всего охотно идет на встречу потенциальным заемщикам, одобрение заявок происходит не всегда. Вам может быть отказано, если:

  • вы имеете судимость или негативные записи в кредитной истории;
  • от начала выплаты ссуды прошло слишком мало времени (менее полугода);
  • вы имеете текущий доход, не достаточный для внесения полной суммы планируемого ежемесячного платежа (к примеру, у вас появились дополнительные иждивенцы или вам понизили зарплату);
  • не хватает стажа официальной работы или вы слишком часто меняете место трудоустройства;
  • имеются некоторые сомнения по поводу предмета или ликвидности залога.

Если причина для отказа в рефинансировании устранима, достаточно исправить ситуацию и попробовать снова.

к содержанию ↑

Резюме

Действующая система рефинансирования ипотеки Сбербанком осуществляется на приемлемых условиях. Она имеет как положительные, так и отрицательные черты, которые, впрочем, можно нивелировать проведя скрупулезные подсчеты.

Потенциальные клиенты имеют замечательную возможность существенно снизить долговую нагрузку, сделать небольшую передышку и даже сменить валюту кредитования. Высвободившиеся средства можно направить на досрочное погашение ипотечной ссуды. Открытие небольшого депозита, также позволит сэкономить дополнительные средства и частично перекрыть переплату по ипотечному договору.

к содержанию ↑

Как выгодно рефинансировать ипотека (экспертное видео)

Мы сделали подборку видео об ипотеке, которая позволит Вам узнать еще больше деталей и нюансов.

]]>
nsk-home.ru@yandex.ru ( ) Ипотека Thu, 16 Nov 2017 13:30:24 +0700
Ипотека «Газпромбанк» — документы для рефинансирования, калькулятор для расчета процентной ставки и пошаговая инструкция получения военной ипотеки https://nsk-home.ru/articles/hypothec/item/1878-ipoteka-gazprombank-vidy-i-pravila-oformleniya-ssudy-dlya-fizicheskikh-lits-i-sotrudnikov-organizatsii.html https://nsk-home.ru/articles/hypothec/item/1878-ipoteka-gazprombank-vidy-i-pravila-oformleniya-ssudy-dlya-fizicheskikh-lits-i-sotrudnikov-organizatsii.html Ипотека «Газпромбанк» — документы для рефинансирования, калькулятор для расчета процентной ставки и пошаговая инструкция получения военной ипотеки

Среди финансовых организаций ведется непримиримая борьба за каждого нового клиента. Ежегодно разрабатываются новые кредитные программы и улучшаются условия уже существующих.

Одним из лидеров на рынке жилищного кредитования является ипотека «Газпромбанка». Лояльные требования к клиентам, индивидуальный подход к одобрению заявок, регулярные акции и льготные предложения — это далеко не полный перечень преимуществ, которые предлагает «Газпромбанк». Процентные ставки этого банка являются одними из наиболее выгодных на рынке отечественного кредитования.

Дочитайте до конца и вы узнаете, какие ипотечные продукты предлагает это финансовое учреждение, как правильно подготовить пакет документов и какие недостатки имеет ипотека «Газпромбанк».

к содержанию ↑

Особенности получения ипотечной ссуды

«Газпромбанк» — одно из наиболее стабильных и популярных учреждений на рынке отечественного кредитования. Стабильная работа здесь обеспечивается за счет сотрудничества с мощными предприятиями нефтегазового сектора. Кроме того, банк имеет широкую сеть филиалов по всей стране.

Те, кто собирается стать клиентами этой организации, должны понимать, что близость банка к государственному сектору экономики налагает на его клиентов определенные обязательства. Несмотря на достаточно выгодные условия кредитования, «Газпромбанк» отличается большое долей бюрократизации процесса оформления документов.

Потенциальные клиенты должны быть готовы ко всем возможным прелестям «совкового» обслуживания: многократному уточнению и переделке документов, халатному отношению некоторых сотрудников к своим обязанностям и затягиванию сроков рассмотрения заявок.

Тем не менее терпеть нужно и вот для чего. Тут имеется определенная градация клиентской базы лиц, для которых предназначена «Газпромбанк»-ипотека, процентная ставка 2017 года будет зависеть от того, к какой именно категории относится заемщик. Наиболее выгодные условия ипотеки Газпромбанка для работников Газпрома и профильно ориентированных организаций. Отличные кредитные ставки предлагаются военнослужащим, сотрудникам силовых ведомств и тех предприятий, бизнес которых связан с деятельностью «Газпромбанка».

Наиболее ущемленной в правах категорией заемщиков являются физические лица, не имеющие отношения ни к одной из вышеназванных структур. Для них предусмотрены значительные ограничения по возрасту: от 24 до максимума 60 лет. Процентная ставка может оказаться не самой выгодной, да и для получения одобрения по заявке придется попотеть.

Немного проще ситуация выглядит для сотрудников компаний-партнеров. Получить ипотеку они смогут, приложив намного меньше усилий. Хотя, и для них существуют жесткие возрастные ограничения.

Ипотека Газпромбанк

Проще всего получить ипотеку в «Газпромбанке» людям, так или иначе связанным с Газпромом. Тут им предложат наиболее выгодную процентную ставку, кредитную заявку рассмотрят практически моментально, а деньги выдадут с почти стопроцентной вероятностью. Более того, кредит будет оформлен даже для тех претендентов, которым на момент окончания выплаты исполнится 70 лет.

Проще говоря, ипотека «Газпромбанк» — предложение «для своих». Если вы владелец небольшой частной фирмы или ваш доход не является официально подтвержденным, то ссуду получить вы вряд ли сможете. Стоит поискать другое кредитное учреждение.

к содержанию ↑

Виды ипотечных программ «Газпромбанка»

Если банк признает в вас «своего» заемщика, вам будут предложены наиболее выгодные условия на рынке жилищного кредитования. Тут можно оформить ипотеку на покупку «вторички» или квартиры в новостройке. Также банк с удовольствием проводит программу рефинансирования кредитов сторонних учреждений.

«Газпромбанк» регулярно проводит разнообразные акции, делающие ипотеку еще более доступной. Это одно из немногих кредитных учреждений, которое позволяет заемщикам самостоятельно выбрать способ погашения займа: аннуитетный или дифференцированный. Рассчитать какой вариант будет наиболее выгодным вам поможет специальный калькулятор. Ипотека «Газпромбанк» может быть оформлена на такие объекты:

  • новостройку или квартиру на вторичном рынке;
  • апартаменты;
  • часть жилого помещения или долю в коммунальной квартире;
  • таунхаус, также и недостроенный;
  • парковочное место на подземной стоянке, персональный гараж.

Оформить ипотечную ссуду можно также с привлечением маткапитала. В некоторых случаях пакет документов может быть сокращен всего до 2 единиц, правда, условия кредитования станут менее выгодными.

к содержанию ↑

Акции

«Газпромбанк» периодически радует своих заемщиков проведением разнообразных акций. Участие в них дает возможность существенно снизить традиционную ставку по кредиту, уменьшить размер первоначального взноса или растянуть период погашения обязательств.

Ипотечные акции

В 2017 году актуальными являются такие предложения:

к содержанию ↑

«9,5%»

По условиям этого предложения до окончания текущего года для всех заемщиков независимо от размера первого взноса и срока кредитования действует единый тариф — 9,5%. Воспользовавшись предложением, можно приобрести совершенно новое жилье или квартиру во «вторичке». Заемщикам предлагается внести не менее 10% от стоимости жилого помещения, а срок окончательно погашения можно растянуть на 30 лет.

Внимание! Непременным условием участия в акции является согласие на проведение личного страхования заемщика.

Заявка будет рассмотрена за 1 рабочий день и действительна на протяжении 120 дней после одобрения.

к содержанию ↑

«9,5% на рефинансирование»

Это акционное предложение также действует до окончания текущего года. Его условия аналогичны предыдущим: 9,5% всем заемщикам, независимо от того, какими будут сумма и срок кредитования.

По условиям акции предельная сумма кредита не может превышать 80% от стоимости залога.

к содержанию ↑

«Ипотека за 1 день»

Это предложение — один из способов борьбы с бюрократией. Суть ее заключается в том, что решение о предоставлении займа принимается банком всего за один рабочий день. Условием участия в акции является приобретение недвижимости в домах, аккредитованных банком или в одном из объектов ГК «Газпромбанк Инвест». Кроме того, заемщик должен обеспечить подготовку полного комплекта необходимых документов.

к содержанию ↑

«Ипотечная карта заемщика»

При оформлении жилищной ссуды можно воспользоваться и еще одним акционным предложением. Есть возможность оформить дополнительную кредитную карту со льготным периодом и лимитом в 100 тысяч рублей. Если не погасить задолженность в беспроцентный период ставка составит всего 23,9% в год. За пользование картой предусмотрена плата — 5% от непогашенного кредитного лимита.

к содержанию ↑

Новостройки

При помощи ипотеки от «Газпромбанка» на первичном рынке недвижимости можно приобрести апартаменты, квартиру или таунхаус. На эти цели банк выдаст вам не менее полумиллиона рублей. Максимальная сумма будет зависеть от того, какой именно объект недвижимости приобретается и в каком регионе страны он расположен.

Ипотека на новостройки

К примеру, жители Москвы или Санкт-Петербурга, а также соответствующих областей могут претендовать на сумму не более 60 млн рублей. Для остальных регионов страны максимальный размер займа снижается до 45 миллионов. Если вы планируете предоставить банку не более 2 документов, можете рассчитывать на 10 и 7 миллионов рублей соответственно.

Базовая ставка для всех участников программы ипотечного кредитования составляет 9,5% в год. Однако в некоторых случаях ее придется увеличить:

  • +0,5% — тем, кто не получает заработную плату или пенсию в «Газпромбанке»;
  • +0,5% — если вы решили приобрести таунхаус или апартаменты;
  • +0,5% — когда жилье приобретается у компании, не являющейся партнером «Газпромбанка»

Выяснить перечень фирм-партнеров можно самостоятельно на сайте кредитного учреждения или обратившись за бесплатной консультацией к специалистам нашей компании.

Чтобы претендовать на ипотеку «Газпромбанка», необходимо иметь средства для внесения первого платежа. Он составляет:

  • 10% — при приобретении квартиры;
  • 20% — для кредитования таунхауса;
  • 40% — тем, кто не может предоставить банку более 2 документов.

Максимальный срок погашения займа во всех случаях не может составлять более 30 лет.

к содержанию ↑

Ипотечное кредитование на «вторичку»

Условия ипотеки для покупки недвижимости на вторичном рынке практически идентичны тем, что предлагаются для новостроек. С привлечением заемных средств банка можно приобрести:

  • апартаменты или таунхаус;
  • квартиру;
  • завершающую часть/долю в праве собственности на жилое помещение, комнату в коммуналке;
  • парковочное место, гараж с оформлением права собственности как в подземном паркинге, так и отдельно стоящие.

На приобретение «дома» для автомобиля можно получить от 1 до 3 миллионов рублей, в зависимости от региона. Погашать такой заем можно на протяжении максимум 10 лет, при условии. Что будет внесено не менее 30% первоначального взноса.

Ипотека на вторичку

Все остальные процентные ставки, надбавки и сроки кредитования идентичны новостройкам.

к содержанию ↑

Военная ипотека

Военнослужащие Российской Федерации являются одними из тех клиентов, которых с удовольствием кредитует «Газпромбанк», военная ипотека в этой финансовой организации не слишком отличается от других аналогичных предложений на рынке кредитования.

  • Максимальная сумма займа — до 2,33 млн рублей, минимальный размер кредитования не установлен.
  • Срок — не более 25 лет.
  • Минимальный начальный взнос — 20% от стоимости объекта кредитования.

Военная ипотека

Ссуда предоставляется армейцам, участникам государственной программы НИС, возрастом старше 20 лет и которым на момент окончательного погашения долга не исполнится 45 лет. Ставка по ипотечным договорам для военнослужащих в «Газпромбанке» составляет 9,5% в год.

Пошаговая инструкция по «Как взять военную ипотеку»

к содержанию ↑

Рефинансирование

Многие клиенты сторонних финансовых организаций хотели бы провести рефинансирование ипотеки в «Газпромбанке» в 2017 году. Оно и понятно, ведь для тех, кто успеет принять участие в акции, процентная ставка составит всего 9,5%. Для перекредитования менее выгодной ипотеки можно получить до 45 миллионов рублей.

Обратите внимание! Максимальная сумма кредита не может быть больше 85% стоимости вторичного жилья и 80% стоимости «первички».

Срок нового ипотечного договора может быть равным предыдущему, а может быть увеличен до 30 лет. Таким образом заемщики получают возможность существенно снизить финансовое бремя на личный бюджет, если в этом имеется необходимость.

Рефинансирование в Газпромбанке

Важно! Рефинансирование ипотеки в любом банке не всегда бывает выигрышным. Прежде чем прибегать к подобной процедуре стоит все тщательно просчитать.

Выгодно или нет рефинансирование в «Газпромбанке» ипотеки и других кредитов можно рассчитать, воспользовавшись ипотечным калькулятором Газпромбанка.

к содержанию ↑

Льготная ипотека Газпромбанк

«Газпромбанк» имеет множество компаний-партнеров, многие из которых делают условия кредитования в этой финансовой организации еще более выгодными.

Например, при приобретении апартаментов в ЖК «Neva Towers» клиентам предлагается процентная ставка всего 5,7% на 36 месяцев, а при льготном периоде в 24 месяца ставка поднимается до 8,2%. При этом размер первоначально взноса может составлять от 15 до 20% от стоимости жилья.

В случае приобретения жилья у ГК «Газпромбанк Инвест» начальный взнос и вовсе стартует от 0%, а базовая процентная ставка составляет всего 9,5% в год. Если в этой организации вы желаете приобрести таунхаус, то условия будет несколько иными:

  • базовая ставка — от 10,5%;
  • первый взнос — не менее 20%.

к содержанию ↑

Сниженные ставки и специальные программы

Среди всех заемщиков «Газпромбанка» существует несколько категорий, имеющих право претендовать на дополнительные преференции. Прежде всего, это те граждане, которые являются зарплатными клиентами этой финансовой организации. Для всех, у кого имеется в наличии зарплатная карта банка надбавка 0,5% по любой выбранной программе кредитования не актуальна.

к содержанию ↑

Привлечение материнского капитала

Полагаются некоторые преференции и молодым мамочкам. Часть ипотеки, оформленной в «Газпромбанке» можно погасить средствами материнского капитала. Сумма, прописанная в соответствующем сертификате, будет засчитана как часть первоначального платежа.

Важный нюанс! Даже при внесении материнского капитала первый взнос за жилье не может быть меньше, чем 5%.

к содержанию ↑

Сотрудники значимых организаций

Желанными клиентами в «Газпромбанке» становятся работники компаний-партнеров. На сегодняшний день перечень таких организаций насчитывает около 70 предприятий с отечественной регистрацией и более 20 зарубежных фирм.

Сотрудники аккредитованных предприятий-партнеров могут рассчитывать на дополнительные скидки при оформлении ипотеки в «Газпромбанке». Размер преференции рассчитывается индивидуально в каждом конкретном случае и может составлять от 0,5 до 1%. С одной стороны, это вроде бы, не так уж и много. Но с другой — скидка даже в одну десятую процента на практике оборачивается десятками тысяч реальной экономии.

к содержанию ↑

Сотрудники Газпрома

Наиболее приоритетной для этой финансовой организации является так называемая Газпром-ипотека. Квартиры в Новосибирске по этой программе с удовольствием приобретают сотрудники одноименной организации. Для них тут предусмотрены самые низкие ставки и самые лояльные условия кредитования.

В 2017 году Газпром предоставляет своим сотрудникам частичную компенсацию первого взноса на жилье. Для тех, у кого в период погашения ипотеки родится третий, четвертый (и далее) ребенок, предусмотрена субсидия, размер корой может покрыть до половины оставшегося на тот момент долга.

Внимание! Срок погашения займа по всем программам, кроме военной составляет 30 лет. Однако «Газпромбанк» не предусматривает взимание пени, комиссии или штрафа за досрочное погашение ссуды.

к содержанию ↑

Пошаговая инструкция по оформлению ипотеки в «Газпромбанке»

Пошаговая инструкция по оформлению ипотеки

Процесс оформления ипотечной ссуды в «Газпромбанке» практически ничем не отличается от подобных действий в других финансовых учреждениях. Выполнять все следует четко и в соответствии с рекомендациями менеджера по кредитованию:

  1. Прежде всего, необходимо оформить анкету-заявку на кредитование. Сделать это можно онлайн на сайте финансового учреждения или посетив отделение лично. Чаще всего решение будет известно спустя несколько (до 10) рабочих дней.
  2. В случае получения положительного ответа следует начать поиск подходящего жилья на нашем сайте, конечно, если вы не сделали этого раньше.
  3. Теперь проводится экспертная оценка помещения. Для этого приглашается представитель оценочной компании. Лучше всего выбрать ту, что уже аккредитована банком, их перечень можно найти на сайте кредитного учреждения.
  4. Если покупается квартира в новостройке, то прежде всего нужно заключить с застройщиком договор долевого участия. Этим вы фиксируете свое право (участие) в постройке будущей квартиры.
  5. Документы на жилье вместе с паспортом продавца передаются сотрудникам банка для проверки юридической чистоты сделки.
  6. Далее следует подписание договора страхования заемщика, кредитного договора и всех сопутствующих ему документов.
  7. В случае с «первичкой» на этом же этапе банку необходимо передать имеющийся договор о долевом строительстве.
  8. Банк переводит аванс продавцу, либо деньги помещаются в специальную банковскую ячейку.
  9. Теперь подписывается договор купли-продажи и происходит перерегистрация прав собственности Росреестре.
  10. Клиент передает банку подтверждение того, что он является фактическим собственником жилья и страхует объект кредитования.
  11. Последним этапом становится окончательный расчет с продавцом.

к содержанию ↑

Основные требования к заемщику

К своим клиентам «Газпромбанк» не предъявляет каких-либо «заоблачных» требований. Все условия довольно схожи с теми, что прописывают и другие кредитные организации:

  • гражданство России;
  • постоянная прописка в регионе, где имеется отделение финансового учреждения;
  • допустимый возраст на момент взятия ссуды — от 20 лет;
  • на момент окончательного погашения обязательств — до 60 (женщинам до 55) лет;
  • отличная кредитная история;
  • уровень доходов — достаточный для обслуживания займа;
  • общий рабочий стаж — более 12 месяцев;
  • трудоустройство по месту основной работы — более 6 месяцев;
  • официально подтвержденный доход.

к содержанию ↑

Пакет необходимых документов

Пакет документов ипотеки

В этом вопросе также все более или менее стандартно. Для получения ссуды вам понадобятся:

  • заполненное заявление на получение ипотечного займа;
  • паспорт гражданина РФ и ксерокопии всех заполненных страниц этого документа;
  • оригинал трудовой книжки и ксерокопии всех ее страничек, заверенные печатью предприятия;
  • СНИЛС;
  • справки и выписки, подтверждающие размер доходов (2-НДФЛ, форма по образцу банка, выписка о зарплате, заверенная работодателем).

Для тех, кто желает получить заем по двум документам достаточно предоставления паспорта и любого другого, подтверждающего личность, документа. Им может стать водительское удостоверение, военный билет, СНИЛС, служебное удостоверение и так далее.

Ничем особенным не будут выделяться и документы для рефинансирования ипотеки в «Газпромбанке». Нужно будет дополнительно подготовить:

  1. Копию первичного ипотечного соглашения, заключенного со сторонним учреждением.
  2. Выписку о размере имеющейся задолженности.
  3. Документы по обеспечению залога. Таким документом может стать согласие предыдущего заемщика на заключение договора последующего залога. Если согласия нет, «Газпромбанк» потребует привлечь дополнительный залог или поручителя.

к содержанию ↑

Плюсы, минусы и «подводные камни»

Ипотека от «Газпромбанк» имеет множество преимуществ. Правда, основная их доля приходится на сотрудников партнерских организаций или самого «Газпрома»:

  • выгодные условия кредитования;
  • досрочный расчет без штрафов и комиссий;
  • небольшие процентные ставки;
  • бесплатная заявка (без комиссии) на рассмотрение ипотеки;
  • использование материнского капитала;
  • отличный выбор кредитных программ;
  • регулярное проведение акций по кредитованию населения;
  • широкая сеть отделений по всей стране;
  • очень большой срок кредитования;
  • дополнительные преференции для сотрудников фирм-партнеров и держателей зарплатных карточек;
  • огромные льготы сотрудникам «Газпрома»;
  • широкий выбор способов погашения займа;
  • возможность выбрать погашение дифференцированными платежами.

Недостатки у этой финансовой организации также имеются. И для тех, кто не может рассчитывать на существенные преференции и ради этого терпеть, они могут оказаться значительными:

  • досрочное погашение возможно, но только по заранее написанному и одобренному заявлению;
  • процентные ставки не для работников Газпрома не слишком отличаются от предложений других банков;
  • учитывается только официально подтвержденный доход;
  • максимальный возраст потенциальных клиентов ограничивается выходом на пенсию;
  • слишком большая бюрократия.

В заключение можно сказать, что получить ипотеку в «Газпромбанке» достаточно сложно. Но если вы пройдете все круги бюрократического ада и вам это удастся, вы обязательно останетесь довольны низкими процентными ставками и экономией, полученной от выбранного варианта погашения.

к содержанию ↑

Ипотека Газпромбанк (видео)

Мы сделали подборку видео об ипотеке, которая позволит Вам узнать еще больше деталей и нюансов.

]]>

Ипотека «Газпромбанк» — документы для рефинансирования, калькулятор для расчета процентной ставки и пошаговая инструкция получения военной ипотеки

Ипотека «Газпромбанк» — документы для рефинансирования, калькулятор для расчета процентной ставки и пошаговая инструкция получения военной ипотеки

Среди финансовых организаций ведется непримиримая борьба за каждого нового клиента. Ежегодно разрабатываются новые кредитные программы и улучшаются условия уже существующих.

Одним из лидеров на рынке жилищного кредитования является ипотека «Газпромбанка». Лояльные требования к клиентам, индивидуальный подход к одобрению заявок, регулярные акции и льготные предложения — это далеко не полный перечень преимуществ, которые предлагает «Газпромбанк». Процентные ставки этого банка являются одними из наиболее выгодных на рынке отечественного кредитования.

Дочитайте до конца и вы узнаете, какие ипотечные продукты предлагает это финансовое учреждение, как правильно подготовить пакет документов и какие недостатки имеет ипотека «Газпромбанк».

к содержанию ↑

Особенности получения ипотечной ссуды

«Газпромбанк» — одно из наиболее стабильных и популярных учреждений на рынке отечественного кредитования. Стабильная работа здесь обеспечивается за счет сотрудничества с мощными предприятиями нефтегазового сектора. Кроме того, банк имеет широкую сеть филиалов по всей стране.

Те, кто собирается стать клиентами этой организации, должны понимать, что близость банка к государственному сектору экономики налагает на его клиентов определенные обязательства. Несмотря на достаточно выгодные условия кредитования, «Газпромбанк» отличается большое долей бюрократизации процесса оформления документов.

Потенциальные клиенты должны быть готовы ко всем возможным прелестям «совкового» обслуживания: многократному уточнению и переделке документов, халатному отношению некоторых сотрудников к своим обязанностям и затягиванию сроков рассмотрения заявок.

Тем не менее терпеть нужно и вот для чего. Тут имеется определенная градация клиентской базы лиц, для которых предназначена «Газпромбанк»-ипотека, процентная ставка 2017 года будет зависеть от того, к какой именно категории относится заемщик. Наиболее выгодные условия ипотеки Газпромбанка для работников Газпрома и профильно ориентированных организаций. Отличные кредитные ставки предлагаются военнослужащим, сотрудникам силовых ведомств и тех предприятий, бизнес которых связан с деятельностью «Газпромбанка».

Наиболее ущемленной в правах категорией заемщиков являются физические лица, не имеющие отношения ни к одной из вышеназванных структур. Для них предусмотрены значительные ограничения по возрасту: от 24 до максимума 60 лет. Процентная ставка может оказаться не самой выгодной, да и для получения одобрения по заявке придется попотеть.

Немного проще ситуация выглядит для сотрудников компаний-партнеров. Получить ипотеку они смогут, приложив намного меньше усилий. Хотя, и для них существуют жесткие возрастные ограничения.

Ипотека Газпромбанк

Проще всего получить ипотеку в «Газпромбанке» людям, так или иначе связанным с Газпромом. Тут им предложат наиболее выгодную процентную ставку, кредитную заявку рассмотрят практически моментально, а деньги выдадут с почти стопроцентной вероятностью. Более того, кредит будет оформлен даже для тех претендентов, которым на момент окончания выплаты исполнится 70 лет.

Проще говоря, ипотека «Газпромбанк» — предложение «для своих». Если вы владелец небольшой частной фирмы или ваш доход не является официально подтвержденным, то ссуду получить вы вряд ли сможете. Стоит поискать другое кредитное учреждение.

к содержанию ↑

Виды ипотечных программ «Газпромбанка»

Если банк признает в вас «своего» заемщика, вам будут предложены наиболее выгодные условия на рынке жилищного кредитования. Тут можно оформить ипотеку на покупку «вторички» или квартиры в новостройке. Также банк с удовольствием проводит программу рефинансирования кредитов сторонних учреждений.

«Газпромбанк» регулярно проводит разнообразные акции, делающие ипотеку еще более доступной. Это одно из немногих кредитных учреждений, которое позволяет заемщикам самостоятельно выбрать способ погашения займа: аннуитетный или дифференцированный. Рассчитать какой вариант будет наиболее выгодным вам поможет специальный калькулятор. Ипотека «Газпромбанк» может быть оформлена на такие объекты:

  • новостройку или квартиру на вторичном рынке;
  • апартаменты;
  • часть жилого помещения или долю в коммунальной квартире;
  • таунхаус, также и недостроенный;
  • парковочное место на подземной стоянке, персональный гараж.

Оформить ипотечную ссуду можно также с привлечением маткапитала. В некоторых случаях пакет документов может быть сокращен всего до 2 единиц, правда, условия кредитования станут менее выгодными.

к содержанию ↑

Акции

«Газпромбанк» периодически радует своих заемщиков проведением разнообразных акций. Участие в них дает возможность существенно снизить традиционную ставку по кредиту, уменьшить размер первоначального взноса или растянуть период погашения обязательств.

Ипотечные акции

В 2017 году актуальными являются такие предложения:

к содержанию ↑

«9,5%»

По условиям этого предложения до окончания текущего года для всех заемщиков независимо от размера первого взноса и срока кредитования действует единый тариф — 9,5%. Воспользовавшись предложением, можно приобрести совершенно новое жилье или квартиру во «вторичке». Заемщикам предлагается внести не менее 10% от стоимости жилого помещения, а срок окончательно погашения можно растянуть на 30 лет.

Внимание! Непременным условием участия в акции является согласие на проведение личного страхования заемщика.

Заявка будет рассмотрена за 1 рабочий день и действительна на протяжении 120 дней после одобрения.

к содержанию ↑

«9,5% на рефинансирование»

Это акционное предложение также действует до окончания текущего года. Его условия аналогичны предыдущим: 9,5% всем заемщикам, независимо от того, какими будут сумма и срок кредитования.

По условиям акции предельная сумма кредита не может превышать 80% от стоимости залога.

к содержанию ↑

«Ипотека за 1 день»

Это предложение — один из способов борьбы с бюрократией. Суть ее заключается в том, что решение о предоставлении займа принимается банком всего за один рабочий день. Условием участия в акции является приобретение недвижимости в домах, аккредитованных банком или в одном из объектов ГК «Газпромбанк Инвест». Кроме того, заемщик должен обеспечить подготовку полного комплекта необходимых документов.

к содержанию ↑

«Ипотечная карта заемщика»

При оформлении жилищной ссуды можно воспользоваться и еще одним акционным предложением. Есть возможность оформить дополнительную кредитную карту со льготным периодом и лимитом в 100 тысяч рублей. Если не погасить задолженность в беспроцентный период ставка составит всего 23,9% в год. За пользование картой предусмотрена плата — 5% от непогашенного кредитного лимита.

к содержанию ↑

Новостройки

При помощи ипотеки от «Газпромбанка» на первичном рынке недвижимости можно приобрести апартаменты, квартиру или таунхаус. На эти цели банк выдаст вам не менее полумиллиона рублей. Максимальная сумма будет зависеть от того, какой именно объект недвижимости приобретается и в каком регионе страны он расположен.

Ипотека на новостройки

К примеру, жители Москвы или Санкт-Петербурга, а также соответствующих областей могут претендовать на сумму не более 60 млн рублей. Для остальных регионов страны максимальный размер займа снижается до 45 миллионов. Если вы планируете предоставить банку не более 2 документов, можете рассчитывать на 10 и 7 миллионов рублей соответственно.

Базовая ставка для всех участников программы ипотечного кредитования составляет 9,5% в год. Однако в некоторых случаях ее придется увеличить:

  • +0,5% — тем, кто не получает заработную плату или пенсию в «Газпромбанке»;
  • +0,5% — если вы решили приобрести таунхаус или апартаменты;
  • +0,5% — когда жилье приобретается у компании, не являющейся партнером «Газпромбанка»

Выяснить перечень фирм-партнеров можно самостоятельно на сайте кредитного учреждения или обратившись за бесплатной консультацией к специалистам нашей компании.

Чтобы претендовать на ипотеку «Газпромбанка», необходимо иметь средства для внесения первого платежа. Он составляет:

  • 10% — при приобретении квартиры;
  • 20% — для кредитования таунхауса;
  • 40% — тем, кто не может предоставить банку более 2 документов.

Максимальный срок погашения займа во всех случаях не может составлять более 30 лет.

к содержанию ↑

Ипотечное кредитование на «вторичку»

Условия ипотеки для покупки недвижимости на вторичном рынке практически идентичны тем, что предлагаются для новостроек. С привлечением заемных средств банка можно приобрести:

  • апартаменты или таунхаус;
  • квартиру;
  • завершающую часть/долю в праве собственности на жилое помещение, комнату в коммуналке;
  • парковочное место, гараж с оформлением права собственности как в подземном паркинге, так и отдельно стоящие.

На приобретение «дома» для автомобиля можно получить от 1 до 3 миллионов рублей, в зависимости от региона. Погашать такой заем можно на протяжении максимум 10 лет, при условии. Что будет внесено не менее 30% первоначального взноса.

Ипотека на вторичку

Все остальные процентные ставки, надбавки и сроки кредитования идентичны новостройкам.

к содержанию ↑

Военная ипотека

Военнослужащие Российской Федерации являются одними из тех клиентов, которых с удовольствием кредитует «Газпромбанк», военная ипотека в этой финансовой организации не слишком отличается от других аналогичных предложений на рынке кредитования.

  • Максимальная сумма займа — до 2,33 млн рублей, минимальный размер кредитования не установлен.
  • Срок — не более 25 лет.
  • Минимальный начальный взнос — 20% от стоимости объекта кредитования.

Военная ипотека

Ссуда предоставляется армейцам, участникам государственной программы НИС, возрастом старше 20 лет и которым на момент окончательного погашения долга не исполнится 45 лет. Ставка по ипотечным договорам для военнослужащих в «Газпромбанке» составляет 9,5% в год.

Пошаговая инструкция по «Как взять военную ипотеку»

к содержанию ↑

Рефинансирование

Многие клиенты сторонних финансовых организаций хотели бы провести рефинансирование ипотеки в «Газпромбанке» в 2017 году. Оно и понятно, ведь для тех, кто успеет принять участие в акции, процентная ставка составит всего 9,5%. Для перекредитования менее выгодной ипотеки можно получить до 45 миллионов рублей.

Обратите внимание! Максимальная сумма кредита не может быть больше 85% стоимости вторичного жилья и 80% стоимости «первички».

Срок нового ипотечного договора может быть равным предыдущему, а может быть увеличен до 30 лет. Таким образом заемщики получают возможность существенно снизить финансовое бремя на личный бюджет, если в этом имеется необходимость.

Рефинансирование в Газпромбанке

Важно! Рефинансирование ипотеки в любом банке не всегда бывает выигрышным. Прежде чем прибегать к подобной процедуре стоит все тщательно просчитать.

Выгодно или нет рефинансирование в «Газпромбанке» ипотеки и других кредитов можно рассчитать, воспользовавшись ипотечным калькулятором Газпромбанка.

к содержанию ↑

Льготная ипотека Газпромбанк

«Газпромбанк» имеет множество компаний-партнеров, многие из которых делают условия кредитования в этой финансовой организации еще более выгодными.

Например, при приобретении апартаментов в ЖК «Neva Towers» клиентам предлагается процентная ставка всего 5,7% на 36 месяцев, а при льготном периоде в 24 месяца ставка поднимается до 8,2%. При этом размер первоначально взноса может составлять от 15 до 20% от стоимости жилья.

В случае приобретения жилья у ГК «Газпромбанк Инвест» начальный взнос и вовсе стартует от 0%, а базовая процентная ставка составляет всего 9,5% в год. Если в этой организации вы желаете приобрести таунхаус, то условия будет несколько иными:

  • базовая ставка — от 10,5%;
  • первый взнос — не менее 20%.

к содержанию ↑

Сниженные ставки и специальные программы

Среди всех заемщиков «Газпромбанка» существует несколько категорий, имеющих право претендовать на дополнительные преференции. Прежде всего, это те граждане, которые являются зарплатными клиентами этой финансовой организации. Для всех, у кого имеется в наличии зарплатная карта банка надбавка 0,5% по любой выбранной программе кредитования не актуальна.

к содержанию ↑

Привлечение материнского капитала

Полагаются некоторые преференции и молодым мамочкам. Часть ипотеки, оформленной в «Газпромбанке» можно погасить средствами материнского капитала. Сумма, прописанная в соответствующем сертификате, будет засчитана как часть первоначального платежа.

Важный нюанс! Даже при внесении материнского капитала первый взнос за жилье не может быть меньше, чем 5%.

к содержанию ↑

Сотрудники значимых организаций

Желанными клиентами в «Газпромбанке» становятся работники компаний-партнеров. На сегодняшний день перечень таких организаций насчитывает около 70 предприятий с отечественной регистрацией и более 20 зарубежных фирм.

Сотрудники аккредитованных предприятий-партнеров могут рассчитывать на дополнительные скидки при оформлении ипотеки в «Газпромбанке». Размер преференции рассчитывается индивидуально в каждом конкретном случае и может составлять от 0,5 до 1%. С одной стороны, это вроде бы, не так уж и много. Но с другой — скидка даже в одну десятую процента на практике оборачивается десятками тысяч реальной экономии.

к содержанию ↑

Сотрудники Газпрома

Наиболее приоритетной для этой финансовой организации является так называемая Газпром-ипотека. Квартиры в Новосибирске по этой программе с удовольствием приобретают сотрудники одноименной организации. Для них тут предусмотрены самые низкие ставки и самые лояльные условия кредитования.

В 2017 году Газпром предоставляет своим сотрудникам частичную компенсацию первого взноса на жилье. Для тех, у кого в период погашения ипотеки родится третий, четвертый (и далее) ребенок, предусмотрена субсидия, размер корой может покрыть до половины оставшегося на тот момент долга.

Внимание! Срок погашения займа по всем программам, кроме военной составляет 30 лет. Однако «Газпромбанк» не предусматривает взимание пени, комиссии или штрафа за досрочное погашение ссуды.

к содержанию ↑

Пошаговая инструкция по оформлению ипотеки в «Газпромбанке»

Пошаговая инструкция по оформлению ипотеки

Процесс оформления ипотечной ссуды в «Газпромбанке» практически ничем не отличается от подобных действий в других финансовых учреждениях. Выполнять все следует четко и в соответствии с рекомендациями менеджера по кредитованию:

  1. Прежде всего, необходимо оформить анкету-заявку на кредитование. Сделать это можно онлайн на сайте финансового учреждения или посетив отделение лично. Чаще всего решение будет известно спустя несколько (до 10) рабочих дней.
  2. В случае получения положительного ответа следует начать поиск подходящего жилья на нашем сайте, конечно, если вы не сделали этого раньше.
  3. Теперь проводится экспертная оценка помещения. Для этого приглашается представитель оценочной компании. Лучше всего выбрать ту, что уже аккредитована банком, их перечень можно найти на сайте кредитного учреждения.
  4. Если покупается квартира в новостройке, то прежде всего нужно заключить с застройщиком договор долевого участия. Этим вы фиксируете свое право (участие) в постройке будущей квартиры.
  5. Документы на жилье вместе с паспортом продавца передаются сотрудникам банка для проверки юридической чистоты сделки.
  6. Далее следует подписание договора страхования заемщика, кредитного договора и всех сопутствующих ему документов.
  7. В случае с «первичкой» на этом же этапе банку необходимо передать имеющийся договор о долевом строительстве.
  8. Банк переводит аванс продавцу, либо деньги помещаются в специальную банковскую ячейку.
  9. Теперь подписывается договор купли-продажи и происходит перерегистрация прав собственности Росреестре.
  10. Клиент передает банку подтверждение того, что он является фактическим собственником жилья и страхует объект кредитования.
  11. Последним этапом становится окончательный расчет с продавцом.

к содержанию ↑

Основные требования к заемщику

К своим клиентам «Газпромбанк» не предъявляет каких-либо «заоблачных» требований. Все условия довольно схожи с теми, что прописывают и другие кредитные организации:

  • гражданство России;
  • постоянная прописка в регионе, где имеется отделение финансового учреждения;
  • допустимый возраст на момент взятия ссуды — от 20 лет;
  • на момент окончательного погашения обязательств — до 60 (женщинам до 55) лет;
  • отличная кредитная история;
  • уровень доходов — достаточный для обслуживания займа;
  • общий рабочий стаж — более 12 месяцев;
  • трудоустройство по месту основной работы — более 6 месяцев;
  • официально подтвержденный доход.

к содержанию ↑

Пакет необходимых документов

Пакет документов ипотеки

В этом вопросе также все более или менее стандартно. Для получения ссуды вам понадобятся:

  • заполненное заявление на получение ипотечного займа;
  • паспорт гражданина РФ и ксерокопии всех заполненных страниц этого документа;
  • оригинал трудовой книжки и ксерокопии всех ее страничек, заверенные печатью предприятия;
  • СНИЛС;
  • справки и выписки, подтверждающие размер доходов (2-НДФЛ, форма по образцу банка, выписка о зарплате, заверенная работодателем).

Для тех, кто желает получить заем по двум документам достаточно предоставления паспорта и любого другого, подтверждающего личность, документа. Им может стать водительское удостоверение, военный билет, СНИЛС, служебное удостоверение и так далее.

Ничем особенным не будут выделяться и документы для рефинансирования ипотеки в «Газпромбанке». Нужно будет дополнительно подготовить:

  1. Копию первичного ипотечного соглашения, заключенного со сторонним учреждением.
  2. Выписку о размере имеющейся задолженности.
  3. Документы по обеспечению залога. Таким документом может стать согласие предыдущего заемщика на заключение договора последующего залога. Если согласия нет, «Газпромбанк» потребует привлечь дополнительный залог или поручителя.

к содержанию ↑

Плюсы, минусы и «подводные камни»

Ипотека от «Газпромбанк» имеет множество преимуществ. Правда, основная их доля приходится на сотрудников партнерских организаций или самого «Газпрома»:

  • выгодные условия кредитования;
  • досрочный расчет без штрафов и комиссий;
  • небольшие процентные ставки;
  • бесплатная заявка (без комиссии) на рассмотрение ипотеки;
  • использование материнского капитала;
  • отличный выбор кредитных программ;
  • регулярное проведение акций по кредитованию населения;
  • широкая сеть отделений по всей стране;
  • очень большой срок кредитования;
  • дополнительные преференции для сотрудников фирм-партнеров и держателей зарплатных карточек;
  • огромные льготы сотрудникам «Газпрома»;
  • широкий выбор способов погашения займа;
  • возможность выбрать погашение дифференцированными платежами.

Недостатки у этой финансовой организации также имеются. И для тех, кто не может рассчитывать на существенные преференции и ради этого терпеть, они могут оказаться значительными:

  • досрочное погашение возможно, но только по заранее написанному и одобренному заявлению;
  • процентные ставки не для работников Газпрома не слишком отличаются от предложений других банков;
  • учитывается только официально подтвержденный доход;
  • максимальный возраст потенциальных клиентов ограничивается выходом на пенсию;
  • слишком большая бюрократия.

В заключение можно сказать, что получить ипотеку в «Газпромбанке» достаточно сложно. Но если вы пройдете все круги бюрократического ада и вам это удастся, вы обязательно останетесь довольны низкими процентными ставками и экономией, полученной от выбранного варианта погашения.

к содержанию ↑

Ипотека Газпромбанк (видео)

Мы сделали подборку видео об ипотеке, которая позволит Вам узнать еще больше деталей и нюансов.

]]>
nsk-home.ru@yandex.ru ( ) Ипотека Thu, 23 Nov 2017 23:30:37 +0700
Ипотечное страхование Сбербанк — где дешевле: обзор аккредитованных страховых компаний 2018 https://nsk-home.ru/articles/hypothec/item/1908-ipotechnoe-strakhovanie-sberbank.html https://nsk-home.ru/articles/hypothec/item/1908-ipotechnoe-strakhovanie-sberbank.html Ипотечное страхование Сбербанк — где дешевле: обзор аккредитованных страховых компаний 2018

Страхование здоровья и жизни при ипотечном кредитовании

Страхование здоровья и жизни при ипотечном кредитовании

Сбербанк страхование жизни и здоровья не навязывает, но крайне рекомендует. Так поступают и другие банки. А вот страхование квартиры по ипотеке в Сбербанке потребуют провести обязательно. И отказаться в этом случае не получится. Это требование закона. Также кредитные организации настоятельно рекомендуют своим клиентам страхование титула. Именно таким комплексным тройным продуктом банки стараются защитить свои деньги.

Страховщики тут же подхватывают инициативу и предлагают адаптированный продукт — комплексное ипотечное страхование, включающее сразу 3 опции:

  • имущество;
  • титул;
  • жизнь и здоровье.

Например, «СОГАЗ» и «Росгосстрах» ипотечное страхование проводят именно так.

Страхование жизни для ипотеки предполагает, что СК выплатит банку денежные средства в случае гибели заемщика, его болезни, получения инвалидности или наступления других тяжелых обстоятельств. В зависимости от условий, в одних случаях компании выдают страховую сумму сразу, в других — некоторое время ежемесячно оплачивают кредитору долг заемщика. Случается, что СК совмещает оба этих варианта в зависимости от обстоятельств.

к содержанию ↑

Перечень страховых случаев

Перечень страховых случаев

В Сбербанке страховка ипотеки проводится в обязательном порядке. Без этого вам просто не одобрят кредит. Поэтому до подписания соглашения следует проработать перечень страховых случаев, а также изучить страховые компании, аккредитованные Сбербанком 2018.

Страхование жизни включает в себя:

  • длительную (более 1 месяца) потерю трудоспособности;
  • частичную или же полную утрату возможности трудиться;
  • получение инвалидности 1, 2 группы;
  • смерть заемщика.

Итак, обязательно ли страхование квартиры по ипотеке понятно. А существуют ли случат, когда СК откажет в выплате средств. Оказывается, да. В договоре указывается, что страховщики вправе отказаться от исполнения обязательств, если клиент при оформлении полиса скрыл наличие тяжелых заболеваний. К таковым чаще всего относят онкологию или ВИЧ/СПИД.

Существует и еще ряд обстоятельств, при которых страховые компании, аккредитованные Сбербанком по ипотеке 2018 откажут в выплате:

  • травма или увечье получено под действием наркотического или алкогольного опьянения;
  • имел место суицид (кроме случаев доведения до такой ситуации);
  • страховой случай наступил в результате ДИП, а клиент не имел разрешения на управление транспортным средством;
  • страховой случай наступил вследствие совершения правонарушения или преступления (должно быть решение суда).

Чтобы получить деньги человек должен обратиться в СК, и добиться признания случая страховым. Если страховщик согласен, он обязуется перечислить сумму задолженности полностью.

  • В случае длительной болезни долг погашается пропорционально числу дней нетрудоспособности.
  • При оформлении инвалидности на обращение в СК отводится не больше полугода.
  • Если застрахованный скончался, семья вправе обратиться за получением страховой выплаты на протяжении года с момента кончины.

к содержанию ↑

Документы при личном страховании

Документы при личном страховании

Страхование квартиры по ипотеке Сбербанк, и многие другие кредитные учреждения проводит прямо на месте. Некоторые банки, напротив, требуют посещения офиса страховой компании. О конкретных условиях вам расскажет менеджер выбранной кредитной организации.

Для оформления полиса клиенту понадобится только гражданский паспорт. Представитель страховой компании предложит написать соответствующее заявление и заполнить небольшую анкету. Перечень вопросов СК разрабатывают индивидуально. Такие меры способствуют оценке представителем страховой организации всех вероятных рисков. В некоторых случаях могут потребоваться справки из психоневрологического и наркологического диспансеров. У пенсионеров могут попросить выписку из амбулаторной карточки для оценки состояния здоровья на текущий момент.

Пакет документов существенно расширится при возникновении страхового случая. Список будет зависеть от того, что именно произошло с застрахованным.

В случае частичной или полной потере возможность работать следует подготовить:

  • документ об установлении инвалидности с указанием группы;
  • бумаги, подтверждающие назначение пенсионного обеспечения по инвалидности;
  • выписку из медкарты;
  • заключение МСЭК или справку от врача с указанием диагноза или описанием причин для назначения инвалидности.

После смерти заемщика сбором бумаг придется озадачиться родственникам. Понадобится:

  • справка о смерти с указанием причины;
  • выкопировка из медкарты;
  • акт о наступлении несчастного случая, когда трагедия произошла по месту работы.

В отдельных случаях могут потребоваться дополнительные документы, что позволят страховщикам убедиться в законности требования выплаты.

к содержанию ↑

Как оформить личную страховку

Как оформить личную страховку

Получение полиса личного страхования не является необходимой процедурой. Однако банкам не запрещено стимулировать заемщиков к такому действию путем регулирования процентной ставки. Например, если в качестве кредитора выбран Сбербанк, страховка ипотеки позволит сэкономить 1% ставки. Для тех, кто откажется от процедуры ставка станет выше.

Каждая кредитная организация имеет свой перечень СК, в которых полис оформлять предпочтительнее. Аккредитованные страховые компании Сбербанка по ипотеке 2017–2018 года представляют собой следующий перечень:

  • СК «Сбербанк Страхование жизни» предлагает продукт «Защищенный заемщик»;
  • «РЕСО-Гарантия»;
  • «Абсолют Страхование»;
  • «СК «Независимая страховая группа»;
  • «СК «Чулпан»;
  • Либерти Страхование;
  • «СФ «Адонис»;
  • «ВСК»;
  • «СО «Сургутнефтегаз»;
  • «Ингосстрах» (ипотечное страхование комплексное);
  • «СК «Гранта»;
  • «СК «ПАРИ»;
  • «СОГАЗ»;
  • «АльфаСтрахование»;
  • «СК «РСХБ-Страхование»;
  • «ИНКОР Страхование»;
  • СК «ВТБ Страхование»;
  • СК «РОСИНКОР Резерв»;
  • «Зетта Страхование»;
  • «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ».

В зависимости от организации можно выбрать, где дешевле страховка ипотеки.

Если выбранной вами СК нет в перечне, шанс оформить полис именно там все же есть. Для этого нужно подать в банк соответствующее заявление. Сотрудники проверят учреждение на соответствие требованиям банка и выдадут разрешение.

Никаких сложностей получение полиса не составляет. Достаточно подготовить нужные документы и написать соответствующее заявление. Менеджер СК все проверит, составит договор и выдаст страховой полис, выбранный заявителем.

к содержанию ↑

Стоимость страхования жизни при ипотеке

Стоимость страхования жизни при ипотеке

Стоимость страхования жизни (Сбербанк) при ипотеке может составлять от 0,3 до 1,5% в год. Это зависит от персональных качеств заемщика. Все решается индивидуально, ведь на процесс влияют различные факторы. Вот некоторые из них:

  • Возраст и пол. Чем моложе заемщик, тем дешевле будет стоить его полис. Тариф также зависит и от того, где и кем работает заемщик. Профессия опасная? Ставка будет выше. Интересно, что женщины всегда платят немного меньше мужчин. Такая практика распространена повсеместно.
  • Состояние здоровья. При заполнении анкеты придется рассказать о своих привычках и образе жизни. Отвечать лучше честно. Дополнительно потребуется справка из медучреждения (особенно пенсионерам). Наличие хронических заболеваний повышает процент.
  • Сумма займа. Чем больше размер кредита, тем выше ставка для страхового взноса. Со временем, по мере выплаты долга, этот показатель будет снижаться.

Если оформляется страховка ипотеки в Сбербанке, калькулятор, расположенный на сайте, позволяет сделать примерные подсчеты. Однако для определения точной суммы лучше, все же, связаться с представителем страховщика.

В каждой СК свои тарифные планы. К примеру, «Росгосстрах» страхование квартиры по ипотеке проводит в комплексе. При этом доля личного страхования для мужчин стартует от 0,1%, а для женщин — от 0,07% от стоимости ипотечного договора.

«Ингосстрах» страхование квартиры по ипотеке также предлагает в комплексе. На сайте организации размещен очень простой и понятный калькулятор. Рассчитать страхование жизни при ипотеке можно самостоятельно. Тут же разрешается подать онлайн заявку и оплатить полис.

к содержанию ↑

Особенности страхования жизни при ипотеке в Сбербанке в 2018 году

Поскольку Сбербанк России является одной из ключевых фигур на рынке отечественного кредитования, вопрос «обязательна или нет страховка ипотеки» тут не стоит. Ипотечное страхование Сбербанк проводит исключительно добровольно (в той части, где речь идет о здоровье или жизни клиентов). При этом учреждение не забывает повышать проценты для тех, кто не желает исполнять условия страхования.

Банк может пойти на уступки тем клиентам, которые уже застрахованы в сторонней СК. Для этого предъявленный полис должен соответствовать следующим условиям:

  • покрывать срок погашения займа;
  • содержать условия по страхованию здоровья и жизни заемщика.

В Сбербанке ставка страхования квартиры по ипотеке зависит от того, какие именно риски выбирает клиент:

  • 1,99% — только здоровье и жизнь;
  • 2,5% — здоровье, жизнь и прочие условия;
  • 2,99% — то же + принудительная потеря работы.

к содержанию ↑

Основные достоинства и недостатки

К негативным моментам страхования в данном случае относят, прежде всего, существенное увеличение стоимости кредита. Полис, охраняющий жизнь и здоровье клиента, должен покрывать весь период кредитования. А он часто составляет 30, а иногда и 50 лет. За этот срок сумма переплаты будет немалой.

В случае отказа от личного страхования кредитное учреждение может применить негласные санкции. К примеру, существенно увеличить процентную ставку. В таком случае размер переплаты также будет выше.

На рынке кредитования присутствуют банки, которые и вовсе не выдают ипотечные ссуды без согласия на личное страхование. Конечно, это незаконно. Однако доказать, что отказ произошел именно по этой причине будет весьма проблематично.

Имеет полис и преимущества:

  • в случае кончины заемщика финансовое бремя не ляжет на плечи членов его семьи;
  • при наступлении страховой ситуации долг заемщика оплатит страховщик;
  • резко снижаются риски утратить жилье по причине ухудшения здоровья и невозможности продолжать выплаты.

Таким образом страхование жизни при ипотеке (калькулятор Сбербанка здесь) является достаточно выгодным мероприятием как для кредитной организации, так и для клиента. Ипотека — затея длительная и страхования максимального числа рисков позволит уберечь себя от множества неприятностей.

к содержанию ↑

Способы снизить стоимость страховки

Для оформления долгосрочной ссуды множество клиентов выбирают Сбербанк. Где дешевле страховка ипотеки в этом случае можно узнать, внимательно изучив все предложения аккредитованных компаний.

Независимо от выбора СК существует ряд способов, позволяющих максимально снизить стоимость полиса.

  • Отказ от лишних услуг. Внимательно изучите предложенный договор и исключите из перечня страховых случаев все, что считаете нужным. При этом следите за тем, чтобы слишком большое «урезание» не привело к удорожанию процентной ставки.
  • Участие в акциях. Большинство СК регулярно внедряют различные акционные программы с целью привлечения новых клиентов. Участие в одной из них позволит существенно сэкономить.
  • Программы лояльности. Если вы когда-либо уже оформляли полис, обратитесь для начала именно в эту фирму. Постоянным клиентам часто делают скидки.
  • Приобретайте «первичку». Приобретение нового жилья позволяет исключить из программы комплексного страхования титульный полис. У жилья еще не было собственников, а значит, оспаривать ваше право будет некому.
  • Посетите офис СК. Большинство банков выступают лишь посредниками между страховщиками и заемщиком. При посещении офиса СК можно добиться скидки, и получить полис на более выгодных условиях.
  • Гасите заем быстрее. Учитывая, что сумма страховки исчисляется исходя из остатка задолженности, ранее погашение ипотеки позволит существенно сэкономить на страховке.
  • Получите часть неиспользованной страховки. При досрочном погашении ипотеки оформите возврат неиспользованной части полиса.

к содержанию ↑

Перерасчет при досрочном погашении кредита

Если на протяжении срока действия полиса имело место частичное погашение ипотеки крупной суммой (например, материнским сертификатом), следует обратиться к страховщику для перерасчета суммы страховых взносов.

Перерасчет следует делать каждый раз после внесения дополнительных средств в счет досрочной выплаты ипотечной ссуды.

к содержанию ↑

Налоговый вычет за страхование жизни при ипотеке

Государство часто «радует» своих граждан дополнениями и изменениями законодательства. Есть такое и в сфере ипотечного кредитования. Исходя из документа существует ряд условий, при которых полагается получение налогового вычета при личном страховании.

к содержанию ↑

Условия получения

Эти моменты нужно четко контролировать еще на стадии подписания документов. От правильности заполнения договора будет зависеть возможность получения вычета:

  • страховая сумма прописывается отдельной строкой в договоре;
  • в документе прописывается размер страхового платежа;
  • договор страхования имеет срок более 5 лет.

Обратите внимание на последний пункт, если вам будет предложено перезаключать договор страхования ежегодно.

Если страховая компания отказывается идти вам на уступки стоит поискать более сговорчивых страховщиков. Благо, перечень аккредитованных организаций достаточно велик.

Если взнос по страхованию будет заложен в полную кредитную выплату, налоговый вычет оформить будет невозможно.

к содержанию ↑

Документы для получения налогового вычета

Для получения средств много бумаг собирать не придется. Вам понадобится:

  • форма 2-НДФЛ;
  • договор на страхование жизни и здоровья (копия);
  • документ, разрешающий деятельность СК (копия лицензии);
  • чек об уплате взносов.

Максимальной суммой, с которой позволено вернуть вычет, считается 120 000 рублей в год. То есть возврат составит 15,6 тыс. ежегодно.

к содержанию ↑

Последствия отказа от страхования

Как уже было сказано, отказаться от личного страхования при ипотеке можно. А вот нужно ли? Каждый должен решить сам.

Практически не существует кредитных организаций, которые не наказали бы заемщика за подобное своеволие. Классической практикой влияния на решение клиента считается завышение процентной ставки, в среднем на 1,5–2%. Отдельные банки и вовсе отказывают в ипотеке без разъяснения причин.

Конечно, можно согласиться на повышенную ставку и избежать оформления полиса. Но окажется ли это выгоднее? Это нужно внимательно подсчитывать. Кроме того, не стоит забывать, что ипотека — заем длительный и наличие страховки иногда оказывается очень даже кстати.

к содержанию ↑

Сбербанк страхование жизни и здоровья при ипотеке (видео)

Эта подборка ответит на все Ваши вопросы. Обязательно посмотрите все экспертные видео.

]]>

Ипотечное страхование Сбербанк — где дешевле: обзор аккредитованных страховых компаний 2018

Ипотечное страхование Сбербанк — где дешевле: обзор аккредитованных страховых компаний 2018

Страхование здоровья и жизни при ипотечном кредитовании

Страхование здоровья и жизни при ипотечном кредитовании

Сбербанк страхование жизни и здоровья не навязывает, но крайне рекомендует. Так поступают и другие банки. А вот страхование квартиры по ипотеке в Сбербанке потребуют провести обязательно. И отказаться в этом случае не получится. Это требование закона. Также кредитные организации настоятельно рекомендуют своим клиентам страхование титула. Именно таким комплексным тройным продуктом банки стараются защитить свои деньги.

Страховщики тут же подхватывают инициативу и предлагают адаптированный продукт — комплексное ипотечное страхование, включающее сразу 3 опции:

  • имущество;
  • титул;
  • жизнь и здоровье.

Например, «СОГАЗ» и «Росгосстрах» ипотечное страхование проводят именно так.

Страхование жизни для ипотеки предполагает, что СК выплатит банку денежные средства в случае гибели заемщика, его болезни, получения инвалидности или наступления других тяжелых обстоятельств. В зависимости от условий, в одних случаях компании выдают страховую сумму сразу, в других — некоторое время ежемесячно оплачивают кредитору долг заемщика. Случается, что СК совмещает оба этих варианта в зависимости от обстоятельств.

к содержанию ↑

Перечень страховых случаев

Перечень страховых случаев

В Сбербанке страховка ипотеки проводится в обязательном порядке. Без этого вам просто не одобрят кредит. Поэтому до подписания соглашения следует проработать перечень страховых случаев, а также изучить страховые компании, аккредитованные Сбербанком 2018.

Страхование жизни включает в себя:

  • длительную (более 1 месяца) потерю трудоспособности;
  • частичную или же полную утрату возможности трудиться;
  • получение инвалидности 1, 2 группы;
  • смерть заемщика.

Итак, обязательно ли страхование квартиры по ипотеке понятно. А существуют ли случат, когда СК откажет в выплате средств. Оказывается, да. В договоре указывается, что страховщики вправе отказаться от исполнения обязательств, если клиент при оформлении полиса скрыл наличие тяжелых заболеваний. К таковым чаще всего относят онкологию или ВИЧ/СПИД.

Существует и еще ряд обстоятельств, при которых страховые компании, аккредитованные Сбербанком по ипотеке 2018 откажут в выплате:

  • травма или увечье получено под действием наркотического или алкогольного опьянения;
  • имел место суицид (кроме случаев доведения до такой ситуации);
  • страховой случай наступил в результате ДИП, а клиент не имел разрешения на управление транспортным средством;
  • страховой случай наступил вследствие совершения правонарушения или преступления (должно быть решение суда).

Чтобы получить деньги человек должен обратиться в СК, и добиться признания случая страховым. Если страховщик согласен, он обязуется перечислить сумму задолженности полностью.

  • В случае длительной болезни долг погашается пропорционально числу дней нетрудоспособности.
  • При оформлении инвалидности на обращение в СК отводится не больше полугода.
  • Если застрахованный скончался, семья вправе обратиться за получением страховой выплаты на протяжении года с момента кончины.

к содержанию ↑

Документы при личном страховании

Документы при личном страховании

Страхование квартиры по ипотеке Сбербанк, и многие другие кредитные учреждения проводит прямо на месте. Некоторые банки, напротив, требуют посещения офиса страховой компании. О конкретных условиях вам расскажет менеджер выбранной кредитной организации.

Для оформления полиса клиенту понадобится только гражданский паспорт. Представитель страховой компании предложит написать соответствующее заявление и заполнить небольшую анкету. Перечень вопросов СК разрабатывают индивидуально. Такие меры способствуют оценке представителем страховой организации всех вероятных рисков. В некоторых случаях могут потребоваться справки из психоневрологического и наркологического диспансеров. У пенсионеров могут попросить выписку из амбулаторной карточки для оценки состояния здоровья на текущий момент.

Пакет документов существенно расширится при возникновении страхового случая. Список будет зависеть от того, что именно произошло с застрахованным.

В случае частичной или полной потере возможность работать следует подготовить:

  • документ об установлении инвалидности с указанием группы;
  • бумаги, подтверждающие назначение пенсионного обеспечения по инвалидности;
  • выписку из медкарты;
  • заключение МСЭК или справку от врача с указанием диагноза или описанием причин для назначения инвалидности.

После смерти заемщика сбором бумаг придется озадачиться родственникам. Понадобится:

  • справка о смерти с указанием причины;
  • выкопировка из медкарты;
  • акт о наступлении несчастного случая, когда трагедия произошла по месту работы.

В отдельных случаях могут потребоваться дополнительные документы, что позволят страховщикам убедиться в законности требования выплаты.

к содержанию ↑

Как оформить личную страховку

Как оформить личную страховку

Получение полиса личного страхования не является необходимой процедурой. Однако банкам не запрещено стимулировать заемщиков к такому действию путем регулирования процентной ставки. Например, если в качестве кредитора выбран Сбербанк, страховка ипотеки позволит сэкономить 1% ставки. Для тех, кто откажется от процедуры ставка станет выше.

Каждая кредитная организация имеет свой перечень СК, в которых полис оформлять предпочтительнее. Аккредитованные страховые компании Сбербанка по ипотеке 2017–2018 года представляют собой следующий перечень:

  • СК «Сбербанк Страхование жизни» предлагает продукт «Защищенный заемщик»;
  • «РЕСО-Гарантия»;
  • «Абсолют Страхование»;
  • «СК «Независимая страховая группа»;
  • «СК «Чулпан»;
  • Либерти Страхование;
  • «СФ «Адонис»;
  • «ВСК»;
  • «СО «Сургутнефтегаз»;
  • «Ингосстрах» (ипотечное страхование комплексное);
  • «СК «Гранта»;
  • «СК «ПАРИ»;
  • «СОГАЗ»;
  • «АльфаСтрахование»;
  • «СК «РСХБ-Страхование»;
  • «ИНКОР Страхование»;
  • СК «ВТБ Страхование»;
  • СК «РОСИНКОР Резерв»;
  • «Зетта Страхование»;
  • «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ».

В зависимости от организации можно выбрать, где дешевле страховка ипотеки.

Если выбранной вами СК нет в перечне, шанс оформить полис именно там все же есть. Для этого нужно подать в банк соответствующее заявление. Сотрудники проверят учреждение на соответствие требованиям банка и выдадут разрешение.

Никаких сложностей получение полиса не составляет. Достаточно подготовить нужные документы и написать соответствующее заявление. Менеджер СК все проверит, составит договор и выдаст страховой полис, выбранный заявителем.

к содержанию ↑

Стоимость страхования жизни при ипотеке

Стоимость страхования жизни при ипотеке

Стоимость страхования жизни (Сбербанк) при ипотеке может составлять от 0,3 до 1,5% в год. Это зависит от персональных качеств заемщика. Все решается индивидуально, ведь на процесс влияют различные факторы. Вот некоторые из них:

  • Возраст и пол. Чем моложе заемщик, тем дешевле будет стоить его полис. Тариф также зависит и от того, где и кем работает заемщик. Профессия опасная? Ставка будет выше. Интересно, что женщины всегда платят немного меньше мужчин. Такая практика распространена повсеместно.
  • Состояние здоровья. При заполнении анкеты придется рассказать о своих привычках и образе жизни. Отвечать лучше честно. Дополнительно потребуется справка из медучреждения (особенно пенсионерам). Наличие хронических заболеваний повышает процент.
  • Сумма займа. Чем больше размер кредита, тем выше ставка для страхового взноса. Со временем, по мере выплаты долга, этот показатель будет снижаться.

Если оформляется страховка ипотеки в Сбербанке, калькулятор, расположенный на сайте, позволяет сделать примерные подсчеты. Однако для определения точной суммы лучше, все же, связаться с представителем страховщика.

В каждой СК свои тарифные планы. К примеру, «Росгосстрах» страхование квартиры по ипотеке проводит в комплексе. При этом доля личного страхования для мужчин стартует от 0,1%, а для женщин — от 0,07% от стоимости ипотечного договора.

«Ингосстрах» страхование квартиры по ипотеке также предлагает в комплексе. На сайте организации размещен очень простой и понятный калькулятор. Рассчитать страхование жизни при ипотеке можно самостоятельно. Тут же разрешается подать онлайн заявку и оплатить полис.

к содержанию ↑

Особенности страхования жизни при ипотеке в Сбербанке в 2018 году

Поскольку Сбербанк России является одной из ключевых фигур на рынке отечественного кредитования, вопрос «обязательна или нет страховка ипотеки» тут не стоит. Ипотечное страхование Сбербанк проводит исключительно добровольно (в той части, где речь идет о здоровье или жизни клиентов). При этом учреждение не забывает повышать проценты для тех, кто не желает исполнять условия страхования.

Банк может пойти на уступки тем клиентам, которые уже застрахованы в сторонней СК. Для этого предъявленный полис должен соответствовать следующим условиям:

  • покрывать срок погашения займа;
  • содержать условия по страхованию здоровья и жизни заемщика.

В Сбербанке ставка страхования квартиры по ипотеке зависит от того, какие именно риски выбирает клиент:

  • 1,99% — только здоровье и жизнь;
  • 2,5% — здоровье, жизнь и прочие условия;
  • 2,99% — то же + принудительная потеря работы.

к содержанию ↑

Основные достоинства и недостатки

К негативным моментам страхования в данном случае относят, прежде всего, существенное увеличение стоимости кредита. Полис, охраняющий жизнь и здоровье клиента, должен покрывать весь период кредитования. А он часто составляет 30, а иногда и 50 лет. За этот срок сумма переплаты будет немалой.

В случае отказа от личного страхования кредитное учреждение может применить негласные санкции. К примеру, существенно увеличить процентную ставку. В таком случае размер переплаты также будет выше.

На рынке кредитования присутствуют банки, которые и вовсе не выдают ипотечные ссуды без согласия на личное страхование. Конечно, это незаконно. Однако доказать, что отказ произошел именно по этой причине будет весьма проблематично.

Имеет полис и преимущества:

  • в случае кончины заемщика финансовое бремя не ляжет на плечи членов его семьи;
  • при наступлении страховой ситуации долг заемщика оплатит страховщик;
  • резко снижаются риски утратить жилье по причине ухудшения здоровья и невозможности продолжать выплаты.

Таким образом страхование жизни при ипотеке (калькулятор Сбербанка здесь) является достаточно выгодным мероприятием как для кредитной организации, так и для клиента. Ипотека — затея длительная и страхования максимального числа рисков позволит уберечь себя от множества неприятностей.

к содержанию ↑

Способы снизить стоимость страховки

Для оформления долгосрочной ссуды множество клиентов выбирают Сбербанк. Где дешевле страховка ипотеки в этом случае можно узнать, внимательно изучив все предложения аккредитованных компаний.

Независимо от выбора СК существует ряд способов, позволяющих максимально снизить стоимость полиса.

  • Отказ от лишних услуг. Внимательно изучите предложенный договор и исключите из перечня страховых случаев все, что считаете нужным. При этом следите за тем, чтобы слишком большое «урезание» не привело к удорожанию процентной ставки.
  • Участие в акциях. Большинство СК регулярно внедряют различные акционные программы с целью привлечения новых клиентов. Участие в одной из них позволит существенно сэкономить.
  • Программы лояльности. Если вы когда-либо уже оформляли полис, обратитесь для начала именно в эту фирму. Постоянным клиентам часто делают скидки.
  • Приобретайте «первичку». Приобретение нового жилья позволяет исключить из программы комплексного страхования титульный полис. У жилья еще не было собственников, а значит, оспаривать ваше право будет некому.
  • Посетите офис СК. Большинство банков выступают лишь посредниками между страховщиками и заемщиком. При посещении офиса СК можно добиться скидки, и получить полис на более выгодных условиях.
  • Гасите заем быстрее. Учитывая, что сумма страховки исчисляется исходя из остатка задолженности, ранее погашение ипотеки позволит существенно сэкономить на страховке.
  • Получите часть неиспользованной страховки. При досрочном погашении ипотеки оформите возврат неиспользованной части полиса.

к содержанию ↑

Перерасчет при досрочном погашении кредита

Если на протяжении срока действия полиса имело место частичное погашение ипотеки крупной суммой (например, материнским сертификатом), следует обратиться к страховщику для перерасчета суммы страховых взносов.

Перерасчет следует делать каждый раз после внесения дополнительных средств в счет досрочной выплаты ипотечной ссуды.

к содержанию ↑

Налоговый вычет за страхование жизни при ипотеке

Государство часто «радует» своих граждан дополнениями и изменениями законодательства. Есть такое и в сфере ипотечного кредитования. Исходя из документа существует ряд условий, при которых полагается получение налогового вычета при личном страховании.

к содержанию ↑

Условия получения

Эти моменты нужно четко контролировать еще на стадии подписания документов. От правильности заполнения договора будет зависеть возможность получения вычета:

  • страховая сумма прописывается отдельной строкой в договоре;
  • в документе прописывается размер страхового платежа;
  • договор страхования имеет срок более 5 лет.

Обратите внимание на последний пункт, если вам будет предложено перезаключать договор страхования ежегодно.

Если страховая компания отказывается идти вам на уступки стоит поискать более сговорчивых страховщиков. Благо, перечень аккредитованных организаций достаточно велик.

Если взнос по страхованию будет заложен в полную кредитную выплату, налоговый вычет оформить будет невозможно.

к содержанию ↑

Документы для получения налогового вычета

Для получения средств много бумаг собирать не придется. Вам понадобится:

  • форма 2-НДФЛ;
  • договор на страхование жизни и здоровья (копия);
  • документ, разрешающий деятельность СК (копия лицензии);
  • чек об уплате взносов.

Максимальной суммой, с которой позволено вернуть вычет, считается 120 000 рублей в год. То есть возврат составит 15,6 тыс. ежегодно.

к содержанию ↑

Последствия отказа от страхования

Как уже было сказано, отказаться от личного страхования при ипотеке можно. А вот нужно ли? Каждый должен решить сам.

Практически не существует кредитных организаций, которые не наказали бы заемщика за подобное своеволие. Классической практикой влияния на решение клиента считается завышение процентной ставки, в среднем на 1,5–2%. Отдельные банки и вовсе отказывают в ипотеке без разъяснения причин.

Конечно, можно согласиться на повышенную ставку и избежать оформления полиса. Но окажется ли это выгоднее? Это нужно внимательно подсчитывать. Кроме того, не стоит забывать, что ипотека — заем длительный и наличие страховки иногда оказывается очень даже кстати.

к содержанию ↑

Сбербанк страхование жизни и здоровья при ипотеке (видео)

Эта подборка ответит на все Ваши вопросы. Обязательно посмотрите все экспертные видео.

]]>
nsk-home.ru@yandex.ru ( ) Ипотека Tue, 06 Mar 2018 23:30:27 +0700
Как быстро погасить ипотеку — досрочное погашение ипотеки в Сбербанке с уменьшением срока https://nsk-home.ru/articles/hypothec/item/1907-kak-bystro-pogasit-ipoteku-dosrochno.html https://nsk-home.ru/articles/hypothec/item/1907-kak-bystro-pogasit-ipoteku-dosrochno.html Как быстро погасить ипотеку — досрочное погашение ипотеки в Сбербанке с уменьшением срока

Особенности ипотечного кредита

Особенности ипотечного кредита

Еще несколько лет тому назад досрочное погашение ипотеки Сбербанк и другие кредитные организации разрешали неохотно. Это и понятно. Ведь банк, выдавая ссуду, рассчитывал, что клиент будет пользоваться деньгами много лет. Предполагалось, что кредитная организация сможет неплохо заработать на процентах. Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке означает, что кредитор теряет часть невыплаченных процентов, на которые рассчитывал. Кому это понравится?

Чтобы избежать подобной ситуации финансисты придумывали различные уловки. За преждевременное внесение средств кредиторы взимали дополнительные штрафы и комиссии. Однако с 2011 года ситуация в корне изменилась. Во взаимоотношения банков и заемщиков вмешалось государство. ФЗ No 284 прямо запрещает финансовым организациям каким-либо образом воздействовать на граждан, решивших преждевременно выполнить свои обязательства. Единственным условием является обязательное уведомление кредитора не позднее, нежели за 30 дней до внесения средств.

Это означает, что досрочное погашение ипотеки (калькулятор онлайн здесь) прямо разрешено государством и кредитные организации не вправе препятствовать в этом своим клиентам.

к содержанию ↑

Методы досрочного погашения ссуды

Методы досрочного погашения ссуды

Заблаговременное внесение средств по ипотечным кредитам осуществляется различными способами. Все обусловлено тем, как часто и насколько регулярно клиент способен вносить внеплановые суммы.

к содержанию ↑

Полное досрочное погашение

Если вы планируете полное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке, калькулятор не понадобится. Достаточно точно выяснить у менеджера остаток задолженности и внести средства в счет погашения долга. Чем раньше будет проделана эта операция, тем меньше процентов вы уплатите банку.

Возможность досрочного погашения ссуды на любом этапе прямо прописана в Гражданском кодексе. Никакие дополнительные условия договора не могут этому препятствовать.

Однако, если до конца срока действия соглашения осталось не так уж и много, досрочное погашение может оказаться нецелесообразным. Лучшим выходом станет открытие депозита, проценты от которого частично компенсируют расходы по ипотеке.

к содержанию ↑

Частичное досрочное погашение

Если вы планируете частичное досрочное погашение ипотеки, калькулятор понадобится обязательно. Размер выгоды напрямую зависит от того, как именно погашается кредит. Существует 2 вида платежей:

  • аннуитетные;
  • дифференцированные.

В первом варианте ссуда погашает равными платежами на протяжении всего срока кредитования. Внесенные суммы засчитываются так, что львиная доля средств идет на уплату процентов, а тело кредита уменьшается незначительно.

При втором варианте каждый платеж делится иначе: одна (основная) часть уменьшает тело долга, а вторая уходит на уплату процентов. Вследствие этого ежемесячный платеж станет уменьшаться с каждым последующим периодом.

Если рассчитать досрочное погашение ипотеки в обоих случаях, можно увидеть, что наиболее выгодным внеплановое внесение средств оказывается именно при дифференцированном погашении.

к содержанию ↑

Раннее погашение с помощью рефинансирования

Перекредитование жилищной ссуды также позволяет выплатить ипотеку раньше времени. Разумеется, в этом случае речь идет только о полном погашении займа. Так заемщик хоть и не избавляется от долгового обязательства, но может сделать его менее тяжелым.

К такому способу прибегают в тех случаях, когда условия договора не предусматривают возможности его пересмотра. Если с течением времени другой банк предложит более выгодные условия, есть смысл прибегнуть к процедуре рефинансирования. Преимущества очевидны:

  • возможность изменить вид платежа с аннуитетного на дифференцированный или наоборот;
  • снижение процентной ставки;
  • уменьшение срока погашения;
  • решение проблем с нарушением условий договора (пени, регулярные просрочки, другое).

Рефинансирование не влияет на снятие обременения с недвижимости. Залог просто переносится из старого банка в новый.

Если целью рефинансирования является снятие обременения, а остаток задолженности не превосходит 1–1,5 млн, есть смысл рассмотреть возможность оформления потребительского займа с целью полного досрочного закрытия ипотечного.

к содержанию ↑

Дифференцированная схема — выгода заемщика при досрочной выплате

Дифференцированная схема — выгода заемщика при досрочной выплате

При таком способе внесения платежей досрочное погашение наиболее выгодно. В этом поможет убедиться калькулятор досрочного погашения кредита. Сбербанк направляет всю сумму внепланово внесенных средств на уменьшение тела долга. Соответственно снижаются и проценты, ведь они начисляются на остаток задолженности. Чем раньше заемщик начинает досрочное сверхплановое внесение средств, тем меньше процентов он, в итоге, уплатит.

Оформляя ссуду можно заранее попросить менеджера рассчитать, какую выгоду получит заемщик на разных этапах кредитования. Например, если через некоторое время вы рассчитываете на получение материнского капитала, сотрудник банка подскажет, как и когда лучше использовать средства с наибольшей выгодой.

к содержанию ↑

Выгодно ли платить раньше при аннуитетной схеме погашения

Выгодно ли платить раньше при аннуитетной схеме погашения

В Сбербанке досрочное погашение ипотеки при аннуитете наиболее выгодно в первой трети срока кредитования. То же самое относится и к прочим кредитным организациям. Поскольку при аннуитетных платежах сначала идет погашение процентов, а тело кредита уменьшается по остаточному принципу, раннее досрочное погашение позволяет существенно снизить сумму переплаты. В последней трети срока сверхплановое внесение средств уже не является настолько выгодным. В этом случае имеет смысл задуматься об открытии депозита.

При частичном внесении дополнительных средств банк заключает с заемщиком дополнение к договору в котором корректируется дальнейший порядок выплат. Существует 2 схемы пересчета:

  • снижение размера ежемесячного взноса;
  • сокращение общего срока договора при стабильном помесячном платеже.

Сбербанк досрочное погашение ипотеки с уменьшением срока кредитования или суммы платежа позволяет видоизменять многократно. То есть при каждом внеплановом внесении денег клиент может выбрать любую схему пересчета по своему желанию. Некоторые другие банки позволяют выбрать порядок пересчета только однажды, и в дальнейшем уже не меняют условия допсоглашения.

к содержанию ↑

Порядок досрочной уплаты средств

  1. Внимательно изучить договор и определить граничную дату, когда следует уведомить банк о намерении досрочно погасить задолженность.
  2. Выбрать дату внесения внеплановых средств (обязательно рабочий день).
  3. Уведомить финансовую организацию о таком желании. Для этого можно лично написать заявление в отделении банка, либо отправить его заказным письмом с уведомлением.
  4. Выяснить у менеджера точную сумму для полного расчета с учетом всех начисленных процентов на выбранную дату.
  5. Определить способ внесения средств: наличными в кассе организации, безналичный перевод.
  6. Перевести средства.
  7. Посетить отделение банка и уточнить, произошло ли зачисление средств.

Если выбран безналичный способ оплаты, следует учитывать размер комиссии за перечисление средств и учесть ее в сумме перевода.

к содержанию ↑

Действия заемщика после полного погашения кредита по ипотеке

Действия заемщика после полного погашения кредита по ипотеке

После полного погашения

Если вы окончательно рассчитались с кредитной организацией по долговым обязательствам, необходимо:

  1. Документально подтвердить факт выполнения обязательств. Для этого следует вытребовать справку об окончательном погашении задолженности и выписку о состоянии ссудного счета.
  2. Запросить документы для снятия обременения с залогового имущества. Таким документом считается закладная с отметкой о полном погашении ссудных обязательств.
  3. Подать в Росреестр заявление на погашении записи об ипотеке. К заявлению следует приложить документы, свидетельствующие о выполнении обязательств.
  4. Обратиться в страховую компанию с требованием пересчитать размер платежей с учетом досрочного погашения, и написать заявление на возврат излишне уплаченных средств.

к содержанию ↑

При частичном погашении

После поступления внеплановых средств на кредитный счет нужно обратиться к менеджеру и оформить новый график платежей по ипотеке. Сбербанк требует написать заявление о выборе схемы перерасчета еще на этапе уведомления банка о досрочном внесении средств. Так что новый график вы получите быстро.

Расчет досрочного погашения ипотеки в случае дополнительного внесения средств нужно производить очень внимательно. Если вы сомневаетесь, что правильно определили выгоду от той или иной схемы погашения, обратитесь за бесплатной консультацией к нашим специалистам. Они подскажут, какую схему изменения графика погашения лучше выбрать именно в вашем случае.

к содержанию ↑

Комиссии и штрафы при досрочном погашении

Комиссии и штрафы при досрочном погашении

Даже если вы не планируете погашать ипотеку досрочно, все возможности лучше внимательно изучить еще на стадии подписания договора. Ипотека — дело долгое, и ваше финансовое положение может много раз измениться.

Какие бы условия ни были прописаны в договоре, они не должны противоречить гражданскому кодексу. Статья 810 ГК России объявляет незаконными такие действия:

  • ограничение или запрещение досрочной выплаты ипотечной ссуды;
  • начисление любых комиссий, пени или штрафов за преждевременное внесение средств;
  • установление минимальной суммы для внепланового внесения средств;
  • объявление моратория — периода, на протяжении которого досрочная выплата ипотеки невозможна.

к содержанию ↑

Заключение

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке и других кредитных организациях не только возможно, но и достаточно выгодно. Заявление на такие действия лучше направлять заранее. Так банк не сможет затянуть процесс, а клиент не рискует переплатить проценты.

Наиболее выгодным раннее погашение ипотеки является в первые несколько лет. Чем ближе придвигается окончание периода, тем сомнительнее данное мероприятие. В таком случае более рентабельным оказывается вложение средств в другую недвижимость или открытие депозита.

В тех случаях, когда производится частичное внесение излишних средств, следует по возможности выбирать сокращение срока кредитования. Практика показывает, что при таком варианте удается сэкономить намного больше. Однако, если финансовое бремя становится непосильным, разумным будет уменьшить ежемесячный платеж. Так будет проще избежать штрафов за несвоевременное внесение денег.

к содержанию ↑

Досрочное погашение ипотеки (видео)

Эта подборка ответит на все Ваши вопросы. Обязательно посмотрите все экспертные видео.

]]>

Как быстро погасить ипотеку — досрочное погашение ипотеки в Сбербанке с уменьшением срока

Как быстро погасить ипотеку — досрочное погашение ипотеки в Сбербанке с уменьшением срока

Особенности ипотечного кредита

Особенности ипотечного кредита

Еще несколько лет тому назад досрочное погашение ипотеки Сбербанк и другие кредитные организации разрешали неохотно. Это и понятно. Ведь банк, выдавая ссуду, рассчитывал, что клиент будет пользоваться деньгами много лет. Предполагалось, что кредитная организация сможет неплохо заработать на процентах. Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке означает, что кредитор теряет часть невыплаченных процентов, на которые рассчитывал. Кому это понравится?

Чтобы избежать подобной ситуации финансисты придумывали различные уловки. За преждевременное внесение средств кредиторы взимали дополнительные штрафы и комиссии. Однако с 2011 года ситуация в корне изменилась. Во взаимоотношения банков и заемщиков вмешалось государство. ФЗ No 284 прямо запрещает финансовым организациям каким-либо образом воздействовать на граждан, решивших преждевременно выполнить свои обязательства. Единственным условием является обязательное уведомление кредитора не позднее, нежели за 30 дней до внесения средств.

Это означает, что досрочное погашение ипотеки (калькулятор онлайн здесь) прямо разрешено государством и кредитные организации не вправе препятствовать в этом своим клиентам.

к содержанию ↑

Методы досрочного погашения ссуды

Методы досрочного погашения ссуды

Заблаговременное внесение средств по ипотечным кредитам осуществляется различными способами. Все обусловлено тем, как часто и насколько регулярно клиент способен вносить внеплановые суммы.

к содержанию ↑

Полное досрочное погашение

Если вы планируете полное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке, калькулятор не понадобится. Достаточно точно выяснить у менеджера остаток задолженности и внести средства в счет погашения долга. Чем раньше будет проделана эта операция, тем меньше процентов вы уплатите банку.

Возможность досрочного погашения ссуды на любом этапе прямо прописана в Гражданском кодексе. Никакие дополнительные условия договора не могут этому препятствовать.

Однако, если до конца срока действия соглашения осталось не так уж и много, досрочное погашение может оказаться нецелесообразным. Лучшим выходом станет открытие депозита, проценты от которого частично компенсируют расходы по ипотеке.

к содержанию ↑

Частичное досрочное погашение

Если вы планируете частичное досрочное погашение ипотеки, калькулятор понадобится обязательно. Размер выгоды напрямую зависит от того, как именно погашается кредит. Существует 2 вида платежей:

  • аннуитетные;
  • дифференцированные.

В первом варианте ссуда погашает равными платежами на протяжении всего срока кредитования. Внесенные суммы засчитываются так, что львиная доля средств идет на уплату процентов, а тело кредита уменьшается незначительно.

При втором варианте каждый платеж делится иначе: одна (основная) часть уменьшает тело долга, а вторая уходит на уплату процентов. Вследствие этого ежемесячный платеж станет уменьшаться с каждым последующим периодом.

Если рассчитать досрочное погашение ипотеки в обоих случаях, можно увидеть, что наиболее выгодным внеплановое внесение средств оказывается именно при дифференцированном погашении.

к содержанию ↑

Раннее погашение с помощью рефинансирования

Перекредитование жилищной ссуды также позволяет выплатить ипотеку раньше времени. Разумеется, в этом случае речь идет только о полном погашении займа. Так заемщик хоть и не избавляется от долгового обязательства, но может сделать его менее тяжелым.

К такому способу прибегают в тех случаях, когда условия договора не предусматривают возможности его пересмотра. Если с течением времени другой банк предложит более выгодные условия, есть смысл прибегнуть к процедуре рефинансирования. Преимущества очевидны:

  • возможность изменить вид платежа с аннуитетного на дифференцированный или наоборот;
  • снижение процентной ставки;
  • уменьшение срока погашения;
  • решение проблем с нарушением условий договора (пени, регулярные просрочки, другое).

Рефинансирование не влияет на снятие обременения с недвижимости. Залог просто переносится из старого банка в новый.

Если целью рефинансирования является снятие обременения, а остаток задолженности не превосходит 1–1,5 млн, есть смысл рассмотреть возможность оформления потребительского займа с целью полного досрочного закрытия ипотечного.

к содержанию ↑

Дифференцированная схема — выгода заемщика при досрочной выплате

Дифференцированная схема — выгода заемщика при досрочной выплате

При таком способе внесения платежей досрочное погашение наиболее выгодно. В этом поможет убедиться калькулятор досрочного погашения кредита. Сбербанк направляет всю сумму внепланово внесенных средств на уменьшение тела долга. Соответственно снижаются и проценты, ведь они начисляются на остаток задолженности. Чем раньше заемщик начинает досрочное сверхплановое внесение средств, тем меньше процентов он, в итоге, уплатит.

Оформляя ссуду можно заранее попросить менеджера рассчитать, какую выгоду получит заемщик на разных этапах кредитования. Например, если через некоторое время вы рассчитываете на получение материнского капитала, сотрудник банка подскажет, как и когда лучше использовать средства с наибольшей выгодой.

к содержанию ↑

Выгодно ли платить раньше при аннуитетной схеме погашения

Выгодно ли платить раньше при аннуитетной схеме погашения

В Сбербанке досрочное погашение ипотеки при аннуитете наиболее выгодно в первой трети срока кредитования. То же самое относится и к прочим кредитным организациям. Поскольку при аннуитетных платежах сначала идет погашение процентов, а тело кредита уменьшается по остаточному принципу, раннее досрочное погашение позволяет существенно снизить сумму переплаты. В последней трети срока сверхплановое внесение средств уже не является настолько выгодным. В этом случае имеет смысл задуматься об открытии депозита.

При частичном внесении дополнительных средств банк заключает с заемщиком дополнение к договору в котором корректируется дальнейший порядок выплат. Существует 2 схемы пересчета:

  • снижение размера ежемесячного взноса;
  • сокращение общего срока договора при стабильном помесячном платеже.

Сбербанк досрочное погашение ипотеки с уменьшением срока кредитования или суммы платежа позволяет видоизменять многократно. То есть при каждом внеплановом внесении денег клиент может выбрать любую схему пересчета по своему желанию. Некоторые другие банки позволяют выбрать порядок пересчета только однажды, и в дальнейшем уже не меняют условия допсоглашения.

к содержанию ↑

Порядок досрочной уплаты средств

  1. Внимательно изучить договор и определить граничную дату, когда следует уведомить банк о намерении досрочно погасить задолженность.
  2. Выбрать дату внесения внеплановых средств (обязательно рабочий день).
  3. Уведомить финансовую организацию о таком желании. Для этого можно лично написать заявление в отделении банка, либо отправить его заказным письмом с уведомлением.
  4. Выяснить у менеджера точную сумму для полного расчета с учетом всех начисленных процентов на выбранную дату.
  5. Определить способ внесения средств: наличными в кассе организации, безналичный перевод.
  6. Перевести средства.
  7. Посетить отделение банка и уточнить, произошло ли зачисление средств.

Если выбран безналичный способ оплаты, следует учитывать размер комиссии за перечисление средств и учесть ее в сумме перевода.

к содержанию ↑

Действия заемщика после полного погашения кредита по ипотеке

Действия заемщика после полного погашения кредита по ипотеке

После полного погашения

Если вы окончательно рассчитались с кредитной организацией по долговым обязательствам, необходимо:

  1. Документально подтвердить факт выполнения обязательств. Для этого следует вытребовать справку об окончательном погашении задолженности и выписку о состоянии ссудного счета.
  2. Запросить документы для снятия обременения с залогового имущества. Таким документом считается закладная с отметкой о полном погашении ссудных обязательств.
  3. Подать в Росреестр заявление на погашении записи об ипотеке. К заявлению следует приложить документы, свидетельствующие о выполнении обязательств.
  4. Обратиться в страховую компанию с требованием пересчитать размер платежей с учетом досрочного погашения, и написать заявление на возврат излишне уплаченных средств.

к содержанию ↑

При частичном погашении

После поступления внеплановых средств на кредитный счет нужно обратиться к менеджеру и оформить новый график платежей по ипотеке. Сбербанк требует написать заявление о выборе схемы перерасчета еще на этапе уведомления банка о досрочном внесении средств. Так что новый график вы получите быстро.

Расчет досрочного погашения ипотеки в случае дополнительного внесения средств нужно производить очень внимательно. Если вы сомневаетесь, что правильно определили выгоду от той или иной схемы погашения, обратитесь за бесплатной консультацией к нашим специалистам. Они подскажут, какую схему изменения графика погашения лучше выбрать именно в вашем случае.

к содержанию ↑

Комиссии и штрафы при досрочном погашении

Комиссии и штрафы при досрочном погашении

Даже если вы не планируете погашать ипотеку досрочно, все возможности лучше внимательно изучить еще на стадии подписания договора. Ипотека — дело долгое, и ваше финансовое положение может много раз измениться.

Какие бы условия ни были прописаны в договоре, они не должны противоречить гражданскому кодексу. Статья 810 ГК России объявляет незаконными такие действия:

  • ограничение или запрещение досрочной выплаты ипотечной ссуды;
  • начисление любых комиссий, пени или штрафов за преждевременное внесение средств;
  • установление минимальной суммы для внепланового внесения средств;
  • объявление моратория — периода, на протяжении которого досрочная выплата ипотеки невозможна.

к содержанию ↑

Заключение

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке и других кредитных организациях не только возможно, но и достаточно выгодно. Заявление на такие действия лучше направлять заранее. Так банк не сможет затянуть процесс, а клиент не рискует переплатить проценты.

Наиболее выгодным раннее погашение ипотеки является в первые несколько лет. Чем ближе придвигается окончание периода, тем сомнительнее данное мероприятие. В таком случае более рентабельным оказывается вложение средств в другую недвижимость или открытие депозита.

В тех случаях, когда производится частичное внесение излишних средств, следует по возможности выбирать сокращение срока кредитования. Практика показывает, что при таком варианте удается сэкономить намного больше. Однако, если финансовое бремя становится непосильным, разумным будет уменьшить ежемесячный платеж. Так будет проще избежать штрафов за несвоевременное внесение денег.

к содержанию ↑

Досрочное погашение ипотеки (видео)

Эта подборка ответит на все Ваши вопросы. Обязательно посмотрите все экспертные видео.

]]>
nsk-home.ru@yandex.ru ( ) Ипотека Tue, 06 Mar 2018 22:42:46 +0700